Что делать, если нечем платить ипотеку?

​Что делать, если нечем платить по ипотеке? — вопрос получил особенную актуальность с начала 2017 года, и наши юристы помогли найти на него ответ уже сотням людей. ​Оформление ипотеки предполагает реальную оценку своих возможностей исполнять обязательства по кредиту в течение довольно-таки продолжительного срока. Правда, и банк не одобрит заявку, если не будет уверен в платежеспособности заемщика, невзирая на залоговое обеспечение.

Тем не менее, вполне могут возникнуть непредвиденные ситуации, при которых выполнять свои обязательства заемщик не сможет.

Потеря работы, утрата трудоспособности, резкое падение доходов – основные причины приостановления платежей по ипотеке.

С какой бы проблемой ни была связана невозможность оплачивать кредит, важно незамедлительно предпринять адекватные меры по минимизации негативных последствий.

Просрочки и накопление задолженности – не лучший вариант, если только, конечно, вы не готовы утратить квартиру или иную недвижимость, являющуюся залогом.

Сегодня мы поговорим о том, что делать, если нечем платить ипотеку. В зависимости от ситуации и ее развития проблему с невозможностью платить по ипотеке можно разрешить следующими способами:

• Стать участником программы помощи заемщикам, реализуемой АИЖК (сейчас – Единый институт развития в жилищной сфере (ЕИРЖС)).
• Договориться с банком о продаже залоговой недвижимости или сдаче ее в аренду, погасив или планируя погашать за счет вырученных денег ипотечный долг.
• Обратиться в банк за реструктуризацией задолженности.
• Получить новый кредит в другом банке и за счет этих средств погашать ипотеку.
• Воспользоваться страховкой, если, конечно, случай подпадает под страховой.

Реструктуризация задолженности по ипотеке может осуществляться двумя основными способами:

• Согласно программе, разработанной и предложенной банком по его инициативе или инициативе заемщика.
• В рамках участия в программе государственной помощи заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение.

Любой из этих способов предполагает первичное обращение в банк, уведомление кредитора о невозможности исполнения обязательств на прежних условиях и ожидание ответной реакции. В зависимости от того, является или нет банк участником программ, осуществляемых по линии ЕИРЖС, а также от того, насколько заемщик подпадает под условия финансовой помощи, принимается окончательное решение.

Наиболее выгодным вариантом для заемщика является программа реструктуризации по линии ЕИРЖС. Во-первых, если должник подпадает под критерии ЕИРЖС и соответствующей программы, то вероятность отказа банка в проведении реструктуризации близится к нулю. Во-вторых, условия такой реструктуризации более лояльны, чем любые из предлагаемых банками в общем порядке.

Получить государственную финансовую помощь вправе инвалиды, семьи, имеющие хотя бы одного ребенка, семьи с детьми-инвалидами и ветераны боевых действий.

При определенных условиях можно рассчитывать на господдержку в размере 600 тысяч рублей (текущий максимум).

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

Всякое случается в жизни. Может настать момент, когда совершенно нечем платить за ипотеку.

Что делать? Не огорчайтесь, есть несколько вариантов решения проблемы. Все они вполне законные и часто применяются на практике. А что это за способы, узнаем прямо сейчас.

Долги нужно отдавать, и в этом случае закон полностью на стороне займодавца.

Тем более, если вы собственной рукой в здравом уме и твердой памяти подписали ипотечный договор. В этом документе четко прописано, какие меры будут приняты, в каких случаях, если вы не будете вносить оговоренную сумму во время и в полном объеме. Залоговое имущество по Федеральному закону № 102 «Об ипотеке, залоге недвижимости» реходит в собственность залогодержателя в случае нарушения договора займа.

Кроме этого, банк начисляет пени за каждый день (или месяц, в зависимости от условий договора) просрочки и штраф. Через 3 серьезные просрочки подряд, или неплатежи без основания, банк имеет право подать на вас в суд, забрать квартиру и выставить ее на аукцион, чтобы вернуть свои деньги.

Суд, как правило, выносит решение в пользу банка, потому что вы подписали договор.

Есть очень редкие исключения, когда с помощью очень дорогих юристов можно доказать свою правоту, но только в случае, если вас действительно обманули.

Чтобы суд вам поверил нужны веские доказательства, желательно в документах. По новым правилам, нерадивому заемщику предоставляется возможность самому продать залоговое имущество.

Потому что в реальности банкам совсем не хочется возиться с продажей недвижимости – легче получить свои деньги с процентами.

Но, если на аукционе квартира пройдет по цене более высокой, чем ваш долг, то разницу перечислят на ваш счет. Все это правильно и хорошо, но расставаться с родным домом не хочется никому. Поэтому используйте несколько вариантов решении проблемы с нехваткой денег.

В таблице ниже приведены все действующие способы решения проблемы, когда за ипотеку нечем платить. Один из них вам обязательно подойдет.

Вариант решения проблемы Как работает Реструктуризация Пишите заявление в банк с просьбой провести реструктуризацию, потому что у вас определенная причина (жизненная ситуация), из-за которой вы оказались временно неплатежеспособным и просрочили платежи. К заявление обязательно прикрепите подтверждающий документ (справку об увольнении, сокращении на работе, больничный лист и прочее по факту события). Документы должны быть подписаны и завизированы руководителями организаций, которые их выдали.

Укажите сроки, которые вам нужны для того, чтобы исправить положение. Банк рассмотрит заявку и вынесет свое решение.

По нему вам дадут отсрочку до 1 года на то, чтобы поправить финансовые дела. То есть, уменьшат платежи за счет продления срока кредитования, оставят платить только проценты или, за определенную плату, дадут время, когда вы вообще не будете ничего выплачивать. Можете объявить себя банкротом, но эта практика очень редко применяется в России.

Подробности узнавайте в тех компаниях, которые этим занимаются (с физ лицами редко кто связывается, но попробовать можно)

Как не платить ипотеку и что за это будет в 2023 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что будет, если не платить ипотеку, что банк сделает, если «забить» на платежи и возможно ли списание ипотеки законным способом и какие-то варианты как не платить ипотеку вообще. Согласитесь, это очень важные вопросы ипотечного кредитования, которые наши эксперты не могли оставить в стороне.

Нарушение ключевых условий ипотечного договора является следствием появления нежелательных, но справедливых для заемщика последствий, которые определяются следующими нормативно-правовыми актами:

1. Гражданским Кодексом РФ;
2. кредитным договором и договором об ипотеке;
3. ФЗ «Об ипотеке»;
4. Жилищным кодексом РФ.

Все процедуры и действия, предпринимаемые кредитором в отношении проблемных клиентов, основываются именно на этих документах.

К ним относятся:

• Уведомление должника о срочной необходимости внесения ежемесячного платежа (посредством звонков на мобильный телефон или рассылка смс-сообщений).
• Начисление неустойки или пеней (все штрафные санкции, их размер и сроки начисления прописаны в заключенном договоре).
• Реализация недвижимости через торги и погашение за счет вырученной суммы долга перед банком.
• Обращение в суд с обращением взыскания залога.

Безусловно, каждый банк перед подачей искового заявления пытается урегулировать ситуацию в досудебном порядке.

Поэтому банки предпринимают максимум усилий, чтобы до этого не доводить. Перед судебными тяжбами дело ипотечного заемщика может быть передано коллекторской службе, известной своими жесткими действиями и давлением.

По действующему законодательству право кредитора на взыскание заложенного имущества посредством продажи наступает при превышении размера долга клиента 5% от общей суммы по договору.

В итоге последствия для неплательщиков ипотеки могут быть следующими:

1. выселение из жилья, являющегося предметом ипотеки, и его дальнейшая продажа;
2. существенное увеличение суммы к оплате (с каждым днем к сумме основного долга и процентов банк причисляет сумму начисленных пеней в соответствии с договором);
3. ухудшение кредитной истории (злостных должников, которые скрываются, обманывают кредитора и не предпринимают никаких действий для погашения задолженности могут внести в межбанковский черный список);
4. запрет выезда за границу.
5. арест банковских счетов или иного имущества заемщика (такие действия осуществляются на основании вынесенного судебного решения и соответствующего исполнительного документа);

Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться

31/12/2015 Для многих россиян ипотечный кредит – единственный способ стать владельцем собственной недвижимости.

Поэтому из месяца в месяц заемщики должны перечислять в банк определенную сумму за жилье. При оформлении кредита банковский клиент уверен в возможности без проблем погашать заем. Но ситуации бывают разные – из-за проблем на работе или общего роста цен финансовая стабильность может пошатнуться.

И тогда выплата ипотеки ставится под угрозу – денег на ежемесячные платежи катастрофически не хватает. Но не стоит пускать ситуацию на самотек – лучше воспользоваться одним из нижеприведенных способов.

Способ 1: попробовать получить кредитные каникулы Вначале стоит отметить необходимость идти в банк при первых же проблемах с финансами.

Не стоит затягивать разговор с банковскими сотрудниками на неопределенный срок. Если в текущем месяце вы с трудом погасили ежемесячный платеж до прописанного в договоре 20-го числа, а в следующем с большой вероятностью не «нашкребете» нужную сумму, то в банк можно идти уже в конце этого – начале следующего месяца. Объясните, почему не можете платить по кредиту по старому графику.

Можете также принести доказательства своих слов, если они имеются – копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, приказ о переходе на другую должность и прочее.

Если с работой не повезло и заемщик стал числиться временно безработным, тогда можно попросить о предоставлении кредитных каникул. Банк может пойти на такие меры на пару месяцев.

В это время, как правило, начисляются только проценты по займу, реже – заемщик может вообще ничего не платить. Но нужно понимать, что кредитные каникулы – это не столько решение проблемы, сколько отодвигание ее на некоторое время. Зато такая передышка позволит найти новую или более высокооплачиваемую работу.

Способ 2: договориться о реструктуризации займа При наличии положительной кредитной истории можно попросить о реструктуризации задолженности. То есть сумму ежемесячного платежа можно уменьшить, но: — срок кредитования в таком случае увеличится; — общая переплата по ипотеке возрастет, поскольку проценты начисляются за фактический срок пользования заемными деньгами. Способ 3: рефинансировать кредит Рефинансирование, то есть взятие в другом банке займа на более выгодных условиях – реальный способ улучшить условия кредитования.

Все, что нужно – иметь репутацию добросовестного заемщика, найти привлекательное банковское предложение и не пожалеть время на сбор документов. Зато рефинансирование дает возможность: — уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более низкой процентной ставки; — уменьшить срок кредитования, что снизит общую переплату по кредиту. Способ 4: оформить дополнительный потребительский заем Предложение оформить новый потребительский кредит многие могут воспринять в штыки.

Но новый заем даст возможность погасить часть или даже остаток ипотеки. И потом уже предстоит расплачиваться с новым банком.

При этом после полного погашения ипотечного кредита квартира будет выведена из-под залога.

Если по ипотеке платить часть ежемесячного платежа, чем это грозит?

Здравствуйте! У меня ипотека в ЮниКредит банке.

Плюс потребительский кредит и кредитная карта.

И я отказался. Сумме платежей за весь период почти приблизилась к общей сумме займа по ипотеке, но сумма основного долга уменьшилась на 8-10%. На сегодняшний день весь платёж по ипотеке платить не чем.

Могу платить только частично процентов 20% от всего ежемесячного платежа.

Так вот. Если я в течение 4-5 месяцев (до стабилизации моей финансовой ситуации) буду совершать платежи в размере 20% от ежемесячного платежа по ипотеке чем мне это грозит?

При этом потребительский и кредитку я буду оплачивать.

За ранее спасибо. 24 Декабря 2015, 13:23, вопрос №1082732 Алексей, г.

Пермь

, ,

Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (2) 10,0 Рейтинг Правовед.ru 5711 ответов 2292 отзыва эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Калининград Бесплатная оценка вашей ситуации

1. эксперт
2. 10,0рейтинг

Добрый день, Алексей. Какая сумма задолженности по потребительским кредитам и кредитной карте? 24 Декабря 2015, 13:25 0 0 7,0 Рейтинг Правовед.ru 6356 ответов 2559 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист Бесплатная оценка вашей ситуации

1. эксперт
2. 7,0рейтинг

Если я в течение 4-5 месяцев (до стабилизации моей финансовой ситуации) буду совершать платежи в размере 20% от ежемесячного платежа по ипотеке чем мне это грозит?АлексейГрозит только тем, что Вы будете бросать деньги в топку банка.

Потому что эта одна пятая часть от суммы платежа будет уходить в погашение просроченных процентов. То есть, вы не заплатили в срок, образовалась просрочка сов семи последствиями — начислены проценты на сумму просроченного долга и неустойка. Вы закинули 20№ — погасились проценты на просрочку.

Но ни сумма основного долга, ни просроченный долг, ни неустойка не погашены. Вся эта куча ежемесячно растёт. Если Вы уверены, что через 4 -5 месяцев ситуация стабилизируется и Вы сможее погасить накопившуюся просрочку, а потом встать в прежний график платежей, то можете так и поступить.

Но если уверенности нет, то эти деньги будут потеряны, а долг не погашен.

Поэтому можно дождаться обращения в суд кредитора, на момент его обращения кредитный договор будет признан расторгнуты, а это значит, что проценты и неустойка не будут уже начисляться. Долг зафиксируется. Пока суд да дело, ситуация выровняется, и Вы можете заключить с банком мировое соглашение. Банки охотно идут на это, потому что возиться с ипотечным жильём никому не хочется.

Что делать, если я больше не могу платить ипотеку. Плюс советы работника ипотечного банка

Информационный ресурс для родителей — актуальные статьи про беременность, развитие и воспитание детей, по психологии и семейным отношениям, статьи специалистов и экспертное мнение профессионалов. Мы находим для вас и делаем интересные Вы можете сами публиковать информацию и делиться с другими, общаться, обмениваться опытом с другими родителями, задавать вопросы и получать совет в Цель – объединение семей, помощь и поддержка родителей, обмен личным опытом, получение квалифицированной помощи у экспертов.Чтобы использовать все возможности — регистрируйтесь!Регистрируясь, вы соглашаетесь с

Наша семья платит ипотеку с 2006 года.

Уже больше десяти лет. А осталось нам еще 8.

Так что рассказать, что делать, если у вас кончились деньги на ипотечные платежи, я могу со всем знанием дела. Для тех, кто читает эту статью, чтобы подготовиться на будущее, скажу — берите ипотеку по силам, в рублях, не обманывая себя доходами из будущего и имейте запас денег, равный как минимум троекратному платежу.

Хорошо, если платеж по ипотеке не будет превышать 25% от вашего дохода.

Ипотека — длинная история, жена может уйти в декрет, перестав приносить деньги в дом, бремя платежей ляжет на вас + ребенок.

Поэтому считайте, считайте и рассчитывайте только на себя.В жизни случается всякое: вы лишились работы, кто-то серьезно заболел, вас ограбили, случился пожар и теперь вы не можете своевременно оплачивать ваш ипотечный кредит. Вот вам 7 вариантов для выхода из ситуации победителемОцените ситуацию трезво. Насколько серьезные проблемы возникли.

Насколько быстро их реально решить. Суммы, даты. И исходя из входящих данных — принимайте решение.

Одно дело, если ваш счет с деньгами завис из-за того, что у банка отозвали лицензию и через месяц-два деньги будут у вас, другое дело, если вы лишились работы «с волчьим билетом». Банк, конечно, вам не друг, но и не враг. Он просто преследует свои интересы — заработать свой процент на выданном вам ипотечном кредите.

Поэтому если ситуация серьезная, то есть смысл, до образования задолженности, посетить вашего менеджера, объяснив ситуацию, указав на причины, и сообщив вариант, при котором вы сможете продолжить оплату.Банку не нужна ваша квартира, это лишние проблемы для него и крайний вариант. Возникают вопросы содержания на балансе, реализации, оформлении и т.д.

Поэтому, если ваша ситуация имеет шансы в ближайшее время прийти в норму, то возможно решение, через увеличение срока уменьшить сумму платежа, получить каникулы, оплачивать некоторое время только проценты — все зависит от банка, сумм, сроков и вашей ситуации.Не нужно бояться банка и скрываться, не оплачивая вообще ничего, не поднимать трубку и не открывать двери работникам и не выходить на связь. Это только усложнит возможность договориться без суда.Расписывать банальности — измените образ жизни и откажитесь от излишеств на этот острый период я думаю, не стоит, это и так понятно.

Узнаем, что будет, если не платить ипотеку

Иногда у заемщиков возникают особые финансовые ситуации,вследствие которых вносить ежемесячный взнос по ипотеке становится невозможным.

При этом причины для неуплаты по ипотеке могут быть уважительными.

Они могут быть связаны с нестабильной экономической ситуацией в стране и снижением заработка — платить существенный ипотечный взнос в данном случае становится затруднительно. В данной статье рассмотрен вопрос о том, что делать заемщикам, если им нечем платить взносы по ипотечным обязательствам, а также возможные пути решения для предотвращения значительных последствий.При отсутствии внесения ежемесячных платежей банковское учреждение всегда предпринимает довольно строгие меры.

Заемщику необходимо заранее обратиться в банк и написать заявление о специальной отсрочке платежа. Данная услуга действует, если у клиента есть действительно серьезные причины, по которым он временно не может вносить ипотечные платежи ежемесячно.В случае если клиент не обращается в банковское учреждение и игнорирует звонки, поступающие от кредитного менеджера, банк вправе незамедлительно обратиться в суд, который вряд ли будет на стороне заемщика.

В результате можно потерять взятую в ипотеку недвижимость, при этом все неустойки и штрафные санкции придется оплачивать дополнительно.При условии невыполнения долговых обязательств банк также подключает помощь коллекторских служб для выяснения обстоятельств неуплаты.При отсутствии ежемесячной оплаты по ипотечному кредиту банк может принять ряд мер по отношению к неплательщику:

1. Ежедневные звонки по выяснению причин существующей просрочки ипотечного займа. Дополнительно клиенту могут высылатьсяSMSуведомления о наличии просрочки;
2. Банк вправе подать на неплательщика по кредиту в суд, если имеются факты длительной неуплаты по ипотечному займу;
3. Принудительное принятие решения суда о взыскании всей существующей ипотечной задолженности в совокупности с начислением процентов.
4. Решение всех возникающих споров в досудебном порядке. Для этого клиент может быть вызван в финансовое учреждение для выяснения причин неуплаты по кредиту и возможного принятия альтернативных решений в виде рефинансирования ипотеки;

При этом если клиент не присутствует на судебном заседании, ипотечное имущество, находящееся в залоге у банковской организации, обратившейся в суд, может быть продано с аукциона по сниженной стоимости.Если сумма долга по неуплате за ипотеку составляет более 5% от общего долга по кредиту, банк вправе изъять недвижимое имущество по закону.

Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что делать, если нечем платить ипотеку.

Вопрос этот очень непростой и болезненный.

Тот, кто брал ипотеку, тот поймет. Наши эксперты дадут советы, как погасить ипотеку и просрочку, а также варианты выхода из сложной финансовой ситуации.

Ипотечные кредиты достаточно распространены в нашей стране, многие люди воспользовались данным инструментом, чтобы решить жилищный вопрос. Однако в период обслуживания ипотечного кредита могут случиться различные ситуации, в том числе, и потеря работы, снижение дохода и так далее.

В результате можно сложиться ситуация, когда нет возможности платить кредит. Попадая в нее, многие совершают различные ошибки, чем еще больше усугубляют свое положение, а ведь сложности с обслуживанием кредита – в принципе, стандартная ситуация для банка и у заемщика есть масса возможностей решить ее, без каких-либо существенных потерь. Если возникла просроченная задолженность по ипотеке, то основания для беспокойства, конечно, есть.

Дело в том, что для банка нарушение сроков платежа – является сигналом того, что кредит может быть не возвращен, то есть увеличивается риск вложений. В соответствии с требованиями законодательства, банк обязан создать дополнительные резервы для покрытия такого риска, а резервы создаются за счет прибыли.

Таким образом, нарушение сроков платежа ведет к сокращению прибыли финансовой организации, следовательно, банк применит все возможные способы, чтобы взыскать долги. Методы работы с должниками, которым нечем платить ипотеку, как правило, описаны в банковских договорах. В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры воздействия:

1. Начисление штрафов и неустоек. В случае если заемщик не может своевременно выплатить проценты или основной долг, банк часто начинает выставлять заемщику штрафы и неустойки за каждый день просрочки. Доводить до этого не рекомендуется, поскольку, если нечем платить по имеющейся ставке, то обслуживать долг с пеней будет еще сложнее.
2. Обращение взыскания на квартиру. Данная мера подразумевает, в том числе, и выселение из нее. В результате может получиться, что заемщик платил какое-то время по кредиту, но из-за ухудшения ситуации с доходами, неожиданно остался без квартиры.
3. Обращение взыскания на созаемщика и поручителя – солидарный заемщик и поручитель по ипотеке, в случае вашей просрочки, будут обязаны платить за вас. В противном случае задолженность по вашей ипотеке банк может взыскать в судебном порядке с них.

В ситуации, когда непонятно, что делать, если нет денег платить ипотеку, первый совет – обратиться в банк за реструктуризацией.

Реструктуризация – это изменение условий обслуживания долга.

Наиболее распространенными являются следующие варианты реструктуризации:

1. Рассрочка платежа. В этом случае банк предоставляет заемщику возможность увеличить срок кредитования, чтобы сделать ежемесячную сумму платежа меньше. Возможны ситуации, когда некоторое время заемщик получает возможность платить только проценты, и не гасить основной долг.
2. Кредитные каникулы.

Что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание, рекомендации и решение проблемного вопроса

К сожалению, большинство людей, оформляющих ипотеку, не задумываются о том, что могут заболеть, потерять работу или попасть еще в какие-то затруднительные ситуации.

Как правило, проблемы с платежеспособностью возникают не из-за глобальных или внутригосударственных экономических проблем, а по причине того, что заемщики не способны правильно рассчитать собственные силы.

В итоге многие из них спустя несколько лет начинают понимать, что нечем платить Что делатьв таких случаях, вы узнаете, прочитав эту статью.Ни для кого не секрет, что приобретаемая в кредит недвижимость остается в залоге у банковского учреждения до полной выплаты задолженности. В случае непоступления обязательных ежемесячных платежей банк имеет право продать имущество и забрать вырученные деньги в счет уплаты долга.Те, кто интересуется, что делать, если нечем платить за ипотеку,должны понимать, что их квартира может быть реализована по сильно заниженной цене.

Поэтому очень часто вырученные от продажи средства не полностью покрывают кредит. В итоге заемщик рискует остаться не только без крыши над головой, но и с внушительными долгами перед банком. Кроме того, он лишается еще и той суммы, которая была внесена по кредиту ранее.

Поэтому первые меры должны быть приняты, как только заемщик начинает понимать, что нечем платить ипотеку.Самое плохое, что может предпринять человек, оказавшийся в подобной ситуации, это отказ от выплаты задолженности. Первое, что сделает банк — включит так называемые Это чревато тем, что долги начнут расти с катастрофической скоростью.

После этого некоторые учреждения начинают психологически воздействовать на заемщика. В ход идут телефонные звонки и письма с напоминанием о возможных судах.

Тем, кого интересует, что делать, если нечем платить по кредиту,нужно быть готовыми к тому, что в случае неплатежей банк инициирует А финальным его аккордом станет продажа квартиры через аукцион. Даже если в залоговом жилье прописаны малолетние дети, банковские юристы отыщут пути взыскания своих денег.

Поэтому, чтобы не остаться без квартиры и с огромными долгами перед банком, нужно искать пути решения этой проблемы.В последнее время многим заемщикам стало нечем платить ипотеку в Сбербанк. Что делать в такой ситуации, подскажет на консультации специалист, разбирающийся в этих вопросах.

Одним из возможных вариантов решения этой проблемы может стать реструктуризация задолженности. Если человек неправильно рассчитал кредитную нагрузку или просто потерял работу, то рано или поздно он поймет, что ему негде брать деньги для внесения очередного платежа.“Если нечем платить ипотеку, то что делать?” — интересуются многие должники.

В таком случае необходимо обратиться в банк. Как правило, современные кредитные учреждения охотно идут на уступки и часто предлагают реструктуризировать долг. Иными словами, заемщику предлагают уменьшить сумму обязательного ежемесячного платежа, распределив его на более длительный период.

Такой вариант выгоден не только должникам, но и банкам, которые хотят вернуть свои деньги.

Что делать, если нечем платить ипотеку — ТОП-9 проверенных способов решения проблемы

� Автор статьи: Редакция сайта Здравствуйте, команда сайта «RichPro.ru»! У меня к вам вопрос: что делать, если нечем платить ипотеку за квартиру?

Наша семья платит ипотеку с 2008 года.

Уже больше 8 лет. А осталось нам ещё лет 7, и у нас кончаются деньги на ипотечные платежи.

Доходы резко сократились в последнее время.

Есть ли какие-нибудь варианты решения данной проблемы? Иван, 33 года, г. Екатеринбург Для многих людей единственный вариант приобретения своей недвижимости становится .

Однако в жизни происходят разные ситуации, при которых оплачивать ипотеку становится затруднительно. Обычно такие проблемы происходят в большей мере из-за того, что люди не могут правильно рассчитать свои силы.

Как результат и появляются проблемы такого типа.

Не стоит надеяться на случай — воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Содержание Конечно, при такой ситуации сложно сохранять спокойствие, но всё же необходимо сообщить банку о возникшей проблеме, чтобы не возникло ненужных просроченных платежей.

Ведь если у вас накопится больше 3 долгов, то банк имеет право потребовать, чтобы вы погасили весь кредит досрочно. Поэтому не стоит затягивать с этим, банки обычно идут на уступки и предлагают продлить период выплаты, что снизит ежемесячные платежи.

В России существует помощь заемщикам, которые находятся в непростой ситуации. На такую поддержку имеют право претендовать попечители, родители, опекуны с инвалидами.

Если у вас есть запись об увольнении в трудовой книжке, заключения врачей или другие траты заемщика, то стоит привести это как аргумент.

В этом случае у вас будет больше шансов, что банк пойдет на уступки. В том случае, если у вас хорошая кредитная история без каких-либо задолженностей, то сумму платежа также можно уменьшить. После этого у вас появится время для решения своих проблем.

Советуем также прочитать нашу статью про . В банке вам следует объяснить, по какой причине у вас нет возможности выплачивать кредит по настоящему графику.

Такие каникулы обычно банк может предоставить от 1 до 12 месяцев. При этом необходимо платить лишь проценты по кредиту. Но не стоит радоваться, ведь это не решение проблемы, а ее отсрочка.

Иногда при оформлении ипотеки банки предлагают оформить страховку от потери работы (дохода). Но при этом нужно вносить средства каждый месяц. Если у вас есть такая возможность, то воспользуйтесь ею сейчас.

Становиться должником у родственников не хочется никому, но иногда не остается другого выхода.

Просто оговорите срок возврата и не злоупотребляйте их доверием; Если у вас есть еще жилье, то можно сдавать его в аренду, что будет приносить ; Конечно, это вариант не самый лучший. Однако если финансовое состояние так и не наладилось, и вам пора снова начинать платить, то всё же стоит рассмотреть.

Продать жилье по рыночной стоимости будет довольно проблематично, так как необходимо этот момент обсуждать с банком, однако у вас будут деньги на закрытие кредита и еще останутся средства на жизнь.

P.S. Можно также воспользоваться законом о банкротстве физического лица.

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

Вернуться к списку Сегодня на Западе о покупке недвижимости люди редко задумываются до 40-50 лет, предпочитая ипотеке аренду жилья. Они понимают, что за время, пока будет выплачиваться ссуда, многое может измениться, например, могут родиться дети или для продвижения по карьерной лестнице придётся переезжать в другой город. В России пока сохранилось предубеждение против такого «кочевого образа жизни», внутренняя миграция по-прежнему развивается в основном по направлению «отовсюду-в Москву», и, если позволяют средства, люди предпочитают как можно скорее оформлять ипотеку.

К сожалению, выплатить её получается не всегда. Первое, что нужно сделать, если чувствуешь, что взносы по ипотеке платить не получается, – обратиться в банк. Бывает, люди отказываются от ссуды ещё до фактической покупки квартиры, осознав, что ипотека окажется непосильной.

В таком случае отказаться от ипотеки проще всего. «Если кредитный договор ещё не заключен, от ипотеки отказаться просто – достаточно уведомить сотрудника банка.

Как правило, банки не взимают штрафы за отказ, и он никак не влияет на кредитную историю», – говорит директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус. Если договор уже заключён и выплата по ипотеке «в полном разгаре», нужно чётко определить степень тяжести ситуации.

От этого будет зависеть план дальнейших действий. Вариант первый: кредитные каникулы Если сейчас денег на погашение кредита нет, но они должны появиться в обозримом будущем (например, вы потеряли работу, но уже через пару недель вышли на новую), то банк, скорее всего, пойдёт вам навстречу.

«Иногда банки, понимая сложность, трудозатратность судебных тяжб и приведения в исполнение судебного решения, идут навстречу заёмщику и, либо уменьшают процентную ставку по кредиту, либо дают отсрочку (на практике – не более чем на год)»

, – говорит директор департамента ипотечного кредитования Росэнергобанка Сергей Мазурик. Конечно, кредитные каникулы – это не благотворительность банка. И эксперты предупреждают, что допущенную задолженность всё равно придётся выплачивать.

«В данном случае задолженность «не испаряется», она просто будет «разнесена» на оставшийся период ипотечного кредита», – поясняет руководитель центра кредитных продуктов Бинбанка Юлия Тузовская. Кроме того, банк может предоставить стабилизационный кредит на время преодоления финансовых трудностей.

Однако это также возможно только при идеальной кредитной истории.

Вариант второй: реструктуризация Более сложная схема – это реструктуризация долга.

Как и прошлый вариант, предполагает, что в ближайшее время у заёмщика всё-таки появится средства на дальнейшее погашение ипотеки.

Провести реструктуризацию долга можно, как в банке, в котором оформлена ипотека, так и в другой кредитной организации.

Выбор будет зависеть от предлагаемых ставок по кредиту и согласия банков взяться за вашу ипотеку.

Сергей Мазурик отмечает, что при решении «перекредитоваться» в другом банке заёмщику всё равно потребуется согласия банка в котором уже оформлена ссуда.

Что будет, если не платить ипотечный кредит?

Возможность регулярно вносить платежи по кредиту – это основа, на которой базируется решение банка о выдачи ипотеки. Нарушение этого условия приводит к нежелательным для заемщика последствиям, которые определены:

1. Гражданским Кодексом (ГК) Российской Федерации;
2. другими нормативными актами.
3. ;
4. ;

Ни банк, ни заемщик не может иметь 100% уверенность в стабильном экономическом состоянии на весь срок кредитования.

Соответственно со стороны кредитора учитываются риски связанные с неплатежеспособностью.

Но и просрочив платежи, паниковать не следует.

Ипотечный кредит в своей основе предусматривает передачу банку имущество (в соответствии со ), которое заведомо оценено ниже своей реальной стоимости, как минимум на сумму первоначального взноса. Следовательно, этот платеж за счет личных средств заемщика покрывает определенную часть риска кредитного учреждения.

Кроме того банки предлагают застраховать личную ответственность, что в момент возникновения трудностей, может хотя бы завершить процесс кредитования без потерь для заемщика, которые выражаются в сумме долга, если стоимость квартиры не покрыла кредит. Проблемой в случае приостановки платежей являются условия договора, которые:

1. предусматривают штрафные санкции;
2. в долгосрочной перспективе могут преобразоваться в сумму, соизмеримую стоимости недвижимости.

Соответственно, если возникла ситуация с просрочкой и дальнейшая стабилизация не предвидится, следует принять меры по приостановлению начислений штрафных процентов. Банк реагирует на просрочку непосредственно после ее возникновения.

Если несвоевременная оплата – исключение из правил, и заемщик обязуется в течение нескольких дней погасить текущий платеж, в таком варианте, возможно, что последствий не будет, хотя данные наверняка отразятся в кредитной истории. В других обстоятельствах, например, если заемщик не реагирует на уведомления кредитной организации, банк действует в рамках кредитного договора. Любым ипотечным договором или приложением к нему установлена дата внесения ежемесячных платежей.

Опоздание на одни сутки в большинстве банков считается просрочкой. В соответствии с соглашением, которое заключено между кредитором и заемщиком, несвоевременная оплата влечет начисление пени или штрафа, сумма которого не может превышать нормы установленной в ФЗ № 102. Штрафные санкции начисляются за каждый день просрочки, и при возникновении подобной ситуации, рекомендуется связаться с банком и пояснить причины.

Задолженность может быть , но для этого необходимо:

1. положительное решение кредитора;
2. внесение изменений в договор.

Ухудшение финансового положения, независимо от причин, не освобождает заемщика от оплаты:

1. процентов за пользование средствами;
2. тела кредита;
3. прочих платежей, предусмотренных условиями ипотеки.
4. штрафных санкций;

Заемщик может прекратить платить по ипотеке, но рассчитывать, что банк не будет начислять проценты и пени, не может.

Что делать, если не можешь платить ипотеку

В условиях нынешней экономики простой семье со средним доходом накопить на собственное жилье крайне сложно. На помощь в этом вопросе приходят банки и кредитные организации, предоставляя заемщикам часть денежных средств на покупку квартиры или оплачивая жилье полностью.Но за те 10-25 лет, на срок которых предоставляется займ, может измениться жизненная ситуация, смениться место работы, уменьшиться заработная плата, может наступить смерть одного из заемщиков.

Что делать в подобных ситуациях и как избежать того, чтобы быть лишенным банком единственного жилья?

Не молчать о своих проблемах – вот основное правило ипотечных заемщиков.В первую очередь, нужно попытаться адекватно оценить свое материальное положение и определиться, сможете ли вы в дальнейшем выплачивать кредит или нет.Если все-таки ответ отрицательный, нужно как можно скорее сообщить о своих проблемах банку или кредитной организации. Надеяться на то, что вам поднимут заработную плату или перепадет наследство от заграничных родственников не стоит. Лучше честно рассказать о своей непростой ситуации.

Этим вы покажете, насколько вы заинтересованы в решении вопроса, обозначите свое ответственное отношение.Скрываться от банка не в коем случае не стоит. В лучшем случае у вас будет испорчена кредитная история, и о дальнейших кредитах не может быть и речи.

В худшем случае вас лишат единственного жилья, продав недвижимость с торгов.Для того, чтобы уведомить банк о своих проблемах и невозможности временно платить по кредиту, следует написать заявление.К заявлению нужно прикрепить документы, подтверждающие то, почему вы временно не можете выплачивать кредит.

Таким подтверждением может быть:

1. Трудовая книжка, с отметкой об увольнении;
2. Чеки либо иные другие документы, которые показывают ваши непредвиденные крупные расходы (оплата лечения, похорон и т.п.).
3. Справка из центра занятости (в случае, если вы потеряли работу);
4. Справка о состоянии здоровья (если причиной неуплаты служит физическое состояние заемщика);

Предоставив документы в банк, обязательно получите письменное подтверждение о том, что они приняты к рассмотрению.Если банк отказывается принять у вас документы, отправьте их заказным письмом с уведомлением.Не следует верить на слово консультантам в call-центрах о том, что вам будет предоставлена отсрочка по кредиту: в суде этот факт не будет иметь никакой юридической силы.После того, как вы сообщите о своих проблемах банку, решение с его не заставит себя ждать.