Банкротство негосударственных пенсионных фондов

В настоящее время очень модно доверять не государственному Пенсионному фонду, а частным компаниям, и преимуществом подобного вложения является перспектива роста размера пенсионной суммы. Вклады в НПФ являются чем-то вроде депозита, поэтому многие работающие граждане выбирают именно такой вариант формирования пенсии.

В теории все представляется в розовом цвете, однако после 2007 года участились случаи признания финансовой несостоятельности негосударственных пенсионных фондов. Причины тому разные – от объективных до незаконных.

Нередко руководство НПФ намеренно вкладывает средства в ненадежные активы, что ведет к дальнейшему банкротству предприятия. Если пенсионный фонд банкрот, беспокоиться раньше времени не стоит, поскольку вкладчики таких организаций максимально защищены государством.

Содержание

1 Основы законодательства2 Порядок признания банкротства3 Куда деваются средства4 Как проходит процесс5 Что делать гражданам Основы законодательства Порядок признания финансовой несостоятельности НПФ регламентируется основным законом «О банкротстве» от 2002 года (статья 186), однако принимаются во внимание

и ряд поправок к нему:

ФЗ № 410 от 2013 года, вносящий поправки к Федеральному закону «О негосударственных пенсионных фондах»; ФЗ № 422 от 2013 года, регулирующий права застрахованных лиц-участников программы НПФ.

Кроме того, с марта 2016 года пенсионные накопления подлежат обязательному страхованию, и в случае признания НПФ банкротом, участники программы свои деньги не потеряют.

Впадать в панику не стоит. Порядок признания банкротства Негосударственные пенсионные фонды имеют лицензии, выданные Центробанком, и поводом для начала процедуры признания финансовой несостоятельности является отзыв такой лицензии. Причины для этого могут быть разные – выявленные нарушения в деятельности организации, отрицательный баланс активов и пассивов и т.д.
Как и в случае с другими юрлицами, банкротство пенсионного фонда негосударственной формы включает в обязательном порядке две стадии: наблюдение и конкурсное производство.

Финансовое оздоровление и внешнее управление к подобным организациям не применяются. Куда деваются средства Согласно законодательству, если НПФ признается банкротом, пенсионные перечисления граждан должны быть направлены в Пенсионный Фонд РФ, причем сумма не должна быть меньше, чем физическое лицо вносило на счет.



Далее гражданин может распоряжаться средствами по своему усмотрению – оставить их в государственном ПФ или же перевести в другой НПФ.

Возможное банкротство НПФ — что будет вашими деньгами?

Многократные пенсионные реформы показали, что хранить свою будущую пенсию только в Пенсионном Фонде не совсем интересно и выгодно.

В некоторых случаях даже опасно, поскольку условия начисления пенсии и ее выплаты постоянно меняются. Из-за этого работающие граждане стали отдавать предпочтение хранить часть пенсии в негосударственных пенсионных фондах – НПФ.

Главным преимуществом такого выбора стала перспектива роста накоплений за счет того, что вложения работают, как депозит, получение накопленной суммы в полном размере при выходе на пенсию или возможность наследования накоплений в случае смерти, чего нет в ПФР.

Теоретически все выглядит очень хорошо, но после 2008 года стали появляться случаи банкротства НПФ по разным причинам.

Чтобы сократить количество подобных инцидентов, правительство ввело норму, согласно которой фонды должны состоять в системе страхования накоплений в АСВ. Банкротство НПФ. На текущий момент есть фонды, которые ведут агрессивную политику по привлечению клиентов, но не состоят в АСВ.

Часто люди и не знают, что их накопления уже несколько раз переведены.

Все бы ничего, но при переводе чаще, чем раз в пять лет, теряется весь инвестиционный доход. В НПФ переводят в банках, салонах сотовой связи, по подъездам ходят сотрудники фондов, которые рассказывают о своих фондах. Процесс перевода довольно прост – достаточно подписать договор.

Договор могут подсунуть вместе с бумагами на кредит, вклад, договор на сотовую связь и проч., поэтому стоит внимательно всегда читать все, под чем ставится подпись. Узнать о том, где сейчас находится накопительная часть пенсии, можно на сайте Госуслуги. Для этого достаточно иметь подтвержденный аккаунт и заполнить данные СНИЛС в личном кабинете.

Все НПФ имеют лицензии, выданные ЦБ РФ.

Поводом для присвоения НПФу признака банкрота является отзыв такой лицензии по причинам найденных нарушений в работе фонда, плохое состояние активов и пассивов и пр.

За последние пару лет несколько десятков фондов свернули свою деятельность по причине банкротства или отзыва лицензии.

Их главной проблемой были «некачественные инвестиции».

Далее финотчетность искажалась или предоставлялась недостоверной в ЦБ. Однако, даже это не спасало фонд. Вложенные деньги пропадали или сгорали.

Хотя фонды и должны были иметь капитал для покрытия возможных убытков, но его часто не хватает. Опасные вложения не пугают фонды, ведь ответственность за пенсии лежит на государстве. В случае плохого финансового состояния ЦБ вправе забрать у НПФ выданную лицензию.

На постоянной основе Банк России контролирует надежность каждого фонда, проверяет активы, в которые вложены пенсионные средства.

«Пенсионная афера»: Миллионы граждан лишись своих накоплений в лопнувших НПФ

14 Марта 2023 13:34 / Фото: www.globallookpress.com Полномасштабный кризис накрыл пенсионную систему России Автор: С одной стороны, без вливаний из федерального бюджета (речь идет о сотнях миллиардов рублей) ПФР не способен выполнить текущие государственные обязательства перед людьми старшего поколения.

С другой стороны, алогичная политика по отношению к работающим российским гражданам привела к тотальному подрыву доверия к долгосрочным накопительным программам. И если государственные обязательства в отношении пенсионеров более-менее выполняются, не без проблем (отмена индексации «пособия по старости» для работающих стариков — позорнейшее решение), то в отношении тех, кто нынче работает, но задумывается и пытается сформировать собственную программу пенсионных накоплений, наблюдается тотальный провал.

Ситуация фактически вышла из под контроля.

Центробанк, который занимается регулированием рынка негосударственного пенсионного обеспечения, провалил данное направление. И если на банковском рынке продолжается спецоперация «Ураган Эльвира», которая, по словам чиновников мегарегулятора, призвана «оздоровить» обстановку, то до «пенсионных аферистов», в силу перегруженности чиновников ЦБ, руки пока не дошли. Этот провал команды Э.Набиуллиной выливается в весьма прискорбный факт – граждане страны теряют свои сбережения на старость в «лопнувших» негосударственных пенсионных фондах (НПФ).

Фото: www.globallookpress.com «Царьград. Бизнес» провел специальное расследование, и выводы, к которым мы пришли, нас серьезно огорчили. Более 30 НПФ, которые активно привлекали денежные средства населения страны, находятся либо в стадии ликвидации, либо «лежат на боку» и им срочно требуется помощь со стороны Центробанка.

Более того, согласно годовому отчету АСВ, у пяти фондов выявлены очевидные признаки преднамеренного банкротства.

Из них 84 млрд необходимо погасить за счет пенсионных накоплений, а 11,7 млрд — из пенсионных резервов.

Согласно отчетности АСВ, суммарные активы «лопнувших» фондов составляют 112,6 млрд рублей.

Однако основная их часть — «токсичные активы», которые имеют низкую ликвидность. Фактически речь идет о том, что российские граждане, которые не надеялись на социальную политику государства, но при этом формировали свои пенсионные накопления, не могут истребовать деньги с фондов в досудебном порядке.

«Царьград.Бизнес» стало известно, что по состоянию на начало 2023 года в арбитражные суды и суды общей юрисдикции были предъявлены исковые требования о взыскании задолженности с негосударственных пенсионных фондов на общую сумму свыше 30 млрд рублей. Однако исполнительные производства возбуждены пока только на 19 млрд руб.

Как не потерять пенсию

На прошлой неделе разразился громкий скандал: Центробанк отозвал лицензии сразу у пяти негосударственных пенсионных фондов (НПФ), в том числе у крупнейшего «Солнце.Жизнь.Пенсия», который входил в лидирующую десятку НПФ. Работа еще двух фондов приостановлена с запретом заключать новые договора.

Собственно, для специалистов эти события с приостановлением работы фондов не были неожиданностью, ведь ни один из перечисленных НПФ проверку ЦБ не прошел и не был допущен к системе гарантирования. Но история очень неприятная. Сразу чуть ли не 1,5 млн человек, доверивших формировать свою накопительную пенсию «проблемным» НПФ, — такое в новейшей российской истории происходит впервые. Понятно, что всех этих людей волнует, что будет с их деньгами.

Кто-то стал клиентом прогоревшего фонда не так давно, но многие копили там на пенсию уже много лет и имеют на счетах приличные суммы. Цена вопроса, по экспертным оценкам, — 60 млрд рублей, из которых 10-12,5 млрд — средства инвестиционного дохода.

Вот самые частые вопросы, ответить на которые мы попросили представителей Центрального банка России. 1 Как возмещаются средства гражданину — клиенту НПФ, если фонд не вступил в систему гарантирования и у него отозвана лицензия?

Если НПФ не вступил в систему гарантирования и у него принудительно аннулируется лицензия, за каждое лицо, застрахованное в таком фонде, Банк России перечисляет средства в Пенсионный фонд. Средства перечисляются в объеме номинала взносов за период с даты начала их накопления застрахованным лицом и до даты аннулирования лицензии. 2 Что значит возвращение средств по «номиналу»?

В эту сумму включаются: страховые взносы на финансирование накопительной пенсии, взносы работодателя, взносы на софинансирование накопительной пенсии, средства материнского капитала, направленного на софинансирование накопительной пенсии. 3 Если гражданин в фонде числился, к примеру, 10 лет, переводил по 1 тыс.

руб. каждый год (условно), то что, он получит (на его счет переведут снова) только 10 тысяч?

А как же инвестиционный доход? Если после реализации активов НПФ останутся средства сверх перечисленных номиналов (см.

вопрос 2), они будут распределены между застрахованными лицами пропорционально объему пенсионных накоплений в НПФ на дату аннулирования лицензии. 4 Что будет, если человек в последнюю «переходную» кампанию перевел свои накопления в другой НПФ, у которого все в порядке (он вошел в систему гарантирования), а у прежнего НПФ отозвали лицензию?

В соответствии с законодательством гражданин является клиентом конкретного НПФ до момента перевода его средств из этого фонда в другой.

Возможно банкротство НПФ — что будет деньгами граждан?

»» В течение последних 4-5 лет 34 НПФ прекратили работу по причине отзыва лицензии или банкротства.

Именно он выдает или отзывает лицензии у таких Фондов. Пенсионные накопления, которые находятся в НПФ, застрахованы. На них нельзя наложить арест, НПФ не сможет потратить их для решения финансовых проблем.

Как только у НПФ отзывают лицензию или происходит другой форс-мажорный случай, приведший к ликвидации организации, пенсионные накопления граждан переводятся в Пенсионный Фонд России в течение 3-х месяцев с наступления такого случая. Дальше клиент определяется, с каким пенсионным фондом заключить новый договор: с государственным или негосударственным. Если говорить об инвестиционном доходе, то его вернут застрахованному вкладчику только в ходе конкурсного производства.

Это будет после реализации имущества фонда.

Все происходит по типу возврата денег АСВ банковским вкладчикам, когда составляется специальный реестр с ФИО вкладчиков и суммами, которые они должны получить. После продажи имущества и активов полученные деньги идут на выплату инвестиционного дохода застрахованным вкладчикам. Если средств недостаточно для полного возврата, они делятся пропорционально между всеми вкладчиками.

Клиенту НПФ нужно постоянно мониторить финансовые отчеты о доходности организации. Эту информацию легко найти на сайте Центробанка, который каждый квартал публикует новые данные. Первым тревожным звоночком можно назвать постоянное снижение прибыли и доходности от инвестиций.

Кончено, не стоит сразу бить тревогу, ведь экономическая ситуация в стране не подразумевает масштабных темпов роста.

Понятно, что низкие показатели доходности за несколько кварталов или год не свидетельствуют о финансовых проблемах фонда.

Если же тенденция по снижению доходности наблюдается несколько лет подряд на фоне прироста прибыли в других фондах, то здесь уже стоит задуматься. Аналогичную поквартальную отчетность можно посмотреть и на официальном сайте НПФ, которые обязаны ее публиковать в открытом доступе.

Некоторые НПФ даже открывают свои инвестиционные портфели, чтобы вкладчики видели, в какие именно активы вкладывает деньги тот или иной Фонд.

Это большой плюс, ведь здесь можно заранее предугадать возможные исходы.

Кроме финансовых отчетов нужно пристально следить за присвоенными рейтингами от рейтинговых агентств. Все прогнозы обоснованы и имеют под собой почву. Если рейтинговое агентство ставит низкий уровень надежности и прогнозирует ухудшение в ближайшее время, это существенный повод задуматься о смене НПФ.

Если вы заподозрили неладное и решили расторгнуть договор с НПФ, предвещая ближайшее банкротство, в этом случае будет потеряна часть накоплений от инвестиционного дохода.

НПФ обманули клиентов на десятки миллиардов рублей

Москва, 16 марта — «Вести.Экономика».

Потери пенсионных накоплений граждан РФ в 2017 г., досрочно сменивших управляющую компанию или фонд, оцениваются в 60 млрд руб.

согласно данным ПФР. В этом есть и часть вины НПФ, которые провоцировали клиентов на скорый перевод накоплений, что привело к их потерям. В 2017 г. около 2,2 млн граждан подали заявления о переводе пенсионных накоплений в другие компании. Среди них клиенты и ВЭБа («молчуны», не выбравшие ранее УК или НПФ), и клиенты частных компаний и фондов.В итоге владельцы пенсионных счетов потеряли накопленный доход, поскольку менять компанию, управляющую пенсионным счетом, можно не чаще одного раза в 5 лет.По итогам 2017 г.

ЦБ получил рекордное количество жалоб от граждан на НПФ после переходной кампании 2016 г.

Граждане РФ в 2016 г. подали более 12 млн заявлений о переходе в НПФ. По итогам переходной кампании 2017 г. заявления о смене НПФ подали только 2,2 млн граждан: все больше граждан понимают, что частая смена НПФ ведет к потери инвестдохода.

Ссылки по теме

1. Доходность пенсионных накоплений в ПФР — 8,8%
2. Доходность пенсионных накоплений в ВЭБе за год: 8,6%

Многочисленные жалобы граждан на НПФ начали поступать в Банк России с апреля 2017 г. В основном россияне жаловались на незаконный перевод пенсионных накоплений из одного НПФ в другой либо удержание средств у текущего страховщика, а также на потерю инвестиционного дохода при переходе в другой НПФ.

Пенсионный фонд России (ПФР) отмечал в конце 2017 г.

возросшую активность агентов негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые обманывают граждан и стараются перевести в НПФ максимальное количество клиентов.ПФР напоминает, что если гражданин меняет пенсионный фонд чаще чем один раз в пять лет, то его накопления переводят без учета всего или не менее 20% инвестдохода.»Граждан пугают тем, что если до конца года не принять решение и не заключить с НПФ договор, то пенсионные накопления гражданина сгорят: государство заберет их себе и пустит на выплату пенсионерам, а владельцу пенсионных накоплений в лучшем случае начислит пенсионные баллы. Именно так пересказывают аргументы представителей НПФ многочисленные граждане, которые обращаются за консультацией в клиентские службы и call-центр ПФР», — сообщает ПФР.

НПФ атакуют ВЭБ Пострадал от недобросовестных НПФ и «Внешэкономбанк» (ВЭБ), который управляет половиной всех пенсионных накоплений граждан РФ. На его счетах хранятся пенсионные отчисления россиян, которые не выбрали частную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд.

Граждане продолжают переводить деньги в негосударственные пенсионные фонды (НПФ).»За 2017 г. 255 млрд руб. оттекло из нашего фонда. В 2023 г. благодаря решению ПФР о приостановлении деятельности удостоверявших центров у нас ожидается меньший отток.

Мы сейчас точную цифру не можем сказать, наверное, она в этом году будет чуть ниже», — заявил первый зампред «Внешэкономбанка» Николай Цехомский. Рекордный отток пенсионных накоплений из ВЭБа в НПФ был в 2015 г.

Разбираем ситуацию — что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится

За всю историю существования пенсионной системы в Российской Федерации ее кардинальные изменения проводились не один раз.

Наиболее заметное из них произошло в 2002 году, когда пенсию по старости в России поделили на 3 обособленных группы: базовую (отменена), и Последняя же представляет наибольший интерес, поскольку до реформы 2002 года аналогов ее в нашей стране не было.Накопительная часть в 2013 году была выделена в отдельный вид пенсионной выплаты. В соответствии с законом граждане вправе самостоятельно определять необходимость формирования данного вида обеспечения и распоряжаться тем, каким образом оно будет происходить – перечисляться в ПФР или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Работа НПФ — это лицензируемая деятельность и за определенные нарушения организация может лишиться документа. Многие граждане, которые вправе распоряжаться тем, каким образом будет формироваться их будущее пенсионное обеспечение, хоть и приняли решение о перечислении части страховых взносов на накопительную часть, однако оставили ее в государственном фонде.

Такая позиция многими мотивируется тем, что накопления в ПФР находятся в большей сохранности.Важно! Сохраняя денежные средства в Пенсионном фонде России, граждане практически никак не влияют на размер будущей пенсии, поскольку суммы накоплений увеличиваются (индексируются) лишь в рамках инфляции.НПФ же предлагают увеличить будущую пенсию за счет инвестиционного дохода, который образуется в результате вложений пенсионных средств граждан в различные проекты (в основном акции и иные ценные бумаги).

Так существует ли риск потерять свою пенсию, формируя ее в НПФ?Ответ на этот вопрос несколько неоднозначен.

За те суммы, которые работодатель или сам гражданин перечисляет на накопительную часть, переживать не стоит. Федеральное законодательство предусматривает разносторонние меры контроля деятельности НПФ.

Кроме этого, «пенсионные» деньги не могут быть взысканы по обязательствам негосударственного фонда, возникшим по каким-либо причинам.Однако пенсию переводят в НПФ для получения дохода от инвестиций. Его же никакой фонд гарантировать не может. Потеря инвестиционного дохода вполне может случиться по причине финансовых проблем у НПФ, однако он же утрачивается, к примеру, и при переходе из одного фонда в другой чаще, чем один раз в 5 лет.Кроме аккумулирования и формирования накопительной пенсии, что происходит в рамках ОПС, НПФ активно заключают договора добровольного пенсионного страхования.

Государственные гарантии сохранности средств не распространяются на эти накопления. В этой связи существует риск, что в случае банкротства или отзыва лицензии у фонда они будут утрачены.Из вышесказанного следует, что доверять НПФ можно и размещение накопительной части пенсии на их счетах не предполагает рисков ее утраты. В то же время прекращение деятельности фонда зачастую становится причиной потери инвестиционного дохода и средств, размещенных в рамках договоров добровольного пенсионного страхования.Наиболее частой причиной

Какие негосударственные пенсионные фонды банкроты

Изначально фонд должен владеть собственным капиталом и различными резервами, общий размер ресурсов призван покрыть предполагаемые убытки.

1. Контролирующий орган постоянно проверяет надежность каждого НПФ.
2. Средства клиентов могут вкладываться только в проверенные акции с разрешения государства.
3. Если у НПФ наблюдаются финансовые проблемы, он не может для их решения использовать средства своих клиентов.

Если даже произошло банкротство НПФ, накопления будущих пенсионеров автоматически возвращаются в Пенсионный фонд России, который является государственной структурой и это происходит в течение 3 месяцев с момента, когда фонд перестал функционировать Последствия прекращения деятельности фонда С того момента, как пенсионное законодательство России претерпело изменения, граждане стали перед выбором, оставлять сбережения в ПФР или переводить в негосударственный. Таким образом, будущий пенсионер при ликвидации своего НПФ перейдет в ПФР, а оттуда сможет перейти в другой НПФ.

Но если фонд не находится в системе гарантирования лучше это сделать заблаговременно и не ждать пока он обанкротится. Это касается застрахованных лиц, которые держат накопления по одной из государственных программ.

Последствия банкротства НПФ При ликвидации НПФ застрахованное лицо должно позаботиться о том, чтобы спасти свои накопления. Будущий пенсионер должен написать заявление в ПФР о том, что он выбирает новый НПФ, указывая в содержании желание, сохранить 6% отчислений, которые полагаются для накопления. Это необходимо сделать до конца года, потому что заявки о переходе рассматриваются только в следующем году, в 1 квартале.

Если у застрахованного лица накопления находятся в НПФ по одной из негосударственных программ, то спустя 3 месяца после прекращения его существования будет определен баланс по выплатам. Он устанавливается временной администрацией, выплата осуществиться только при наличии средств.

Для того чтобы накопительная часть была выплачена гражданину, его НПФ должен находиться в системе гарантирования. Но есть фонды, которые там еще не находятся, а их заявки на стадии рассмотрения.

1. С момента открытия производства не применяются отдельные статьи закона о НПФ, информация о проведении этапа предоставляется в порядке, установленном контролирующим органом
2. К делу могут привлекаться различные специалисты.
3. Управляющий имеет право запрашивать любые сведения, касающиеся работы НПФ в различных организациях и ведомствах.
4. Управляющий может направлять в суд ходатайство о признании недействительными некоторых сделок.
5. Требования Центробанка и Агентства вносятся в реестр независимо от того, когда он закрывается.
6. Если имущества не хватает, чтобы возместить затраты на публикацию сведений о банкротстве, это производится без оплаты.

Управление банкротством проводится специальным управляющим, которого назначают кредиторы или сам банкрот. Читайте в этой статье, как можно быстро и просто заработать на банкротстве.

Ликвидируемые НПФ

Запуск системы гарантирования положил начало расчистке пенсионного рынка. Сейчас в процессе ликвидации находится 16 фондов, по данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ, выступает ликвидатором НПФ), у двенадцати из этих фондов лицензия была отозвана в этом году.

(в скобках дата открытия конкурсного производства (начала принудительной ликвидации))

• Некоммерческая организация «Подольский негосударственный пенсионный фонд»(13.08.2014)
• Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Солнечное время»(10.09.2015)
• Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Сберегательный»(16.09.2015)
• Негосударственный пенсионный фонд транспортных строителей(18.02.2014)
• Негосударственный пенсионный фонд «Индустриальный»(02.06.2015)
• Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Защита будущего»(01.10.2015)
• Негосударственный пенсионный фонд «Родник»(10.11.2015)
• Некоммерческая организация «Негосударственный пенсионный фонд «Семейный»(19.02.2014)
• Некоммерческая организация негосударственный пенсионный фонд «Уралоборонзаводский»(16.09.2015)
• Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Адекта-Пенсия»(22.09.2015)
• Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Солнце. Жизнь. Пенсия.»(01.10.2015)
• Негосударственный пенсионный фонд «Профессиональный независимый пенсионный фонд»(18.02.2014)
• Негосударственный пенсионный фонд «Профсоюзный негосударственный пенсионный фонд «Гарант-Проф» – некоммерческая организация – социального обеспечения(24.11.2015)
• Негосударственный пенсионный Фонд «Генеральный Пенсионный Фонд»(11.02.2014)
• Открытое акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Первый Русский Пенсионный Фонд»(11.11.2015)
• Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «Сберегательный Фонд Солнечный берег»(21.09.2015)

Актуальный список ликвидируемых НПФ всегда можно посмотреть на сайте АСВ по ссылке —

За банкротства НПФ пока платит Центробанк – по закону в случае банкротства НПФ, не участвующего в , регулятор обязан за свой счет компенсировать потерянные в этих фондах накопительные взносы их клиентов. Пока ЦБ потратил на эти цели 39 млрд руб. Это цена за крупнейшее банкротство на пенсионном рынке – в августе , в которой было собрано почти 50 млрд руб.

накоплений граждан. Из них компенсации подлежало 39 млрд руб.

«Эти деньги поступили из ЦБ в ПФР и сейчас распределяются по индивидуальным лицевым счетам застрахованных»

, – говорит представитель ведомства Марита Нагога. По ее словам, в отношении остальных фондов, у которых аннулирована лицензия,

«ведется сверка с АСВ реестров обязательств перед застрахованными»

, после чего ЦБ перечислит средства в ПФР и за застрахованных этих фондов.

«В случае если вырученные средства от реализации ликвидатором АСВ активов НПФ превысят размер возмещения Банком России, то суммы превышения также поступят в ПФР для восстановления застрахованным лицом потерянного инвестиционного дохода»

, – напоминает Нагога. Еще, на момент, 43 НПФ не подали заявки на прием в систему государственного страхования накоплений.

Что делать, если ваш НПФ обанкротился?

14.02.2018 01:14 Елена Слободян 4076 Категория: Личный кошелек Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) может обанкротиться, но опасаться того, что пенсионные накопления могут быть при этом быть потеряны, не стоит.

«Негосударственные пенсионные фонды — это институты, работающие на финансовом рынке.

И для них характерны все события, которые происходят в экономике.

В том числе и банкротства. Но в связи с тем, что требования к НПФ со стороны регулятора достаточно жесткие, такие случаи единичны.

Мы помним о банкротствах пенсионных фондов, принадлежавших Анатолию Мотылеву и Евгению Новицкому. Все эти случаи были до создания в России системы гарантирования средств пенсионных накоплений», — говорит первый вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Эрлик.

Граждане, чьи пенсионные накопления находятся в НПФ, должны знать, что, в соответствии с российским законодательством, пенсионные накопления россиян, находящиеся в негосударственных пенсионных фондах, застрахованы. Также в законодательстве прописана жесткая система контроля, которая исключает вероятность банкротства НПФ. Согласно закону № 75-ФЗ от 07 мая 1998 года «О негосударственных пенсионных фондах», взыскание долгов с фонда не может быть осуществлено из средств пенсионных накоплений.

Как узнать, что у НПФ могут быть финансовые проблемы?

Необходимо регулярно следить за доходностью НПФ, в котором находится пенсионный счет. С этой информацией можно ознакомиться на сайте Банка России, который публикует сведения о доходности НПФ ежеквартально.

Но при этом эксперты отмечают, что инвестирование пенсионных накоплений носит долгосрочный характер и это нужно понимать. «Если ваш фонд в какой-то год покажет низкую доходность, это не значит, что он испытывает финансовые проблемы.

А вот если низкая доходность фонда наблюдается на протяжении нескольких лет, то это уже повод задуматься. НПФ публикуют свою финансовую отчетность на официальных интернет-сайтах.

Отдельные фонды уже раскрывают состав своих инвестиционных портфелей.

Эта информация также может быть полезной для застрахованных лиц», — говорит Эрлик. Что делать, если НПФ обанкротился?

В случае предполагаемого банкротства застрахованное лицо может перевести накопленные средства из одного НПФ в другой, который демонстрирует более высокие финансовые результаты.

Для этого достаточно прийти в отделение ПФР по месту жительства либо в выбранные НПФ и написать соответствующее заявление.

«При этом нужно учитывать, что если вы меняете фонд чаще, чем раз в 5 лет, то при таком переходе вы рискуете потерять инвестиционный доход, накопленный в предыдущие 3-4 года в прежнем НПФ. Поэтому досрочно менять фонд нужно только в том случае, если у него на протяжении нескольких лет уж очень низкие финансовые результаты», — говорит Эрлик. Что делать, если фонд уже банкротился, вернут ли деньги?

Агентство по страхованию вкладов компенсирует всю сумму взносов на накопительный счет. Клиенту обанкротившегося фонда необходимо зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Условия банкротства НПФ

За последние несколько лет в России около 20 негосударственных пенсионных фондов перестали существовать, у одних была отобрана лицензия, других объявили банкротами.

По , при отзыве лицензии у НПФ, накопления граждан вместе с реестрами застрахованных лиц передаются в ПФ России, который становится их страховщиком.

Основной проблемой НПФ являются плохие инвестиции с последующим искажением финансовой отчетности, хотя средства будущих пенсионеров вкладываются в коммерческие структуры. Ответственность за то, чтобы обеспечить людей пенсией возлагается на государство.

Клиентов НПФ обычно беспокоит вопрос разорения организации, как это может их затронуть:

1. Контролирующий орган постоянно проверяет надежность каждого НПФ.
2. Если у НПФ наблюдаются финансовые проблемы, он не может для их решения использовать средства своих клиентов.
3. Средства клиентов могут вкладываться только в проверенные акции с разрешения государства.
4. Закон говорит, что НПФ не может разориться, у него могут отобрать лицензию на осуществление деятельности. Любой НПФ не занимается коммерческой деятельностью, он создан с целью обеспечить социальную защиту граждан.
5. Такой фонд может быть создан при соблюдении множества условий, с помощью которых защищаются пенсионные накопления. Изначально фонд должен владеть собственным капиталом и различными резервами, общий размер ресурсов призван покрыть предполагаемые убытки.

Если даже произошло банкротство НПФ, накопления будущих пенсионеров автоматически возвращаются в Пенсионный фонд России, который является государственной структурой и это происходит в течение 3 месяцев с момента, когда фонд перестал функционировать С того момента, как пенсионное законодательство России претерпело изменения, граждане стали перед выбором, оставлять сбережения в ПФР или переводить в негосударственный. Если говорить об уровне доходов, то лучше остановиться на негосударственном фонде.

Перед тем как принять окончательное решение каждый гражданин должен быть осведомлен о том, что будет с его сбережениями, если НПФ, в который он намеревается перейти, прекратит существовать.

В первую очередь необходимо понять, что пенсионные сбережения не могут быть потеряны.

Законодательство РФ регламентирует жесткую систему контроля, благодаря которой банкротство исключается. говорит о том, что долги фонда не могут взыскиваться из накоплений застрахованных лиц, исключение составляют задолженности перед ними.

Налагать арест на имущество НПФ также не разрешается. Подобные требования не могут быть применены к другим финансовым учреждениям РФ, что еще раз говорит о надежности НПФ, гарантируя выплату пенсионных сбережений.