Как распознать мошенничество при оформлении микрозаймов

Как распознать мошенничество при оформлении микрозаймов

Оглавление:

Как распознать мошенничество при оформлении микрозаймов


Сейчас оформить заём на третье лицо сложно. Но от такого мошенничества никто не застрахован. Поэтому мы сделали для вас последовательность шагов на случай, если это все-таки с вами произошло.Содержание

  • Напишите заявление на адрес кредитной организации с просьбой предоставить вам заверенные копии всех документов, связанных с выдачей займа на ваши паспортные данные. Нужны следующие данные: дата и время поступления заявки, данные счета, указанные для перевода средств, где и каким образом они были обналичены, выписка по счету. Они понадобятся для обращения в полицию.
  • С полученными от МФО данными идите в отделение полиции по месту жительства и напишите там заявление по факту мошенничества (статья 159 УК РФ, «Мошенничество в сфере кредитования»). После принятия заявления вы получите талон-уведомление, а полиция начнет доследственную проверку.
  • Обратитесь в головной офис МФО. Напишите заявление и приложите к нему все копии документов, которые вы получили в полиции. Либо направьте на адрес МФО заказное письмо с вышеуказанные документами. На их основании кредитная организация начнет внутреннее расследование, приостановит звонки от коллекторов (если они были) и начисление процентов по займу.
  • Если МФО состоит в реестре, свяжитесь с ее представителями любыми способами. Уточните, есть ли у организации претензии к вам. Если информация о требованиях подтвердилась, выясните, на каких основаниях был выдан заём на ваше имя. Возможно, деньги получил ваш полный тезка.
  • Проверьте, не стали ли вы жертвой вымогательства. Через интернет выясните наличие микрофинансовой организации (МФО) в реестре Центробанка РФ. Это можно проверить в специальном разделе сайта ЦБ. Отсутствие информации о кредитной организации, которой вы якобы задолжали — очевидный признак телефонного мошенничества.

Сохраняйте все контактные данные людей, которые уведомляли вас о необходимости погасить задолженность либо о наличии займа на ваше имя. Все указанные выше шаги в идеале должны привести к решению неприятной ситуации.

Но есть вероятность, что придется приложить больше усилий для устранения проблемы.Какие могут быть исходы:

  1. Если полиция прекратила доследственную проверку и вынесла постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, пишем жалобу согласно статей 123, 124, 125 УПК РФ. Подать ее можно руководителю следственного органа, следователь (дознаватель), которого выносил постановление, в прокуратуру или в суд. Вы вправе по своему усмотрению выбирать способ обжалования. Также составляйте заявление в Банк России и СРО, в которой состоит МФО. В данной ситуации уже лучше обратиться за помощью к грамотному юристу.
  2. Факт мошенничества подтвердился. Микрозайм аннулируется и организация самостоятельно направит в Бюро кредитных историй (БКИ) необходимую информацию для исправления данных о заемщике.

Когда ситуация разрешится и МФО аннулирует заём, проследите, чтобы информация об этом случае была удалена из вашей кредитной истории.

Как распознать мошенничество при оформлении микрозаймов

У развития технологий, к сожалению, есть и обратная сторона: мошенники, которые ранее орудовали на рынках и улицах, теперь перешли в интернет. От их действий страдают в первую очередь сервисы, которые дают прямой доступ к деньгам: криптовалютные биржи, электронные кошельки, страховые компании и микрофинансовые организации.Согласно статистике Webbankir, в среднем 5–6% поступающих заявок от потенциальных заемщиков имеют признаки мошенничества.

Ситуация еще больше настораживает, если смотреть на первичные обращения.

Здесь доля сомнительных заявок в разы выше.

Иными словами, почти каждый третий клиент, который впервые обращается за займом, может действовать в мошеннических целях.Конечно, риск дефолта существует всегда.

Любой человек может неправильно оценить свои финансовые возможности, или возникнут внезапные обстоятельства, которые помешают ему расплатиться в срок. Главное отличие мошенника в том, что он с самого начала не собирается возвращать деньги.Факт мошенничества вскрывается, когда заемщик отказывается платить и сообщает, что не брал заем, а это сделал за него кто-то другой.

Бывают случаи, когда мошенники берут займы на людей, которых хорошо знают, — соседей, родственников или знакомых. Или даже занимают друг на друга.Как правило, суммы займов невелики — до 15 тысяч рублей.

Однако профессиональные мошенники действуют с большим размахом, подавая десятки, сотни или даже тысячи заявок в различные микрофинансовые компании.

В итоге отрасль и отдельные компании несут многомиллионные убытки. Причем чем крупнее бизнес, тем больше вероятность, что он станет мишенью мошенников.СодержаниеОсновные виды мошенничества в онлайн-кредитовании — это получение займов на подставных лиц, подделка документов и получение сведений по кредитным историям незаконными способами.

Во всех этих случаях необходим доступ к конфиденциальной информации (паспортные данные, ИНН, номера телефонов, места работы и т.п.). В ход идут нелегально добытые базы данных и фишинговые сайты, которые маскируются под ресурсы легальных организаций, чтобы заставить пользователя ввести нужные сведения.За первые восемь месяцев 2017 года ФинЦЕРТ (структурное подразделение Банка России, отвечающее за мониторинг и реагирование на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере) обнаружил 481 мошеннический домен различной тематики.В топ-5 вошли сервисы p2p-переводов (84 домена), страховые компании (45), лжебанки (44), финансовые пирамиды (39) и лже-МФО (29).

В ЦБ также сообщили о 309 жалобах клиентов микрофинансовых организаций на хищение персональных данных за этот период. Казалось бы, три сотни на всю Россию — цифра не слишком внушительная, но еще в 2016 году подобных жалоб не было зарегистрировано вовсе.Оформив заем на другое лицо, мошенники-любители часто переводят деньги на собственную банковскую карту.

В этом случае вычислить злоумышленника не составляет никакого труда.

Более опытные мошенники используют так называемые «дропы» — банковские карты, открытые на чужое имя. Часто они выпускаются

Как распознать мошенничество при оформлении микрозаймов

Ситуацию, когда деньги нужны срочно, а банки ни в какую не хотят предоставить вожделенный кредит – трудно назвать штатной. Но и безвыходной ее не назовешь, ведь выход есть всегда (главное, его найти).

Многие заемщики нашли решение своих финансовых затруднений, обратившись за деньгами к частным инвесторам.СодержаниеЗайм денег у частного лица – пожалуй, один из немногих вариантов получения необходимой суммы.

Однако стоит быть предельно осторожными, так как сфера частного кредитования – это очень благоприятная среда для кредитных мошенников. Как не стать их жертвой?Чем больше вы узнаете о частных займах и связанных с ними рисками, тем больше вероятность, что вы не попадетесь в «лапы мошенников».

Что нужно знать о частных займах?

  • Виды частных займов.
  • Виды мошеннических схем.
  • Где искать частные займы.
  • Как распознать кредитного мошенника.

Начнем по порядку. Рассмотрим какие виды частных займов бывают.Частные займы можно условно разделить на три категории:

  • Займ по договору с обратным выкупом. В данном случае имущество заемщика на весь период обслуживания займа переходит в собственность частного инвестора. И лишь после того, как заемщик совершит все выплаты по займу, имущество вновь возвращается в его собственность. Самостоятельно (без консультаций с юристом) такой договор лучше не составлять, поскольку велика вероятность «остаться с носом». Однако при грамотном подходе и своевременных выплатах, вариант является вполне приемлемым.
  • Беззалоговый займ. Займ, который предоставляется по договору или расписке между кредитором и заемщиком, без какого либо обеспечения (залога). Сумма частного займа в этом случае обычно не превышает 200 тысяч рублей.
  • Залоговый займ. Выдается после оформления между частными лицами договора залога. Порядок оформления и последующее соблюдение данного договора регламентируется в п. 1 ст. 807 ГК РФ. При заключении договора залога для получения частного займа обязательно проконсультируйтесь с юристом. Это поможет вам избежать «неожиданных» проблем в будущем. Чем больший залог (сумму залога) вы предоставите частному инвестору, тем на большую сумму займа сможете рассчитывать.

Варианты поиска частных инвесторов разнообразны.

Вот лишь некоторые из них:

  • Кредитная биржа Webmoney. На кредитной бирже Webmoney, как правило, частные инвесторы дают в долг электронные деньги, переводя их на ваш электронный кошелек Webmoney. Далее, со своего электронного кошелька вы можете перевести деньги
  • «Сарафанное радио». Возможно кто-то из родственников или знакомых, коллег по работе и т.д. уже брал частные займы и готов поделиться с вами информацией о проверенном кредиторе. Личная рекомендация всегда оказывала и продолжает оказывать мощное влияние на принятие окончательного решения. Как говорят «друзья плохого не посоветуют». Но все же стоит быть осторожным и не терять бдительности при общении с частным кредитором, и тем более при составлении и подписании договора займа.

Мошенничество при оформлении займов: как распознать и избежать

Рост спроса к потребительским кредитам привел к тому, что на финансовом рынке появилось огромное количество мошенников, желающих заработать на обмане Поделиться:

Махинациями могут заниматься и сотрудники вполне приличных и даже крупных банков.

Изменить размер текста:AA Из-за чрезмерной доверчивости и отсутствия должного уровня осведомленности рядовые граждане все чаще и чаще стали попадаться на уловки. Можно ли защититься от махинаций и что делать, если мошенники уже обманули?

Большинство клиентов представляют себе мошенников как неких хмурых личностей, предлагающих взять кредит в подвале или в подворотне. Однако на самом деле махинациями могут заниматься и сотрудники вполне приличных и даже крупных банков. Махинациями могут считаться такие действия, как: принуждение оформить страховку, даже если клиент категорически против.

Согласно закону России любой клиент банка имеет полное право отказаться от страховки без объяснения причин; требование выплатить штраф при досрочном погашении взятого займа, которое разрешалось по договору; принуждение к оформлению пакета дополнительных услуг; оформление дополнительного займа без участия заемщика по подложным документам. Это уголовное преступление. Распознаем мошенничество со стороны МФО Нужда и отказ в кредите в серьезных банках вынуждают граждан обращаться в микрофинансовые организации или же к коммерческим кредиторам.

Сейчас к этим организациям предъявляются самые строгие требования по отчетности и аудиту – и они постоянно ужесточаются. Теперь предложение выдать заем при предъявлении только паспорта и СНИЛС – уже не признак мошенничества: по ним можно узнать кредитную историю клиента, долги по судам и ФССП, адрес реальной прописки, наличие бизнеса, информацию и Росфинмониторинга. Возможные махинации в этих условиях те же, что и в банковской сфере.

Иногда введение в заблуждение связано с деятельностью кредитных брокеров: они позиционируют себя как помощников в получении кредита или займа. Эта помощь платная – и заключается в подготовке и передаче документов в банк или МФО – что можно сделать самостоятельно и совершенно бесплатно в отделениях компании.

Введением в заблуждение является также деятельность раздолжителей: за определенный процент от суммы долга они предлагают легально и в полном объеме погасить долг.

Долги останутся, а длительная просрочка по займу негативно отразится на кредитной истории и не позволит .

Чтобы не попасться на уловки, нужно всегда быть крайне внимательным ко всем выдвигаемым требованиям, а бумаги подписывать только после их прочтения от корки до корки. Способы защиты от мошенников Имеется несколько золотых правил, с помощью которых можно свести к минимуму вероятность махинаций. Обязательно проверяйте рейтинг выбранной финансовой организации.

Данные можно получить из интернета, от знакомых, посетителей банка или МФО. Не берите заем у кредитора, который в ярких красках рассказывает преимущества их компании, но не подтверждает это фактами и документами.

Как не попасть мошенникам в микрозаймах?

» Микрокредитование ввиду простых условий получения заемщиком денег сегодня популярно как никогда.

Но не всегда все бывает гладко в этой сфере.

Мало того, что за лояльность к клиенту и скорость принятия решения нужно будет платить слишком высокие проценты, так еще развелось масса мошенников, которые пытаются нажиться на невинных гражданах.

Попробуем разобраться в наиболее распространённых схемах обмана, чтобы в случае необходимости вы легко могли вычислить недобросовестную компанию.

Вас могут попросить оставить в залог какую-то дорогостоящую вещь, обещая выдать необходимую сумму денег лишь под залог автомобиля, паспорта и прочее.

Если вам к тому же с улыбкой и спокойно по полочкам разложили необходимость сделать именно так – мало кто не согласится, ведь «надо же». Вполне возможно, что клиент все-таки получит нужную сумму займа, чтобы отвести подозрения. Но как только придет пора возвращать долги, всплывет тот факт, что компании уже может не существовать.

Мошенники в микрозаймах – это горькая реальность, поэтому не нужно просто надеяться, что с вами такого не произойдет. Перед выбором микрофинансовой организации ее необходимо будет очень тщательно проверить, почитать отзывы и пр., чтобы удостовериться в ее честности.

Помните, что обычно МФО не просят залога, поскольку специально ориентированы на сотрудничество с клиентами, которым не выдали займ в банке. Достаточно принести паспорт, на основании которого с вами заключают договор. Еще одна распространенная ошибка нуждающихся – заключить с компанией договор, не уделив достаточно времени на прочтение и подробное изучение его условий.

И зря, ведь в нем может быть включено пару интересных пунктов, которые точно не будут выгодны для заемщика. Такой проблемой, которую сложно назвать мошенничеством, является высокая процентная ставка за пользование кредитными деньгами. И вроде бы все по-честному: заемщик с плохой кредитной историей и без нормальной работы обращается за финансовой помощью и получает ее.

В тот момент особо не задумываешься о том, чем возвращать долги. А поскольку кредитоспособность человека практически нулевая, то высокие проценты и внушительные штрафы легко могут сделать его банкротом.

Вариантом мошенничества является намеренное препятствование компании погашению долга заемщиком. Объясняем подробнее –согласно договору между сторонами заемщик обязан вносить платежи в установленные сроки, в противном случае начинает начисляться пеня.

Частные кредиторы могут создать разного рода искусственные преграды для погашения долга, чтобы он возрастал в геометрической прогрессии. Компания просто исчезает со своего адреса, реквизиты, которые были выданы для оплаты, оказываются просто недействительны.

Доказать что-либо невозможно, остается просто ждать повестку в суд, которая придет с вероятностью в 99%. А когда дело дойдет до суда, несчастный клиент МФО может остаться без последней копейки.

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Вернуться к списку Сравни.ру помогает гражданам разбираться в финансовых проблемах.

Сегодня на примере Андрея расскажем, что делать, если вы обнаружили в своей кредитной истории долги в МФО, которых не брали.

Как я узнал о долгах В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке.
Звонки оттуда прекратились. Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги.

Я напрягся: слишком много совпадений. Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов.

Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли. Читайте по теме: Скучная инструкция: как узнать свою кредитную историю и улучшить её Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться.

В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал». Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу.

По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей.

Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал (скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру). От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу.

Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства.

(На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим.

Сравни.ру). Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело,

Мошенники на меня оформили кредит.
Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма.

Что делать?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников.

В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой. План действий Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.
Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное.

Дело может дойти до суда и судебных приставов.

Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам. Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов.

С этим поможет кредитная история.

Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы. Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ.

Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит. Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит.

Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора.

Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности. Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует.

Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству. Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя.

В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.

Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т.

д. Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично.

Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Мошенничество с микрозаймами

Добрый день, уважаемые юристы.

ПРОБЛЕМА: Моя мать в сговоре с сотрудником фирмы (микрозаймы) без моего ведома по ксерокопии моего паспорта взяла кредит в размере 14.000 руб. С учетом процентов «мой» долг сейчас составляет 29.000 руб. В настоящее время меня разыскивает служба безопасности этой фирмы микрозаймов. Мать оформила кредит на меня (без моего ведома), потому что имеет плохую кредитную историю.

Вчера она сообщила, что кредит она погасит (появились деньги с продажи квартиры). ВОПРОС: Скажите, пожалуйста, после того, как мать погасит задолженность, могу ли я подать в суд на сотрудника фирмы микрозаймов за то, что он без моего ведома оформил на меня кредит по ксерокопии моего паспорта?

И если да, то что в этом случае грозит моей матери?

PS: Потребность подать в суд может возникнуть, если выяснится, что в результате этих махинаций была испорчена моя кредитная история.

Эдуард, г. Уфа микрозаймы мошенничество Юрист: Олег—Феофанов сейчас онлайн Добрый день Скажите, пожалуйста, после того, как мать погасит задолженность, могу ли я подать в суд на сотрудника фирмы микрозаймов за то, что он без моего ведома оформил на меня кредит по ксерокопии моего паспорта? И если да, то что в этом случае грозит моей матери?

Эдуард А как Вы будете доказывать, что кредит брали не Вы?

Кто подписи ставил в договоре?

В принципе если кредит будет возвращен, то я не вижу оснвоаний для иска, если только не будет испорчена кредитная история.

Юрист: Олег—Феофанов сейчас онлайн Плюс использовалась старая ксерокопия паспорта: Я сменил прописку в прошлом году (в паспорте стоит штамп 11.2013г). А кредит взяли в этом году (02.2014) по ксерокопии, где старая прописка.

Эдуард ну это само по себе не преступление, поскольку хищения денежных средств пока нет.

Юрист: Олег—Феофанов сейчас онлайн А ченго именно Вы хотите?

расторгнуть договор кредита? Юрист: Константин—Овчинников сейчас онлайн Здравствуйте!

Использование копии вашего паспорта без вашего ведома и оформление кредита -суть мошенничество, но одного только сотрудника привлечь не получится, ваша мама соучастник и тоже понесет ответственность. (ст. 159.1. УК РФ) Юрист: Олег—Феофанов сейчас онлайн суть мошенничество, но одного только сотрудника привлечь не получится, ваша мама соучастник и тоже понесет ответственность.

(ст. 159.1. УК РФ) Овчинников Константин Какое же мошенничество, если деньги возвращаются? Юрист: Константин—Овчинников сейчас онлайн Деньги получили по поддельной подписи без ведома самого «заемщика».

В данный момент деньгами завладели 3-и лица и его уже ищет СБ.

Даже если и вернуть деньги сам факт мошенничества уже произошел Деньгами ведь уже распорядились по собственному усмотрению. Юрист: Олег—Феофанов сейчас онлайн Я хочу, чтобы эта фирма микрозаймов была в курсе махинаций, которые совершают их сотрудники. Но я не хочу навредить матери.

Плюс, если будет испорчена моя кредитная история, то хотелось бы как-то оправдать своё имя. Но в суд, как я понял, обратиться я не смогу.

Как распознать мошенничество при оформлении микрозаймов

Потребительский бум в России, обусловленный желанием населения безотлагательного обладания благами цивилизации, вызвал открытие новых банковских учреждений, для которых одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование граждан и малого бизнеса.Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита. Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании.СодержаниеМошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

  1. применительно к заемщикам.
  2. в отношении банковского учреждения;

Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:

  • Регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка.
  • Оформление договора по липовым справкам и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который гримируется перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка.
  • Получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что имеется заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заёмные средства.
  • Выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявление банкротства фирмы.
  • Незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о не легитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств.
  • Корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями.

Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают

Как распознать мошенничество при оформлении микрозаймов

У развития технологий, к сожалению, есть и обратная сторона: мошенники, которые ранее орудовали на рынках и улицах, теперь перешли в интернет.

От их действий страдают в первую очередь сервисы, которые дают прямой доступ к деньгам: криптовалютные биржи, электронные кошельки, страховые компании и микрофинансовые организации.Согласно статистике Webbankir, в среднем 5–6% поступающих заявок от потенциальных заемщиков имеют признаки мошенничества. Ситуация еще больше настораживает, если смотреть на первичные обращения. Здесь доля сомнительных заявок в разы выше.

Иными словами, почти каждый третий клиент, который впервые обращается за займом, может действовать в мошеннических целях.Конечно, риск дефолта существует всегда. Любой человек может неправильно оценить свои финансовые возможности, или возникнут внезапные обстоятельства, которые помешают ему расплатиться в срок. Главное отличие мошенника в том, что он с самого начала не собирается возвращать деньги.Факт мошенничества вскрывается, когда заемщик отказывается платить и сообщает, что не брал заем, а это сделал за него кто-то другой.

Бывают случаи, когда мошенники берут займы на людей, которых хорошо знают, — соседей, родственников или знакомых. Или даже занимают друг на друга.Как правило, суммы займов невелики — до 15 тысяч рублей.

Однако профессиональные мошенники действуют с большим размахом, подавая десятки, сотни или даже тысячи заявок в различные микрофинансовые компании. В итоге отрасль и отдельные компании несут многомиллионные убытки. Причем чем крупнее бизнес, тем больше вероятность, что он станет мишенью мошенников.СодержаниеОсновные виды мошенничества в онлайн-кредитовании — это получение займов на подставных лиц, подделка документов и получение сведений по кредитным историям незаконными способами.

Во всех этих случаях необходим доступ к конфиденциальной информации (паспортные данные, ИНН, номера телефонов, места работы и т.п.). В ход идут нелегально добытые базы данных и фишинговые сайты, которые маскируются под ресурсы легальных организаций, чтобы заставить пользователя ввести нужные сведения.За первые восемь месяцев 2017 года ФинЦЕРТ (структурное подразделение Банка России, отвечающее за мониторинг и реагирование на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере) обнаружил 481 мошеннический домен различной тематики.В топ-5 вошли сервисы p2p-переводов (84 домена), страховые компании (45), лжебанки (44), финансовые пирамиды (39) и лже-МФО (29). В ЦБ также сообщили о 309 жалобах клиентов микрофинансовых организаций на хищение персональных данных за этот период.

Казалось бы, три сотни на всю Россию — цифра не слишком внушительная, но еще в 2016 году подобных жалоб не было зарегистрировано вовсе.Оформив заем на другое лицо, мошенники-любители часто переводят деньги на собственную банковскую карту. В этом случае вычислить злоумышленника не составляет никакого труда. Более опытные мошенники используют так называемые «дропы» — банковские карты, открытые на чужое имя.

Часто они выпускаются

Нелегальные микрозаймы (обман МФО)

Закон РФ о микрофинансовой деятельности гласит, что МФО может являться только юридическое лицо, внесенное в госреестр.

На деле же оказывается, что процедура полного оформления организации по выдаче микрозаймов отнимает достаточно много временных и материальных ресурсов.

При этом размер прибыли можно лишь предполагать. Сопоставив все за и против, находятся недобросовестные учредители, проводящие микрофинансовую деятельность безо всякого на то права. К сожалению, нелегальные МФО Москвы и других крупных и не очень городов страны по численности бьют настоящие рекорды, а рядовые граждане, решившие воспользоваться их услугами, далеко не всегда интересуются, насколько законна деятельность организации.

Статистика неутешительна: примерно одна из трех работающих на рынке России МФО ведет свою деятельность незаконно. При этом финансовые эксперты утверждают, что окончательную цифру назвать достаточно проблематично, а значит – она может оказаться куда выше. Дальнейшему росту количества нелегальных микрофинансовых организаций способствуют несколько факторов:

  1. Низкий уровень финансовой грамотности населения. Даже если оповестить население обо всех нелегальных микрофинансовых организациях списком, вовсе не факт, что не найдутся желающие взять в одной из них заем. Люди одалживают деньги, не задумываясь о том, насколько это законно, и только столкнувшись с проблемами, пытаются выяснить, что было сделано не так.
  2. Процедура оформления МФО. Законодательством установлены поэтапные шаги, которые предстоит предпринять юридическому лицу, желающему оформить МФО. Перечень этот достаточно велик, да и определенные материальные затраты понести также придется. Именно из-за этого часто на рынке появляются нелегальные микрозаймы: прибыль они планируют начать получать уже сегодня, а обнаружится ли их незаконная деятельность – еще под большим вопросом.
  3. Сложность привлечения к ответственности. Наказать и закрыть нелегальные МФО можно только после того, как будет доказано, что их деятельность действительно предполагала выдачу микрокредитов населению. Однако для этого требуются факты: подтверждение не менее четырех состоявшихся сделок на протяжении года. Для того, чтобы доказать систематичность выдачи денег, требуется время и определенные усилия, а обоих этих ресурсов у контролирующих органов часто недостаточно.
  4. Несовершенность законодательства. На сегодняшний день ответственность, предполагаемая за незаконную микрофинансовую деятельность, не пугает тех, кто ее осуществляет. Законопроекты, касающиеся данного вопроса, не единожды были вынесены на рассмотрение, однако до сих пор безрезультатно. А сопоставив затраты, необходимые для легализации МФО, с размером штрафа за незаконную деятельность, учредители «серых» организаций предпочитают и далее работать в том же направлении.

Исходя из выше сказанного, становится понятно, что в один день просто ликвидировать все нелегальные МФО, список которых и так достаточно внушителен и при этом продолжает расти, не получится.

Центр кредитования «Деньги всем» Отправь 2-3 заявки в разные компании и гарантированно получи кредит.

  1. Требуется только паспорт
  2. Срок кредитования от 62 до 365 дней
  3. Кредит до 30000 рублей
  4. Деньги поступают автоматически за 4 минуты
  5. Деньги поступают на карту , CONTACT, QIWI
  1. Моментальное одобрение
  2. Срок кредитования от 62 до 365 дней
  3. Нужен только паспорт
  4. Первый кредит бесплатно 0%
  5. Кредит до 30000 рублей
  6. Деньги переводятся на банковскую карту или счет
  1. Деньги переводятся на карту
  2. Срок кредитования от 62 до 365 дней
  3. Решение 7 минут
  4. Требуется только паспорт
  5. Кредит до 30000 рублей
  1. Кредит до 70000 рублей
  2. Срок до 20 недель
  3. Без скрытых платежей
  4. Требуется только паспорт
  5. Деньги поступают на карту в течении 15 минут
  1. Срок кредитования от 62 до 365 дней
  2. Кредит до 15000 рублей
  3. Кредит переводится на карту, contact или электронные кошельки
  4. Без скрытых платежей
  1. Срок кредитования от 62 до 365 дней
  2. Кредит до 30000 рублей
  3. На банковскую карту
  4. Требуется только паспорт
  5. Без скрытых платежей
  1. Решение в течении минуты
  2. Без скрытых платежей
  3. Срок кредитования до 10 недель
  4. Первый кредит бесплатно
  5. Деньги на карту или наличными
  6. Кредит до 60000 рублей
  1. Кредит до 150000 рублей
  2. Срок кредитования от 62 до 365 дней
  3. Требуется только паспорт
  4. Деньги переводятся на карту
  1. Срок кредитования от 62 до 365 дней
  2. Требуется только паспорт
  3. Кредит до 10000 рублей
  4. Деньги на поступают карту
  1. Срок кредитования от 62 до 365 дней
  2. Нужен только паспорт
  3. Кредит до 30000 рублей
  4. Решение в течении одной минуты
  1. Ставка кредитования от 0% до 1%
  2. Деньги переводятся на банковскую карту
  3. Кредит до 15000 рублей
  4. Срок кредитования от 62 до 365 дней
  5. Первый займ 0%
  1. Деньги на банковскую карту
  2. Срок кредитования от 62 до 365 дней
  3. Кредит до 150000 рублей
  4. Решение в течении 5 минут

Микрозайм — небольшая сумма кредитных средств, предоставляемых на короткий срок. Максимальная сумма таких кредитов устанавливается каждой компанией индивидуально. Микрокредиты рекомендуется брать тем, кому нужна наличность на небольшой срок.

Зачастую такими кредитами пользуются те, кому отказали банки.

Такие кредитные компании предоставляют кредиты практически всем обратившимся: домохозяйкам, студентам, безработным.

Займ также могут получить временно нетрудоустроенные граждане.

Микрофинансовые организации не требуют предоставления никаких справок. Все договора составляются на основании паспорта . Отличительной особенностью таких компаний является круглосуточный прием онлайн заявок на выдачу кредитных средств.

Виды мошенничества при оформлении частных займов

Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами: Самый распространенный вид мошенничества с частными займами.

Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод.

Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:

  1. Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор
  2. На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
  3. Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
  4. За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
  5. За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
  6. Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство

Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования.

Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или . Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают.

А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО.

Хотя на самом деле виноват он сам, т.к.

предоставил свои данные неизвестно кому.

Другой вариант — мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа.

В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника. Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности.

Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.