Как банки проверяют заёмщиков

После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.Проверка компьютеромСкоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д. Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.Кредитная историяБанки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика.

Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования.

Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа.Проверка документовПосле одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой).

Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные.

Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок.

Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете.

Поэтому конечное решение по кредиту принимается не сразу, а рассмотрение документов может затянуться н несколько дней.Условия и проверкаУсловия и проверка перед кредитованием различается в зависимости от выбранного банка. Основными условиями являются наличие у клиента гражданства страны, в которой планируется получить кредит, возраст более 18 лет.

Следует иметь паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, справку с места работы.Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках.

Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего. Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код.

Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов. В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных

Как Банки Проверяют Заемщика

Содержание: Предоставляя средства в долг, банки сталкиваются с необходимостью проверки своих клиентов на степень их ответственности, честности и, безусловно, платежеспособности. Даже в случаях, когда на оформление кредита уходит малое количество времени, банковские учреждения весьма серьезно и внимательно относятся к этому вопросу.

Вполне объяснимо то, что клиенты, которые обращаются за заемными средствами впервые, интересуются тем, как банки будут проверять их и на какие моменты следует обратить внимание для того, чтобы получить положительное решение кредитной комиссии.

Целесообразно рассмотреть процесс проверки клиентов банка особенно тщательно.

В процессе принятия решение по заявлению того или иного заемщика коммерческие банки тщательно рассматривают всю полученную от него информацию, в том числе документы, анкеты, данные полученные в ходе личной беседы, информацию, хранящуюся в скоринговой системе финансового учреждения или Бюро кредитных историй (как получить свою кредитную историю, читайте здесь). Очевидно, что поэтому попытки представить на рассмотрение банковской комиссии фальшивые документы или внести неправильные данные в анкету-заявку увенчаются разоблачением и внесением неудавшегося клиента в «черный список».

Последнее может привести к тому, что заемщику будет отказано в выдаче кредита и в иных финансово-кредитных организациях. В целом можно говорить о двух вариантах проверки заемщиков комиссией любого коммерческого банка:

• Частичная проверка рассчитана на тех клиентов, которые уже пользовались заемными средствами банка и своевременно погасили все свои обязательства, а также для тех лиц, которые получают зарплату или пенсию через данный банк.
• Полная проверка ориентируется на широкий спектр заемщиков, которые впервые обращаются в данный банк;

При полной проверке оценке подвергается целый спектр критериев, характеризующих потенциального заемщика, в том числе:

1. Проверка кредитной истории клиента и сведений о нем от других финансово-кредитных учреждений и налоговых органов;
2. Расчет степени платежеспособности клиента посредством кредитного калькулятора, где учитывается ежемесячный доход, размер обязательных выплат, прожиточный минимум и число иждивенцев;
3. Детальное рассмотрение документов о трудовой деятельности заемщика и его доходах за последние годы;
4. Проведение телефонной верификации, то есть проверки работы представленных клиентом мобильных и городских телефонных номеров;
5. Определение соответствия заявленных данных информации содержащей в базах данных муниципальных властей, налоговых органов и т.д.;
6. Проверка состоятельности поручителей и оценка залогового имущества.
7. Оценка соответствия основным требованиям банка с позиции пола, возраста, дохода, полноты пакета документов, а также правильности заполнения анкеты-заявки;

Проведенный по обозначенным выше пунктам анализ позволит банку в полной мере оценить платежеспособность своего клиента и, как следствие, степень риска.

Кредит в банке: как проверяют заемщиков

Популярность кредитов и мгновенных займов диктует свои правила и методы при принятии банками решений о возможности выдачи денежных средств.

Как показывает статистика большинство клиентов, получивших отказ в кредитовании, они искренне не понимают, почему им было отказано.

И лишь 1/3 потенциальных заемщиков прекрасно разбирается в методах проверки банками своих клиентов.

В принципе, есть определенный шаблон действий, которым руководствуются банки, но при этом у каждой кредитной структуры есть свои «козыри» и личные источники информации об интересующем человеке.У каждой кредитной структуры есть свои «козыри» и личные источники информации об интересующем человекеОбычно люди, обратившиеся за моментальным кредитом, желают получить небольшой займ, возврат которого рассчитан на ближайшее время.

Банки же, в свою очередь, предпочитают завышать ставки по таким кратковременным займам, так как это снижает риск невозврата денежных средств.

После чего по имеющимся данным специалисты банка могут выяснять:

как давно вы прописаны в конкретном городе, и как часто вы любите менять прописку;есть ли у вас семья и несовершеннолетние дети;ваше семейное положение, так как семейным людям чаще выдают кредиты;ваше место работы. Вполне возможно позвонят на работу и уточнят длительность вашего стажа на указанном предприятии и среднюю зарплату за месяц.

Как правило, при мгновенных займах этого бывает более чем достаточно, но некоторые банки или пренебрегают этими требованиями (выдают займ, поверив всем написанным в анкете данным) или же перегибают палку с поиском информации (звонят близким родственникам и ставят их в известность о ваших намерениях относительно кредита).В срок от 3 до 10 дней сотрудники банка успевают провернуть кучу дел и узнать много интересного о каждом потенциальном заемщикеКрупный кредит подразумевает длительный период кредитования, поэтому риски заполучить еще один невозвратный долг у банка очень высоки.

Таким образом, если вы уже имели или имеете просрочки и неуплаты по каким-то кредитам, то ваши шансы на одобрения автоматически падают до 50%.На следующем этапе оценивается ваша прописка, частота смены жительства, семейное положение и наличие детей.

В принципе, все тоже, что и при моментальных займах, с той лишь разницей, что банковские структуры могут позвонить в ЖЭК и уточнить, исправно ли вы платите квартиру, и нет ли у вас долгов по коммунальным платежам.

Этот пункт выдерживают почти все кандидаты.

Как банк проверяет заемщика?

Что такое банковская проверка на кредит?

↑ +0.4263 ↑ +0.128 22.06 23:58 0 20.06 23:53 0 20.06 00:08 0 19.06 23:24 0 02.06 23:35 0 02.06 00:06 0 29.05 16:12 0 25.05 16:06 0 23.05 00:17 0 24.04 11:25 0 /

• (495) 721-99-00
• 8 800 200-66-33
• 8 800 200-00-00
• 8 800 200-50-75
• 8 800 200-02-90
• 8 800 200-55-20
• 8 800 555-55-50
• 8 800 100-00-06
• 8 800 100-07-01
• 8-800-510-9510

• 8-800-510-9510
• 8 800 700-73-00
• 8 800 200-50-75
• 8 800 100-48-88
• 8 800 200-00-00
• (495) 721-99-00
• 8 800 555-55-50
• 8 800 100-07-01
• 8 800 555-20-20
• 8 800 200-66-33

| | 10 окт.

2013

В последнее время банковские учреждения Российской Федерации проводят тщательную проверку потенциального заемщика перед выдачей кредита. Данная процедура называется андеррайтингом и включает в себя оценку платежеспособности и благонадежности.

Автоматическая проверка осуществляется специальной компьютерной программой и занимает не более 3-х минут.

В автоматизированном режиме (с помощью скоринговой программы) идет анализ информации о заемщике по всем доступным базам. Сотрудники банка используют этот способ только в случае микрокредитования, при выдаче кредитной карты и в онлайн-кредитовании. Ручная проверка подразумевает личное общение эксперта с заемщиком и рассмотрение определенного пакета документов.

Порядок таков:

1. Кредитного инспектора может заинтересовать графа о «непогашенных долговых обязательствах», здесь нужно указывать максимально точные сведения, поскольку проверить их очень просто.
2. Для получения кредита вы заполняет анкету. Первое что будет проверять кредитный инспектор – это достоверность предоставленных в анкете данных. Особое внимание он обратит на графу о трудоустройстве, может проверить номера телефонов.
3. В процессе анализа кредитный специалист проводит с вами личную беседу и сопоставляет сказанное с документальными данными.
4. После просмотра анкеты кредитный специалист переходит к рассмотрению пакета документов и проверке их на подлинность.

Если вы желаете получить значительную сумму в кредит (допустим, свыше 20 000 рублей) проверка будет проведена обязательно, и в автоматизированном и в ручном режиме.

1. Один из самых важных документов для проверки платежеспособности заемщика – справка о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ. Она обязательно должна быть заверена руководителем вашей компании/отдела кадров и печатью.

Если справка о доходах вызывает подозрение, работник банка может подать официальный запрос в бухгалтерию работодателя.

1. Следующим немаловажным документом для кредитного специалиста является копия трудовой книжки с штампами/печатями работодателя на каждом листе. В этом документе кредитного специалиста интересует ваш трудовой стаж на текущем месте работы.

Как банки принимают решение о выдаче кредита

Чтобы выданный кредит вернулся с процентом, банк должен удостовериться в вашей финансовой и социальной благонадежности. Поэтому перед кредитованием вас тщательно проверят.

В статье расскажем, как банки проверяют заемщика с помощью девяти фильтров. Фильтр первый: социодемографический Каждый банк ведет статистику по заемщикам. Допустим, банк «Ромашка» определил, что заемщики из деревень платят не так исправно, как горожане, а молодежь чаще допускает просрочки, чем люди старшего возраста.

И если в «Ромашку» за кредитом придет двадцатилетний парень из деревни, он сразу получит отказ по социо-демографическим признакам.

Если вы придете за кредитом в отделение банка, служащие оценят ваш внешний вид и манеру общения. Вежливый мужчина в пиджаке вызывает больше доверия, чем хамоватый мужлан в вытянутой тельняшке. Если вы пытаетесь получить кредит в интернете, то банки соберут о вас информацию по cookies — из которой узнают, на какие онлайн-страницы вы заходили в последнее время, к каким продуктам проявляли интерес, какие совершали покупки.

Эти данные послужат материалом для первичной оценки: стоит ли изучать вашу биографию дальше или проще отказать сразу.

Фильтр второй: доходы Если вы наемный работник, банк запросит справку 2-НДФЛ — узнать размер официального дохода.

Чтобы удостовериться в подлинности данных 2-НДФЛ, банк проверит ваши отчисления в ПФР. Поэтому не просите бухгалтерию «нарисовать» з/п больше фактической — разоблачат.

Еще банк соотнесет вашу з/п со средней з/п специалистов вашего профиля в регионе, чтобы понимать, какой доход вы можете получать в случае увольнения с текущего места работы. Если ваша з/п окажется выше рынка, условия кредитования будут рассчитываться из среднерыночной з/п. Фильтр третий: работодатель Проверив доходы, банк перейдет к источнику этих доходов — к работодателю.

Банк должен убедиться, что у вашего работодателя стабильное финансовое состояние — тогда зарплата будет выплачиваться регулярно и в полном объеме. Хорошо, если вы работаете в крупной компании, которая давно на рынке. Фильтр четвертый: кредитная история Кредитная история — наиболее важный документ для банка.

Если у вас плохая кредитная история, готовьтесь к отказу. В кредитной истории банк смотрит: • опыт кредитования: сколько и когда кредитов брали, есть ли текущие кредиты • просрочки: насколько большие и частые• крайние случаи: взыскания, банкротства, передача долгов коллекторам.

Чем еще может заинтересоваться банк в кредитной истории?Количество запросов на кредиты в другие банки за последнее время. Если их больше 5, это явный показатель вашей острой заинтересованности в займе — «тревожный звонок» для банка. Если заявок немного и все одобрены, тогда банк сочтет, что вы подбираете самый выгодный вариант.

Если другие банки вам отказывали в кредитах, потенциальный кредитор начнет выяснять причины.

Проверяют ли банки место работы при выдаче кредита?

19.12.2018 Кредитование — это не только принцип заработка для банков и других финансовых учреждений, а и еще способ развития, существования многих физических и юридических лиц Российской Федерации.Данный вид экономической деятельности является достаточно рискованным, поэтому цеденты не могут выдавать определенные суммы в долг каждому обратившемуся, дабы не нести потери и не оказаться в проигрыше, руках мошенников.Вследствие этого каждый кредитор старается тщательно проверять своих клиентов, применяя различные методы, которые позволяют определить платежеспособность, честность плательщика, а также предварительно оценить возвратность долга.

Об основных способах изучения данных заявителя, речь пойдет далее в статье.

Но сразу же стоит сказать, что кредитор кредитору рознь, одни предпочитают некую снисходительность к пользователям, которая подразумевает минимум проверок и требований, но при этом характеризуется максимальными процентными ставками.Другие традиционно привлекают службу безопасности и ее базы данных, дабы полностью быть уверенным в законности действий гражданина.С особой предвзятостью спонсоры относятся к новым посетителям, которые ранее не имели дела с долгами и не были проверены временем.Постоянным заемщикам, которые не были замечены в просрочках и других конфликтных ситуациях, инвесторы готовы предоставлять программы обслуживания с индивидуальными условиями, понижая процентные ставки, обеспечивая кредитные каникулы и другие преимущества, так как уже ранее была предоставлена возможность протестировать их на честность.Основные банковские методы проверки платеже- и кредитоспособности потребителей можно отнести в единый список.В него входит проверка, изучение и оценка:

1. доходов клиента;
2. кредитной истории заявителя.
3. скоринг и андеррайтинг;
4. возвратности кредита;
5. залога;
6. с помощью баз данных;
7. качества займа;

Обычно из вышеперечисленных способов один и тот же цедент применяет несколько одновременно, что позволяет быстро и результативно узнать данные о волнующих сторонах финансовой обеспеченности потребителя.Прогнозировать собственные риски и оценить на начальном этапе сотрудничества с человеком, его финансовую обеспеченность, позволяет информация о кредитной истории, которую специалисты получают через ЦКИ.

В данную структуру изначально отправляется запрос цедента о том, какую КИ имеет потребитель.На основе полученной информации компетентные сотрудники проводят анализ документов, в процессе определяя:

1. сколько займов за весь срок обслуживания смог получить и закрыть заявитель;
2. были ли ссуды, которые были отправлены на разбирательство коллекторов или суд;
3. какое количество займов было закрыто без просрочек;
4. был ли потребитель признан банкротом;
5. зафиксированы ли обращения клиента в БКИ.

Возможность пробить плательщика таким

Как банки проверяют заемщика при выдаче кредита

Содержание статьи: При обращении в банк за займом по любой кредитной программе предоставляемые гражданином сведения подлежат тщательной проверке в рамках специальных банковских процедур.

Автоматический анализ удобен при изучении гражданина, претендующего на незначительный по размеру кредит.

Проверка производится по небольшому количеству информации, предоставляемой гражданином, поэтому не занимает много времени, а результат становится известен в течение 5-30 минут.

Проверка в ручном режиме предусматривает предоставление клиентом большего объема сведений о занятости, доходах, собственности (имуществе), наличии долгов. Этот вариант проверки осуществляется несколькими подразделениями кредитора (кредитным, юридическим, залоговым отделами, службой безопасности), поэтому может длиться нескольких дней до нескольких недель.

Сокращению времени проверки и повышению шансов на положительное решение вопроса по кредитной заявке способствует предоставление максимально полного пакета необходимых документов и достоверность сведений.

ВАЖНО! Наличие неточных данных или расхождений в сведениях может стать причиной отрицательного решения банка по заявке на ссуду, а указание ликвидного имущества, являющегося собственностью заявителя (квартиры, автотранспортные средства, денежные депозиты, акции) свидетельствует о его хорошей платежеспособности и повышает шансы на удобные условия кредитования.

Положительная кредитная история по займам в других банках (действующих или погашенных) указывает на строго соблюдение клиентом платежной дисциплины, что также положительно его характеризует.

При наличии проблем в отчете БКИ, возникших не по вине заемщика, следует представить подтверждающие документы.

Для подтверждения официальных доходов банки запрашивают предоставление от работодателя справки по форме 2-НДФЛ. Документ отражает фактически заработок заявителя, с которого производятся отчисления в Пенсионный фонд и ФСС. ПФ не выдает сведения по требованиям банков, поэтому кредиторы не направляют в ПФ запросы о размере отчислений с доходов граждан.

Проверить подлинность справки о заработной плате банки могут в результате звонка работодателю с просьбой подтвердить факт выдачи документа и достоверность указанных в нем сведений. В ходе телефонной беседы с представителем организации-работодателя потенциального заемщика сотрудник банка может уточнить факт действительной занятости гражданина в данной компании, его должность, общую продолжительность работы. К сведению! Банк заинтересован в выдаче каждого займа, но выдача любой суммы должна им производиться с максимально минимизированными рисками невозврата долга.

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

» Перед оформлением кредита персональные данные заемщиков проверяются. Банки интересуются не только кредитной историей, но и личной жизнью своих клиентов. Чем больше информации они получат, тем точнее рассчитают риски и вынесут решение о выдаче займа.Банки разделяют своих клиентов на две группы:

• Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.
• Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.

Анализируя исходные данные, банк решает:

1. сумма, которую могут одолжить клиенту.
2. минимальный платеж при целевом кредите;
3. срок займа;
4. какую процентную ставку назначить;

Важно!

Кредитные менеджеры вручную обрабатывают заявки только для сумм свыше 70 тыс. В остальных случаях это делают программы, по заданным алгоритмам.Это компьютерная программа(ПО), которая самостоятельно проверяет будущего клиента банка.В программу «забиты» различные вопросы касаемые финансово-имущественного состояния заемщика:

1. наличие просроченной задолженности в банке-кредиторе;
2. наличие судимостей.
3. официальное трудоустройство и общий доход;
4. наличие у клиента движимого или недвижимого имущества;

Кредитный менеджер при запуске отмечает свою оценку заемщика в программе:

• Манера общения — несвязная речь, неадекватное поведение.
• Внешние данные — грязная одежда отмечается в меню ПО, как отрицательный фактор увеличивающий риск;

Важно! Отметка менеджера является главным фактором, влияющим на проверку заемщика.

В начале месяца банки набирают клиентов, получить кредит легче. В конце усиливают антифрод системы.Скоринг — легкий способ получить небольшую сумму.

Проценты завышены из-за больших рисков.Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей.

Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной.Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

1. справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
2. второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);
3. паспорт;
4. копию трудовой книжки.

Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.

• Проверка судимостей, при наличии 100% отказ.
• Возможно, позвонят домой или на работу (иногда этого не делают).
• Сделают запрос в БКИ.

Если проверка прошла, то кредиту присваивают статус «предварительно одобрен». Клиенту нужно подъехать в отделение банка и подписать договор.

Затем получить деньги.Важно:

1. Необходимо привезти оригиналы документов в банк;
2. Необходимо ознакомиться с процентами и скрытыми комиссиями. Это можно сделать внимательно изучив договор;
3. Добровольная страховка.

Центр кредитования «Деньги всем» Отправь 2-3 заявки в разные компании и гарантированно получи кредит.

1. Кредит до 30000 рублей
2. Срок кредитования от 62 до 365 дней
3. Деньги поступают автоматически за 4 минуты
4. Требуется только паспорт
5. Деньги поступают на карту , CONTACT, QIWI

1. Первый кредит бесплатно 0%
2. Кредит до 30000 рублей
3. Срок кредитования от 62 до 365 дней
4. Моментальное одобрение
5. Деньги переводятся на банковскую карту или счет
6. Нужен только паспорт

1. Срок кредитования от 62 до 365 дней
2. Кредит до 30000 рублей
3. Решение 7 минут
4. Требуется только паспорт
5. Деньги переводятся на карту

1. Деньги поступают на карту в течении 15 минут
2. Срок до 20 недель
3. Без скрытых платежей
4. Кредит до 70000 рублей
5. Требуется только паспорт

1. Кредит до 15000 рублей
2. Без скрытых платежей
3. Срок кредитования от 62 до 365 дней
4. Кредит переводится на карту, contact или электронные кошельки

1. Кредит до 30000 рублей
2. Без скрытых платежей
3. Требуется только паспорт
4. На банковскую карту
5. Срок кредитования от 62 до 365 дней

1. Решение в течении минуты
2. Кредит до 60000 рублей
3. Срок кредитования до 10 недель
4. Первый кредит бесплатно
5. Без скрытых платежей
6. Деньги на карту или наличными

1. Деньги переводятся на карту
2. Кредит до 150000 рублей
3. Требуется только паспорт
4. Срок кредитования от 62 до 365 дней

1. Деньги на поступают карту
2. Требуется только паспорт
3. Срок кредитования от 62 до 365 дней
4. Кредит до 10000 рублей

1. Срок кредитования от 62 до 365 дней
2. Нужен только паспорт
3. Решение в течении одной минуты
4. Кредит до 30000 рублей

1. Ставка кредитования от 0% до 1%
2. Деньги переводятся на банковскую карту
3. Срок кредитования от 62 до 365 дней
4. Кредит до 15000 рублей
5. Первый займ 0%

1. Решение в течении 5 минут
2. Кредит до 150000 рублей
3. Срок кредитования от 62 до 365 дней
4. Деньги на банковскую карту

Микрозайм — небольшая сумма кредитных средств, предоставляемых на короткий срок. Максимальная сумма таких кредитов устанавливается каждой компанией индивидуально.

Микрокредиты рекомендуется брать тем, кому нужна наличность на небольшой срок.

Зачастую такими кредитами пользуются те, кому отказали банки. Такие кредитные компании предоставляют кредиты практически всем обратившимся: домохозяйкам, студентам, безработным. Займ также могут получить временно нетрудоустроенные граждане.

Микрофинансовые организации не требуют предоставления никаких справок. Все договора составляются на основании паспорта . Отличительной особенностью таких компаний является круглосуточный прием онлайн заявок на выдачу кредитных средств.

Как банки (и МФО) проверяют заёмщика перед выдачей кредита (займа)?

СОДЕРЖАНИЕ: Введение. В условия кризиса банки довольно придирчиво выбирают, кому выделить кредитные средства. Поэтому заемщикам нужно знать, каким образом им «понравится» банку, чтобы получить желаемые деньги.

Личность будущего клиента оценивается по многим параметрам, и степень внимания к персоне прямо пропорционально размеру занимаемых средств.

Основа основ при подаче заявке – правильно оформленный и . От того, какие сведения предоставит о себе заемщик, зависит вероятность одобрения кредита. При этом, чем больше запрашиваемая сумма, тем серьезней банк подходит к рассмотрению кандидатуры, и тем больше документации придется подготовить.

Активно рекламируемые кредиты «по двум документам» на самом деле либо выдаются с небольшим лимитом (буквально до 100-150 тыс. рублей), либо под драконовский процент, либо с дополнительными продуктами в виде страховки, либо исключительно зарплатным клиентам. Если заемщику нужны серьезные деньги под выгодный процент, то без справок и поручителей не обойтись.

Так, ему понадобятся: • паспорт; • любой второй документ; • копия диплома об образовании; • свидетельство о браке; • брачный контракт (при наличии); • документация на детей; • копия трудовой книжки или трудовой договор; • справка о доходах; • сведения о принадлежащем потенциальному заемщику дорогостоящем имуществе. Каждый банк предъявляет свои требования к клиенту, и придется им соответствовать. Следует заранее узнать, какой трудовой стаж необходим, есть ли требования к минимальному уровню зарплаты, допускается ли наличие действующих кредитов и т.д.

Кроме того, лучше уточнить сразу список необходимых документов, так как в каждом банке он свой и зависит от кредитной программы. Если у заемщика имеется дополнительный доход, например, от сдачи жилья в аренду или работы на себя, то следует узнать в банке, как его можно доказать – иными словами, какие справки нужно предоставить. Чем больше доход – тем выше вероятность одобрения займа.

Если разговор идет об исключительно крупном кредите на покупку автомобиля или жилья, то дополнительно придется подготовить документы на это имущество. Аналогично, если заемщик предлагает что-либо в залог, то ему понадобятся: • доказательства, что имущество принадлежит ему (либо продавцу) – первичная документация, выписка, свидетельство о праве собственности и т.д.; • документы владельца; • согласие остальных владельцев; • справка, что имущество не находится под арестом, обременением и т.д.; • оценка стоимости.

Как правило, в случае предоставления залога кредит выдается на сумму не более 80% от оценочной стоимости. В случае с покупкой имущества заемщик должен будет оплатить не менее 20% его стоимости.

Для подачи заявки используется анкета по форме банка. Там заемщик указывает полные сведения о себе, как минимум: • паспортные данные; • адрес; • полученное образование; • семейное положение; • место работы и размер дохода; • наличие дополнительного дохода; • трудовой стаж; • цель кредитования.

На основе всех произведенных ответов производится так называемый скоринг-тест.

Как банк проверяет заемщика?

что такое банковская проверка на кредит?

» » Содержание После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг. Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д.

Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.

Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования.

Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа.

После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные.

Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок. Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете.

Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими. При выдаче крупного займа банк может также учитывать, выплачиваете ли вы алименты, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д.

Поэтому конечное решение по кредиту принимается не сразу, а рассмотрение документов может затянуться н несколько дней. Условия и проверка перед кредитованием различается в зависимости от выбранного банка. Основными условиями являются наличие у клиента гражданства страны, в которой планируется получить кредит, возраст более 18 лет.

Следует иметь паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, справку с места работы. Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках. Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего.

Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код.

Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов. В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных официальных и неофициальных доходах, предоставленная ним информация также подлежит тщательной проверке. Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком.

Что проверяют банки при выдаче кредита

› Время на прочтение статьи = 9 минут У каждого банка своя политика в плане проверки клиентов (заемщиков) на «вшивость», но есть определенные правила, методы и способы, которым следуют абсолютно все банковские организации.

Банкам нужно точно знать уровень вашей платежеспособности, вы должны соответствовать всем требованиям что бы получить кредит, ведь банки бояться рисков. В данной статье мы рассмотрим всевозможные виды проверок, дадим полезные советы и укажем на особенности данной процедуры. Содержание Самым основным и наиглавнейшим пунктом при выдаче кредита является проведение процедуры андеррайтинга (проведение анализа и оценка возможности рисков, связанных с выплатой кредита, предоставленного заёмщику, то есть подробная, глубокая, всесторонняя проверка платежеспособности клиента, обратившегося в банк.) Говоря простым языком, банк проводит оценку, какова вероятность того, что вы не выплатите кредит.

То есть банк, принимая решение о предоставлении вам кредита, заведомо расценивает все возможные риски. Соответствие условиям займа:

• Прописка в регионе банка
• Проверка подлинности документов (паспорт, справки, печати)
• Проверка документов
• Постоянное место работы
• Соответствие предоставленных документов с информацией в заявке
• Гражданство (Россия)
• Возраст заемщика (от 18-21 лет, до 65-85 лет)

Скоринговая система — компьютерная программа, которая по заданному алгоритму оценивает заемщика. У каждого крупного банка собственная скоринговая программа, которая оперирует массой факторов.

Кредитный специалист вводит ваши данные, система оценивает вас и предоставляет кредитный (скоринговый) балл — от 300 до 850.

Балл:

1. 640-650 Хорошая вероятность одобрения
2. 500-600 Низкий шанс получить кредит
3. 600-640 Возможное одобрение кредита
4. 690-850 Отличный балл, высокий шанс
5. 650-690 Стандартный скоринговый балл
6. 300-500 Отказ в выдаче кредита

Банк делает запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы получить информацию о том, в каком банке кредитных историй (БКИ) хранится ваша кредитная история.

Затем следует запрос в БКИ. В отчете БКИ содержится:

1. Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе
2. Текущий баланс
3. Номер пенсионного страхования
4. Данные о кредиторе
5. Паспортные данные ИНН
6. Задолженность
7. Период погашения
8. Размер кредита
9. Просрочки

По ИНН и ОГРН получают информацию о вашем работодателе.

Проверяют следующие данные:

• Уплата налогов
• Арест имущества
• Банкротство фирмы
• Отчисления в другие фонды
• Отчисления в пенсионный фонд

Сотрудники банка звонят в компанию и проверяют достоверность информации из кредитной заявки. Проверка заемщика по базам:

1. Проверка заемщика на судимость
2. Проверка открытых исполнительных производств (на этом сайте вы можете проверить себя)

Как банки проверяют заёмщика перед выдачей кредита?

Июнь 2023

Любая кредитная заявка, которая отправляется в обработку, подвергается тщательному анализу со стороны банка. В каждой организации установлена определённая процедура проверки заёмщика перед выдачей кредита.

Как правило, она является идентичной для всех банков и включает несколько стандартных этапов. Зная особенности рассмотрения заявки, можно увеличить шансы на одобрение кредита.

Данный вид проверки клиента представляет собой компьютерную обработку заявки.

Кредитный менеджер вводит в программу анкетные данные (ФИО, адрес, реквизиты паспорта), а также отмечает в соответствующих полях следующую информацию:

• Общее впечатление от встречи с заёмщиком, его оценка.
• При наличии — наименование и адрес компании работодателя, направление её деятельности, общее количество сотрудников, должность, стаж работы.
• Данные о предыдущих кредитах.
• Сведения об имуществе (автомобиль, недвижимость).

В последнем пункте менеджер указывает, насколько у заёмщика опрятный внешний вид, а также даёт характеристику его поведению — отмечает манеру общения, вежливость, связность речи. Система анализирует данные анкеты и в кратчайшие сроки выдаёт решение. Этот вид проверки позволяет автоматически отклонить заведомо отказные заявки.

Вид программного обеспечения (название программы, формулировка вопросов, интерфейс) у каждого банка свой, однако система всегда имеет одинаковый принцип работы.

По результатам скоринговой оценки каждому заёмщику присваивается определённый балл. Получить одобрение можно только в том случае, если сумма баллов удовлетворяет требованиям банка. Иначе в кредите будет отказано автоматически.

Читайте также: . Если скоринговая оценка соответствует норме, далее банк проверяет анкетные данные.