Обмен квартиры по ипотеке на другую

Обмен квартиры по ипотеке на другую

Как обменять квартиру в ипотеке на другую, большую или меньшую


21.06.2018 Ипотечный займ берется на продолжительное время. Однако обстоятельства в жизни могут измениться в любой момент, вследствие чего понадобится заменить жилье на другое.

Мы расскажем вам, можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую, как это сделать и другие нюансы. Пока заемщик не погасит ипотечный кредит, квартира в залоге у банковской организации. Без ее согласия никакие операции с жильем невозможны. Права на него принадлежат банку. Но замена квартиры все-же возможна и до полного погашения задолженности!

В 345 статье Гражданского Кодекса РФ четко указано, что замена залога по ипотеке возможна после согласия залогодержателя, то есть, банка.

С юридической точки зрения сделка может быть осуществлена. Но в реальности, это сложная процедура, которая потребует потратить много денег.

Придется заново проходить те же процедуры, что и при оформлении ипотеки.

Каждое действие придется согласовывать с банковской организацией.

Такое случается нередко. Заемщик получает жилье в наследство и желает предоставить банку как залог.

Таким образом, он может сразу оформить право собственности на ипотечное жилье. Если с начальным залогом что-то случается, заемщик теряет право собственности на него, он должен быть заменен, любым, равноценным имуществом.

Как мы уже говорили, основное условие — согласие банка. Если он одобрил, придется продать залоговую квартиру и сразу же приобрести другую.

Важно, чтобы новая недвижимость отвечала всем требованиям финансовой организации. Обратите внимание! Банк проведет оценку нового жилья.

Оплачивает ее заемщик. Понадобится заново собирать весь пакет документов. Банковские сотрудники убедятся, что вы платежеспособны. Кредитная история также будет проверена, поэтому лучше не просрочивать платежи за ипотеку.

Залог успешной сделки — хорошо подготовленные документы:

  1. Идентификационный код.
  2. Выписка из банка, где видно, что клиент чист. Ее можно получить прямо в отделении банковской организации.
  3. Если заемщик в браке, нужно взять письменное согласие у второго супруга.
  4. Паспорт гражданина РФ.

Как только банк даст добро, нужно приступать к поиску подходящей квартиры. Она должна удовлетворять требованиям обеих сторон.

Затем следует найти того, кто купит старую квартиру. Однако нужно учесть, что мало кто захочет приобретать квартиру в залоге. Важно! Банк обязательно проверить доходы нового заемщика.

Он должен быть платежеспособным. Далее вы продаете квартиру, а вырученными деньгами закрываете долг по ипотеке.

Банк, в свою очередь, снимает с квартиры обременение. После этого вы покупаете новое жилье и оформляете с кредитной организацией договор о соразмерном увеличении суммы ипотеки. После того, как имущественные права на квартиру будут зарегистрированы на вас, жильем получает статус залогового имущества.

Есть еще один метод, когда берется займ, а потом, используется, чтобы погасить действующую ипотеку. Для этого понадобится собрать пакет всех документов для оформления нового займа. Если банк не против, то выдает вам займ на короткий срок.

Обмен ипотечной квартиры на другую: все варианты

​Многие семьи покупают жилье с привлечением ипотечного кредита, который погашается в течение 10-20 лет. За этот период у заемщика могут измениться личные обстоятельства: брак, рождение детей, недостаток средств для обслуживания кредита, или наоборот, желание расширить свое жилищное пространство. Вследствие чего иногда возникает вопрос об обмене квартиры, которая находится в залоге у банка, на другое жилье.

Сегодня мы подробно разберем вопрос: можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке и при каких условиях это возможно? Распоряжаться недвижимостью, которая находится в ипотеке, можно исключительно с разрешения банка. Фактически для обмена квартиры, необходимо сначала вывести ее из обременения.

Банк это сделает только при полном расчете заемщика по кредитному договору. Поэтому для решения вопроса нужно, прежде всего, обратиться к кредитору. Попытки провести операцию без разрешения могут привести к тому, что банк, ссылаясь на грубое нарушение кредитного договора, потребует досрочно погасить задолженность.

С большей вероятностью разрешение получит заемщик, который не допускал возникновение просрочек и своевременно выполняет все требования банка, в том числе и в части заключения договоров страхования. Лучше, если действующий кредитный договор был заключен хотя бы два года назад, а заемщик за истекший период погасил не менее трети кредита. Заемщик должен понимать, что банк может разрешить обмен, но не обязан это делать.

Для кредитора такая процедура – лишняя бумажная волокита, которая несет в себе определенные риски. Поэтому задача заемщика – выполнить все требования кредитора в части предоставления документов и соблюдения процедуры.

Предварительное разрешение банка необходимо получить еще до начала поиска нового собственника квартиры и выбора нового жилья. В противном случае заемщик может впустую потратить время и деньги.

Требования к залогу, который будет служить обеспечением после обмена, такие же, как и для получения кредита. Банк будет проверять все документы на недвижимость, а также ее юридическую чистоту.

Сама процедура обмена может выполняться следующими способами:

  1. заключение двух договоров купли-продажи: продажи старой квартиры и покупка новой;
  2. с использованием краткосрочного беззалогового кредита.
  3. сделка на основании договора мены с последующей заменой залога;

Выбор способа зависит от многих факторов, но в первую очередь, от желания банка идти на ту или иную операцию.

Если предварительное разрешение на проведение обмена залоговой квартиры получено, заемщик может начинать подбирать варианты.

Оформлять сделку на основании договора мены целесообразно обычно в ситуации, когда квартиры имеют приблизительно одинаковую стоимость.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Бывает так, что заемщик купил в ипотеку желанную квартиру, но по прошествии времени возникли обстоятельства, побуждающие сменить место жительства.

Это может быть, например, похожий по техническим характеристикам и привлекательности объект, но в другом районе. При желании заемщика переехать в другой населенный пункт, возникает ряд технических сложностей.

Однако как обменять квартиру в ипотеке?

Видов обременений много, но ипотечное обременение в сегодняшней России остается самым распространенным. Можно ли в принципе обменять квартиру, находящуюся в ипотеке? Ипотека не означает, что клиент до самого момента ее погашения ничего не имеет права сделать с квартирой. Просто такая жилплощадь на период кредитования числится как временная банковская собственность.
Следовательно, если банк даст добро, то ипотечную квартиру станет возможно и продать, и обменять. Практически всегда необходимо соблюсти два условия:

    с момента взятия ипотеки должно пройти 2 года (иногда этот срок увеличивают до половины всего периода кредитования);клиент не должен иметь просрочек по платежам, и вообще желательно обладать «чистой» кредитной историей, а то кредитная организация может и не разрешить сделку.

При этом заемщику еще до начала всех операций надо собрать небольшой пакет документов, который прилагается к заявлению:

    паспорт РФ;идентификационный номер;если заемщиками является супружеская пара, тогда нужно письменное согласие второй стороны (жены/мужа);если супруги состоят в официальном браке, тогда потребуется и свидетельство о браке;выписка по кредитной отчетности, подтверждающая, что клиент не имеет просроченных выплат и штрафов (этот документ можно взять прямо в банке).

Какие могут возникать ситуации при операциях с ипотечной собственностью?

Следует выделить следующие:

    обмен/продажа ипотечного жилья с целью переезда в более дорогую жилую недвижимость;обмен/продажа ипотечного жилья с целью переезда в жилую недвижимость, равную по рыночной цене;обмен/продажа ипотечного жилья с целью переезда в жилую недвижимость более дешевого сегмента.

Свои особенности имеет не только каждый из пунктов – по-разному будут происходить процедуры обмена и продажи.

Для начала стоит рассмотреть различия обмена и продажи.

Обмен отличается тем, что большая часть стоимости или вся стоимость квартиры не переходит в денежный эквивалент.

В обмене ипотечной квартиры на другую жилую площадь подразумевается автоматическая смена залогового имущества банка, когда ипотечное обременение без задержек переходит с одного недвижимого имущества на другое. Обменная операция с недвижимостью характерна заключением всего одного договора – договора по обмену. В нем участвуют две стороны, меняющиеся жилплощадью.

Но обмен квартиры в ипотеке подразумевает и участие третьей стороны в качестве контролера. Это банк. Как поменять квартиру/дом в ипотеке на другую жилплощадь? Основной порядок действия при данном процессе таков:Заемщик информирует банк о своем желании провести операцию с залоговой недвижимостью.

Ипотека на ипотеку: правила и условия обмена ипотечных квартир

Ипотечное кредитование – едва ли не единственная возможность для большинства россиян обзавестись собственным жильем.

Минусами покупки недвижимости в многолетнюю рассрочку выступают не только переплата банку, но и ограничения на проведение операций с квартирой, пока долг не погашен. Находящееся в залоге имущество невозможно продать или обменять без разрешения кредитора.

А вот если его (разрешение) получить удастся, то осуществить задуманное вполне реально.

О продаже жилья, находящегося в ипотеке, мы уже писали, сейчас предлагаем обсудить условия обмена ипотечной квартиры на другую, порядок проведения процедуры. Вам небезразлична эта тема? Присоединяйтесь!

    Как обменять квартиру, купленную в ипотеку, на другую?

    Обмен ипотечной квартиры с изменением залога Обмен с оформлением двух договоров купли-продажи Обмен с досрочным погашением ипотеки А если ипотека военная? Как обменять квартиру, купленную в ипотеку, на другую? Как мы уже упоминали выше, отправной точкой для проведения обмена ипотечного жилья является получение согласие банка на операцию.

    Без него, к сожалению, воплотить планы в реальность не получится. Выступая держателем залога по кредиту (то есть, самой квартиры), банк регулирует ваши права, как собственника жилплощади. Вместе с тем, закон не запрещает подобные сделки с объектами недвижимости, приобретенными в долгосрочный кредит.

    Получить согласие банка, чаще всего, все-таки удается. При условии, что у вас нет просрочек по платежам, и новый предмет залога удовлетворит финансовые интересы кредитной организации.

      заключение договора мены с сопутствующей заменой залога; покупка новой квартиры в ипотеку с одновременной продажей прежней; досрочное погашение договора ипотеки с последующим оформлением нового кредита на покупку альтернативного жилья.

      Каждый из них имеет свои особенности, которые мы рассмотрим ниже.

      Объединяет методы такой факт: прежде чем определиться, как именно обменять квартиру на другую, крайне важно предварительно обсудить вопрос с представителем банка-кредитора.

      Результат беседы определит стратегию проведения сделки, ход дальнейших действий с вашей стороны и со стороны банка.

      Обмен ипотечной квартиры с изменением залога Поменять ипотечную квартиру на схожую по стоимости целесообразно путем заключения договора мены с изменением объекта залога.

      Подобные сделки распространены при смене места проживания. Банки довольно охотно дают разрешение на переоформление залога, если новая квартира равноценна прежней, и находится в относительной территориальной доступности (например, в соседнем районе, или хотя бы в пределах одного и того же населенного пункта).

      Обмен на квартиру, расположенную в другом городе, также возможен, особенно, если в нем имеются филиалы банка, выдавшего займ.

      В противном случае, можно попробовать рефинансировать кредит и поменять банк по ипотеке. Ипотечный

Выкуп квартиры за 10 дней Гарантия юридической чистоты. Высокая оценка стоимости.

Хотите быстро продать квартиру, но нет времени на поиски покупателя?

Услуга выкупа квартир – это решение вашей проблемы. Компания ПИК-Брокер осуществляет выкуп квартир по Москве и Московской области с максимальным дисконтом 10%.

Мы готовы купить квартиру с обременением (ипотека, залог), с долгами по ЖКХ, с несколькими собственниками и приобретенные на средства материнского капитала.

  1. Опытные юристы помогают в сборе и оформлении всех необходимых документов;
  2. Мы готовы выплатить минимум 90% от рыночной стоимости квартиры, в отличие от конкурентов;
  3. Оказываем услугу срочный выкуп квартир за 3-7 дней.
  4. Мы бесплатно оцениваем квартиру и быстро принимаем решение;
  5. Выкупаем квартиры за собственные деньги без посредников;

Наша компания входит в состав крупнейшей в России девелоперской организации «Группа Компаний ПИК», которая успешно работает на рынке строительства и продажи недвижимости уже 25 лет. Это позволяет нам быстро оценивать и проверять квартиры, а также осуществлять выкуп квартир по цене, максимально приближенной к рыночной.

Мы дорожим своей репутацией и гарантируем прозрачность и безопасность сделки.

  1. Наши юристы работают оперативно, бесплатно оказывают профессиональную помощь в сборе и оформлении необходимых документов;
  2. Оценщик бесплатно приезжает для осмотра квартиры в день обращения;
  3. Мы выплачиваем полную сумму сразу после перехода права собственности (минимум 90% от рыночной стоимости).
  4. Мы сами выступаем в роли покупателя, что существенно экономит ваше время и гарантирует чистоту сделки;
  5. Дисконт составит не более 10% от рыночной стоимости (другие столичные агентства опускают ценник на 25%);

Благодаря наличию в ПИК-Брокер штата опытных специалистов вы сможете продать квартиру быстро и по выгодной для вас цене.

Попытки самостоятельно реализовать квартиру в сжатые сроки редко приводят к успеху, поскольку на рынке мало покупателей, готовых быстро принять решение.

Наша компания специализируется на быстром выкупе квартир. На счету наших специалистов более 1000 успешно проведенных сделок.

Чтобы окончательно убедиться в компетентности ПИК-Брокер, предлагаем ознакомиться с многочисленными отзывами клиентов.

Мы работаем по понятной и прозрачной схеме

  • Предлагаем цену, за которую готовы купить квартиру и зачастую эта сумма выше, чем готовы заплатить другие столичные агентства;
  • Вы оставляете запрос на сайте и наш сотрудник связывается с вами через 10 минут;
  • Оценщик приезжает на объект в день вызова для детального изучения квартиры;
  • Проверяем юридическую чистоту квартиры, для этого нам понадобится минимум документов;
  • Подготавливаем комплект документов, составляем договор и передаем его для регистрации в соответствующие органы;
  • Выплачиваем деньги сразу после перехода права собственности.

Для проведения сделки по срочному выкупу квартир в Москве и Московской области требуется наличие солидного капитала и мощная административная поддержка.

ИнфоФинанс

Ипотека оформляется на несколько лет, чаще – больше, чем на 10 лет.

За это время, жизнь может «сделать крутой поворот» и возникнет необходимость в переезде в другой город.

Что делать с жильём, за которое ещё не погашен кредит? Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Банки предлагают 3 выхода из подобной ситуации:

  • Перевести долг на третье лицо. На такую процедуру банки идут неохотно, так это значительно ухудшает качество кредита перед ЦБ РФ.
  • Полностью погасить кредит. Такое решение подходит далеко не всем, так как сумма единовременного платежа достаточно велика.
  • Замена залога. То есть, обмен ипотечной квартиры.

У ипотечного кредита существует залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Чаще всего, это купленная квартира. Банки разрешают своим клиентам обменять залог на другую квартиру. Чтобы это сделать, нужно чтобы заёмщик имел хорошую репутацию перед банком, и чтобы другая квартира отвечала требованиям банка.

Банки разрешают обмен квартиры на разных условиях:

  1. кому-то нужно, чтобы 2/3 всей ипотеки уже было погашено;
  2. третьи смотрят на кредитную историю клиента.
  3. другие настаивают, чтобы новый залог был дешевле предыдущего;

Чтобы банк точно разрешил замену, необходимо соблюдение всех 3-ёх условий. Замена залога регулируется статьей 345 ГК РФ. А замена ипотечного залога – внутренними регламентами банка, в соответствии с этой статьёй гражданского закона.

Целью замены предмета залога является покупка квартиры в новом городе. Квартиру, находящуюся в ипотеке и являющуюся предметом залога обменять можно. Об этом сказано в статье 345 ГК РФ.

Для этого нужно соблюдение некоторых условий:

  1. соблюдение условий замены залога, которые разработаны в каждом банке отдельно.
  2. согласие банка;

Замена одной квартиры на другую происходит только с согласия банка. Для этого необходимо:

  1. написать заявление на обмен.
  2. прийти в банк, который является залогодержателем;

Необходимо соблюдение следующих условий:

  • Новое жильё не должно располагаться «в медвежьем углу». Банк никогда не разрешит купить квартиру в регионе, который не обслуживается данным банком.
  • Часть ипотечного кредита уже должна быть погашена без просрочек.

    Как правило, банки разрешают обмен после 4 – 5 лет исправных платежей.

  • Новая квартира должна быть на 20 – 30% дешевле первого предмета залога.

    То есть, стоимость нового залога, с учётом процентов по кредиту, должна быть ниже.

Поэтому прежде чем писать заявление на обмен, необходимо проконсультироваться у специалиста, в каком регионе можно купить квартиру. Теоретически обменять квартиру, которая находится в ипотеке, на большую по площади можно. Но она должна быть дешевле! Это можно сделать, когда новая квартира располагается в другом регионе.

Самые дорогие квартиры в Москве и Санкт – Петербурге. Если, квартира, являющая залогом по ипотеке, располагается в одном из этих 2-ух городов, а новый залог за Уральскими горами, где квартиры намного дешевле, то обмен на большую площадь возможен.

Как поменять квартиру в ипотеке на другую: большей площади или дом


» » Содержание Банк со своей стороны проверяет юридическую чистоту квартиры, кредитную историю, а также выясняет по всем доступным базам, имеет ли собственник проблемы с законом. Если во время проверки не выявляются факторы, которые могут препятствовать проведению сделки, стороны заключают договор.

Одновременно оформляется:

  1. снятие обременения со старой квартиры.
  2. передача нового залога;
  3. договор обмена;

Процедура требует и времени, и средств. Расходы, связанные с оценкой, заключением договоров, получением справок и выписок, берет на себя заёмщик.

Новый владелец сможет реализовать своё право собственности после снятия с квартиры обременения.

Потребуются документы на квартиру (как старую, так и новую):

  1. кадастровый паспорт на квартиру, если ипотека оформлялась менее 5 лет, то подойдёт и тот паспорт, который готовился при прошлом оформлении;
  2. заключение независимого оценщика о стоимости каждой квартиры;
  3. выписку из финансового счёта по каждой квартире, это необходимо для подтверждения того, что долгов по «коммуналке» нет;
  4. правоустанавливающие – то есть те документы, которые подтверждают, что есть основания для возникновения права собственности;
  5. если в одной из квартир прописаны дети до 18 лет, то возможно потребуется согласие органов опеки и попечительства.
  6. выписка из домовой книги обо всех прописанных в квартирах;

Здесь можно скачать образец справки о доходах, образец заявления на получение ипотеки, образец ипотечного договора.

Проведение данной операции станет доступным только по факту обретения новым жильём статуса залогового имущества.
Банк никогда не разрешит купить квартиру в регионе, который не обслуживается данным банком.Поэтому прежде чем писать заявление на обмен, необходимо проконсультироваться у специалиста, в каком регионе можно купить квартиру.

Внимание Но она должна быть дешевле!

Это можно сделать, когда новая квартира располагается в другом регионе. Самые дорогие квартиры в Москве и Санкт – Петербурге. Если, квартира, являющая залогом по ипотеке, располагается в одном из этих 2-ух городов, а новый залог за Уральскими горами, где квартиры намного дешевле, то обмен на большую площадь возможен.

Только банк должен обслуживать этот регион, иначе обмен банк не разрешит. В Сбербанке Сбербанк – самый крупный и надёжный банк в нашей стране.

Важно Не удивительно, что граждане предпочитают оформлять ипотеку именно тут.

При оформлении замены допускается не только внесение изменений в старый договор, но и заключение нового документа. В таком случае старый утрачивает силу (ГК РФ, ст.

345, п. 6). Несмотря на допустимость проведения такой процедуры, согласно федеральным законам, механизм приведения его в действие зависит от внутреннего регламента банка. Данный нюанс дает возможность банкам предъявлять требования к заемщикам сугубо на свое усмотрение. Условия процедуры Большинство финансовых учреждений выдвигают строгие требования для заемщика, решившегося на обмен.

Как поменять квартиру в ипотеке на другую?

Июль 2020

Как правило, жилищные кредиты выдаются на длительный срок, в течение которого жизненные обстоятельства заёмщика могут измениться. Так как квартира находится в залоге у банка и на неё наложено обременение, любые действия с недвижимостью, в том числе обмен, подлежат согласованию с кредитором. Поменять квартиру в ипотеке можно только при наличии разрешения банка и соблюдении соответствующей процедуры.

Согласно статье №37 Федерального закона «Об ипотеке» ФЗ-102, заёмщик имеет право на продажу или обмен залогового имущества, если данная сделка одобрена банком. Если владелец попытается совершить указанные действия без согласования с кредитором, это будет расцениваться как грубое нарушение договорных обязательств. В таком случае банк вправе применить штрафные санкции и потребовать полного погашения задолженности в досрочном порядке.

Особенности получения разрешения на обмен ипотечной квартиры зависят от условий кредитора и включают следующие аспекты:

    банк имеет право отказать в проведении сделки без объяснения причин (согласно законодательству, кредитор не обязан давать своё согласие на подобные операции с залоговым имуществом); порядок замены залога регламентируется внутренними нормативными документами банка и прописывается в ипотечном договоре; при обмене происходит переоформление жилищного кредита на новый объект недвижимости.

Для законного оформления сделки заёмщику необходимо обратиться в банк и предоставить необходимые документы.

Традиционный вариант обмена квартиры, которая находится в ипотеке — это замена залогового имущества. Данная процедура имеет свои особенности в зависимости от ценовой разницы между старой и новой жилплощадью.

При данном способе обмена заёмщику доступны следующие варианты: Замена осуществляется при условии равнозначной рыночной стоимости обеих квартир.

При этом, новый объект недвижимости может иметь как бо́льшую, так и меньшую площадь по сравнению с тем, который на данный момент находится под ипотечным обременением.

Это объясняется качеством жилья, его территориальным расположением, наличием или отсутствием внутреннего наполнения.

Эквивалентный способ обмена отличается тем, что его проще и быстрее оформить, а потому является предпочтительным как для банка, так и для клиента.

Производится обмен жилья на более дешёвое.

Данный вариант редко получает одобрение банка, поскольку любому кредитору невыгодно менять текущее залоговое имущество на менее ликвидное. Подобная сделка возможна лишь в том случае, если заёмщик погасит более 65% от основного ипотечного долга.

Производится обмен жилья на более дорогостоящее. В отличие от предыдущего варианта, в таком способе замены банки заинтересованы, так как стоимость залога будет увеличена, а кредитные риски снижены.

Обмен ипотечной квартиры

Нередко после приобретения жилья в ипотеку возникает необходимость его последующей продажи или обмена до погашения займа.

Для своих клиентов банки предусматривают такую возможность. Но требуется соблюдение определённых условий процедуры.

Приобретаемая квартира оформляется при ипотечном кредитовании как залоговое имущество. Это предполагает наложение обременения, которое ограничивает любые возможные сделки с этой недвижимостью.Возможность обмена ипотечной квартиры до окончания всех выплат в РФ регламентируется Гражданским кодексом. Меняется залог: им становится новая недвижимость вместо имеющейся.

Все условия ипотечного договора сохраняются для нового объекта кредитования.Банки не слишком приветствуют подобные сделки.

Для них никакой финансовой выгоды нет. Для банка это предполагает дополнительные издержки и длительное переоформление, потому кредитор может и отказать заёмщику. Однако при соблюдении нескольких обязательных для заёмщика условий услуга обмена ипотечной квартиры на другую клиентам предоставляется.Получить согласие у банка на обмен своей ипотечной квартиры можно при соблюдении следующих требований:

    прошло 5 лет с момента подписания договора по ипотечному кредитованию и большая часть задолженности клиента уже погашена;клиент является добросовестным плательщиком, выполняющим свои обязательства без просрочек;новая квартира будет выступать в сделке залогом, её стоимость не должна быть ниже цены прежней недвижимости;покупаемое жильё должно находиться в том же регионе, в котором работает обслуживающий банк.

Некоторые условия совершения обмена озвучиваются банковскими организациями сразу же, при обращении клиента.

Иногда финансовое учреждение выставляет их отдельно.

Квартиру, находящуюся в ипотеке, согласно статье 345 ГК РФ можно обменять, соблюдая условия банка. Но происходит это исключительно через оформление сделки купли-продажи.

Каждое финансовое учреждение разрабатывает условия обмена квартиры для своих клиентов самостоятельно.

Банк в обязательном порядке требует проведение оценки нового объекта недвижимости. Услуги оплачивает заёмщик.Также кредитор рассматривает место, в котором расположена квартира. Она не должна находиться в другом регионе или в слишком большой удалённости от инфраструктуры.

Банк не пойдёт на такую сделку, ведь недвижимость будет выступать его залогом. По сути, заёмщик заново оформляет ипотеку.К новому объекту кредитования предъявляются не меньшие требования, чем при первоначальном оформлении ипотеки.После получения официального согласия от банка на обмен квартиры можно проводить процедуру.

Она осуществляется несколькими способами.Подписание договора мены – сделка заключается с заменой залога по договору, им становится другой объект

Можно ли обменять ипотечную квартиру на другую

Довольно часто единственным способом покупки жилых квадратных метров является оформление ипотечного кредита. Заёмщик при этом может сразу пользоваться жилплощадью.

Однако статус полноправного владельца жилья он обретёт только после того, как долгосрочная ссуда будет полностью выплачена.

Вместе с тем в жизни могут возникнуть обстоятельства, требующие произвести обмен ипотечной квартиры на другую.

Попытаемся разобраться в этой непростой ситуации. Все ключевые моменты, касающиеся обмена недвижимости, приобретенной за счёт средств ипотечного займа, регулируются положениями Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке», а также Гражданского кодекса РФ (статья №345).

В основе отношений между гражданином, взявшим долгосрочную жилищную ссуду и банком, её предоставившим, находятся пункты, прописанные в договоре кредитования. Таким образом, принципиальные ограничения по вопросу, можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую квартиру, отсутствуют. Но для этого нужно получить разрешение финансового учреждения.

А банк может отказаться, поскольку риски возникновения убытков возрастают. Обмен ипотечной квартиры может выполняться на равноценную и на более дорогую.

Рассмотрим особенности этих сделок. Заёмщики, планирующие произвести равноценный обмен (например, при переезде в другой микрорайон или город), имеют больше шансов получить согласие банка. Здесь в качестве основного фактора выступает месторасположения нового жилья.

Идеальный вариант – квартира находится в непосредственной близости к отделению финансовой организации. Это важно, так как представитель банка должен иметь возможность без каких-либо трудностей убедиться в нормальном состоянии залогового объекта. На следующем этапе выполняется проверка выбранной квартиры.

Сбором необходимых данных придётся заниматься как заёмщику, так и службе безопасности финансового учреждения.

Клиент в обязательном порядке представляет выписки из домоуправления, ЖЭУ, ЕГРП. Банк со своей стороны проверяет юридическую чистоту квартиры, кредитную историю, а также выясняет по всем доступным базам, имеет ли собственник проблемы с законом. Если во время проверки не выявляются факторы, которые могут препятствовать проведению сделки, стороны заключают договор.

Одновременно оформляется:

  1. передача нового залога;
  2. снятие обременения со старой квартиры.
  3. договор обмена;

Процедура требует и времени, и средств. Расходы, связанные с оценкой, заключением договоров, получением справок и выписок, берет на себя заёмщик.

Новый владелец сможет реализовать своё право собственности после снятия с квартиры обременения. Проведение данной операции станет доступным только по факту обретения новым жильём статуса залогового имущества. Безусловно, банку такое предложение выгодно, ведь в качестве залога он получит более дорогостоящее имущество.

Однако согласно сложившейся практике обменять квартиру, находящуюся в ипотеке, на большую заёмщик сможет, если новое жильё дороже минимум на 20%.

Если проведение

Перенос ипотеки в Сбербанке на другую квартиру

  1. 7860
  2. Время чтения: 3 мин.
  3. Опубликовано: 04.07.2018

Оформление ипотеки предполагает предоставление .

На жильё накладывается обременение, ограничивающее операции с жилплощадью. Одним из вариантов является перенос ипотеки Сбербанка на другую квартиру.

Это непростая процедура, требующая одобрения кредитного комитета.

Замена залогового обеспечения проводится по разным причинам. Кто-то хочет оформить квартиру в собственность.

Другие меняют залоговое имущество вследствие чрезвычайных событий (пожар, залив, обрушение строительных конструкций и др.), которые привели к разрушению или порче квартиры.

Для осуществления операций с заложенным имуществом требуется разрешение Сбербанка. Если кредитная организация одобрит заявление, то клиенту следует поступить следующим образом:

  • Заключить новое ипотечное соглашение.
  • Получить письменное согласие других владельцев помещения (если таковые имеются);
  • Оформить полис страхования залоговой недвижимости;
  • Произвести оценку нового залога;

Все действия, касающиеся смены залога, должны быть согласованы со Сбербанком (согласно ст. 345 ГК РФ). Новый залог должен соответствовать старому по своей стоимости.

Перенос ипотеки связан со значительными финансовыми издержками. Клиенту придётся платить нотариусам, страховщикам и оценщикам. Перезаключение договора займа и перенос ипотеки в Сбербанке на другую квартиру потребует оплаты комиссионного вознаграждения в пользу финансовой организации.

В качестве залога банк принимает:

  1. Квартира в многоэтажном здании;
  2. Дом или коттедж с прилегающим земельным участком;
  3. Объекты нежилого фонда;
  4. Отдельно стоящие объекты коммерческой недвижимости.
  5. Таунхаус;

Квартиры проверяются и кредитными специалистами Сбербанка. Ипотечный отдел принимает в качестве залога объекты, которые обладают необходимой ликвидностью и могут быть без труда реализованы на рынке.

Низколиквидными считаются элитные жилые комплексы и строительные объекты, расположенные на большом расстоянии от областного центра (30-50 км). Сбербанк не принимает в качестве обеспечения недвижимость, находящуюся в аварийном состоянии или подлежащую сносу. Квартира, являющаяся обеспечением по ипотеке, не должна иметь обременений (арест, рента и др.).

Если в квартире есть нелегальные , то она не может быть оформлена в качестве залога. Сотрудники Сбербанка внимательно изучают состав собственников помещения. Если в квартире прописаны несовершеннолетние, недееспособные или судимые граждане, то заявка на перенос ипотеки в Сбербанке на другую квартиру отклоняется.

Не допускаются сделки, ведущие к ухудшению жилищных условий детей. В некоторых случаях поменять объект залога можно путём продажи обременённой недвижимости. Для этого необходимо предпринять следующие шаги:

  • Найти покупателя, желающего приобрести ипотечную квартиру.
  • Получить разрешение Сбербанка на реализацию квартиры (согласно 102-ФЗ). Если речь идёт о , то понадобится разрешение застройщика, предоставляемое на платной основе;

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке и как это сделать

За период погашения ипотечного кредита в жизни заемщика могут возникнуть непреодолимые обстоятельства, требующие обмена приобретенной с помощью заемных средств квартиры.

Подробнее о том, как поменять квартиру в ипотеке на другую – читайте далее. В соответствии с российским законодательством и подписанным кредитным договором банк является залогодержателем недвижимости и заинтересованным лицом.

Поэтому любые действия с обремененной недвижимостью должны производиться только с согласия кредитора.

К таким действиям относятся продажа, обмен, любые улучшения жилплощади, а в некоторых случаях даже сдача в аренду. В частности, по 102-ФЗ установлено, что с согласия банка-залогодержателя квартиру можно подарить, обменять, продать, внести ее в качестве вклада в имущество хозтоварищества и т.д. Законодательным актом, регулирующим процесс замены залога, помимо 102-ФЗ является Гражданский кодекс РФ (ст.

345). Именно эти документы устанавливают нормы, правила и возможность обмена недвижимости, находящейся в залоге по ипотечному договору. При процедуре непосредственного обмена заложенной по кредиту квартиры имеются следующие нюансы:

  • Обмен предполагает замену существующего залога, то есть переоформление ипотеки на другой объект недвижимости.
  • Приобретаемая недвижимость должна покрывать остаток задолженности (учетом начисленных процентов) с дисконтом минимум в 20-30%.
  • Обмен одной квартиры на другую возможен только при наличии положительной кредитной истории у клиента (отсутствие длительных просрочек).
  • Банк может дать свое согласие на замену залогового имущества, но делать это он не обязан.
  • Процесс замены регулируется не столько кредитным договором, заключенным с конкретным заемщиком, а больше внутренними положениями, инструкциями и регламентами банка (одни кредиторы могут разрешить обмен только после погашения задолженности более половины срока кредитования, другие – не имеют жесткой привязки к дате заключения сделки).

Важно!

Перед поиском нового жилья и подписанием любых документов заемщику следует получить предварительное разрешение от своего банка. Если этого не сделать, можно потратить силы и время впустую и получить при этом отказ.

Поменять квартиру в ипотеке можно с помощью нескольких вариантов, каждый из которых имеет своих особенности, плюсы и минусы. Рассмотрим каждый в деталях. Данный вариант обмена ипотечного жилья будет предпочтительнее для тех заемщиков, которые планируют купить новую квартиру большей площади и, соответственно, с более высокой стоимостью.

В этом случае, сделка будет осуществляться путем погашения остатка задолженности с помощью собственных средств или привлечения обычного потребительского займа. Для того, чтобы продать имеющуюся в залоге банка квартиру, следует получить его разрешение на такую процедуру и дополнительно на снятие обременения с нее. Как показывает практика, банки неохотно идут на такие операции из-за повышенных рисков.