Лучшие негосударственные пенсионные фонды: новые рейтинги

» Все работающие граждане обязаны отчислять часть зарплаты в пенсионный фонд. При этом пенсионные деньги могут передаваться на хранение как в государственные, так и в частные фонды.

Но как работают частные фонды? Как выглядит рейтинг негосударственных пенсионных фондов? И какие НПФ самые лучшие? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специальные организации, которые занимаются формированием, учетом и выплатой пенсионных накоплений.

Функции их следующие:

1. Формирование денежных накоплений клиентов с учетом доходов, которые получены в ходе инвестирования.
2. Выплата пенсионных накоплений.
3. Учет денежных средств, которые находятся на счету клиента.
4. Инвестирование денежных средств своих клиентов в надежные проекты, которые обязательно должны окупиться.

Экономическая модель функционирования фондов выглядит следующим образом:

1. Эти деньги используются для формирования накопительной пенсии.
2. Также эти деньги могут использоваться в качестве инвестиций.
   Деятельность этих организаций регулируется законами Российской Федерации, а также Гражданским кодексом. По своим характеристикам НПФ очень напоминают аналогичные им государственные фонды, которые задействованы в пенсионной сфере.
   Следует понимать, что такое инвестирование направлено на получение дополнительной прибыли, а объектами инвестиционной деятельности могут выступать только сверхнадежные проекты, которые обязательно окупятся. Также инвестирование регулируется соответствующими законами РФ, которые предъявляют достаточно жесткие требования к объектам инвестирования.

   Чаще всего деньги некоммерческих пенсионных фондов вкладываются в банковские акции, государственные облигации, в недвижимое имущество и так далее. После получения прибыли все деньги равномерно распределяются между всеми клиентами.

3. Физические и юридические лица делают пенсионные отчисления в негосударственный пенсионный фонд.
4. Деятельность жестко контролируется различными надзорными ведомствами.

   В качестве контролирующих лиц могут выступать различные комиссии, актуарии, специализированные депозитарии, аудиторы и другие лица, которые нанимаются государством для контроля деятельности негосударственный пенсионных фондов. Если в результате проверки окажется, что компания инвестировала деньги в сомнительные проекты, то эту кампанию накажут согласно закону.

За деятельностью НПФ следят специальные рейтинговые агентства, а также Центробанк РФ.

Эти организации оценивают каждый фонд по таким параметрам, как количество клиентов, рост, наличие в открытом доступе информации об инвестиционных операциях компании, регулярность выплат, наличие доказанных случаев мошенничества и так далее. В результате оценки каждому НПФ присваивается специальная оценка, которая указывает на надежность того или иного негосударственного пенсионного фонда, а все организации собираются в специальный рейтинг пенсий по надежности. При составлении оценки также учитывается

Что выбрать — НПФ или ПФР?

Не так давно в РФ произошла одна из главных пенсионных реформ, благодаря которой большинство граждан решили пересмотреть свое отношение к будущей пенсии.

Обычной пенсии выплачиваемой пенсионным фондом хватает разве что на питание и оплату коммунальных услуг именно поэтому многие люди решили позаботиться о своих пенсионных накоплениях и перейти в негосударственные фонды.

Негосударственные пенсионные фонды представляют собой специальные организации, занимающиеся своей законом отведенной деятельностью. Основная услуга, которая предоставляется ими – социальное обеспечение граждан. История создания пенсионных фондов уходит в далекий 90-е года после того, как появился указ под номером 1077.

В современное время деятельность НПФ основана на Федеральном законодательстве. Основной нормативный акт носит номер №75 и полностью описывает деятельность фонда.

Согласно данному Федеральному закону каждый негосударственный фонд должен получить лицензию.

На данный момент ее имеют более 130 организаций. Деятельность НПФ очень похожа на ту, что осуществляет обычный ПФР.

Они тоже накапливают денежные средства, которые предоставляют клиенты, заключившие договор и инвестируют их, получая за это прибыль и распределяя ее между клиентами.

После чего происходит ее выплата. Пенсионный фонд в свою очередь также занимается накоплением, начислением и выплатой пенсий, а также собирает денежные средства, предоставляемые работодателями, выплачивает денежные средства по программе материнского капитала, регулирует всю пенсионную систему в РФ и производит осуществление государственных программ.

С самого начала все взносы на пенсию производятся именно в пенсионный фонд до того момента как гражданин не напишет заявление о переходе в НПФ.

Их отличительные особенности заключаются в том, что государственный пенсионный фонд подчиняется только государству, а негосударственный является одной из частных организаций. Также следует отметить, что ПФР в отличие от НПФ входит в бюджетную систему страны. Ни один негосударственный фонд не может быть в нее включен.

Эти два отличия являются основными при разграничении этих двух структур и являются решающими при выборе того или иного фонда.

Но на этом отличия не заканчиваются. Вторым разграничением служат поставленные цели и задачи, а также путь, который необходимо до них пройти.

У НПФ и ПФР есть общая задача – накапливать пенсионные вложения для дальнейшего их увеличения и выплаты гражданам по выходу на пенсию. Но негосударственные организации могут заниматься и другими задачами, которые не стоят перед государственным фондом. Третьей отличительной особенностью служат учредители организаций.

У государственного

Что выбрать — НПФ или ПФР?

» После изменения пенсионной реформы, перед каждым гражданином страны возникает вопрос: «Оставить накопления в ПФР или же перейти в один из НПФ?». Перед тем как совершить подобный выбор, нужно проанализировать работу обеих структур с помощью изучения рейтингов НПФ, отзывов и иных характеристик для принятия правильного решения. А данный материал поможет в решении поставленного вопроса в форме сравнительного анализа.

Часть пенсии переводят в такие организации, как:

1. Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);
2. Управляющая компания (далее УК);

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала. В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике?

Разберем самые распространенные варианты:

• Оставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.

Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

• Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:

1. инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% – процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
2. наследование;

Вам может быть интересно Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

1. риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
2. нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

1. Финансовая отчетность.
2. Количество вкладчиков.
3. Наличие лицензии НПФ – хранится на официальном сайте НПФ.
4. Надежность — заключена в рейтинге организации.

   Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда.

   Подобные уровни касаются и других буквенных значений.

5. Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.

Кроме того, выбирать тот или иной НПФ выгодно, если до пенсии еще больше 10 лет, иначе размер пенсионных накоплений не будет значительно увеличиваться.

Разбираемся с негосударственными пенсионными фондами

> Инвестирование в свое будущее – основа мотивации для инвестора.

1. Какие проблемы накопились в пенсионной системе;
2. НПФ или ПФР: что выбрать;
3. Чего ожидать от пенсионной системы.

Государственная система пенсионного страхования – проблема, возникшая не сегодня.

Количество трудоспособного населения сокращается, а иждивенцев преклонного возраста растет. В России ситуация усугубляется недоверием к государственной системе пенсионного обеспечения.

Я допускаю обстановку, при которой поступлений в пенсионный фонд может не хватить для выплат. Характерный случай: в 2017 году правительство предпочло сэкономить порядка 150 млрд руб., заменив индексацию пенсий одноразовой выплатой пяти тысяч рублей. В экономическом прогнозе ВЭБа уже заложено повышение пенсионного возраста с 2023 года.

Судя по плачевному состоянию пенсионного бюджета, этот прогноз с большой вероятностью сбудется. К такому решению подталкивает и демографическая ситуация со стареющим населением.

Прежде чем анализировать проблему, вспомним, что такое НПФ.Негосударственный пенсионный фонд – это юридическое лицо со статусом некоммерческой организации, которое занимается накоплением и управлением пенсионными активами. НПФ распоряжается средствами вкладчиков в установленных законодательством рамках.

За управление деньгами НПФ получает вознаграждение в размере 8–15% от инвестиционного дохода.

Более 90% всех пенсионных накоплений, не считая ПФР, приходится на топ-15 крупнейших НПФ.Напомню, что будущая пенсия с 2002 года делится на 2 части: страховую и . Из 22% отчислений работодателя с ФОТ (фонда оплаты труда):

1. 16% идет в страховую часть, на текущие выплаты пенсий через ПФР;
2. 6% — в накопительную часть, которая аккумулируется на лицевом счете застрахованного.

По умолчанию накопительная часть направляется в ПФР, где ею распоряжается Управляющая компания ВЭБ (Внешэкономбанк). Гражданину дается право выбрать УК в рамках того же ПФР или перевести накопительную часть в негосударственный фонд.До конца 2015 года каждый застрахованный должен был сделать выбор:

• Ничего не предпринимать и стать «молчуном», то есть, согласиться с тем, что накопительная часть объединяется со страховой в ПФР. ВЭБ вкладывает деньги в консервативные бумаги – , акции «голубых фишек» ипотечные портфели.
• Перевести накопительную часть в частный НПФ. Такой выбор сделали около 35% работающих россиян. Этот процент год от года увеличивается.

В 2014 году был введен мораторий на накопительную часть, который будет действовать как минимум до 2023 года.

Что лучше ПФР или НПФ?

Что выбрать?

»» Изменения в пенсионной сфере заставили многих рядовых граждан пересмотреть свое отношение к пенсии. Обычная пенсия настолько мала, что ее хватает только на еду и бытовые услуги, поэтому многие уже сейчас задумываются о пенсионных накоплениях. Обслуживанием пенсионеров и расчетом их пенсий традиционно занимается Пенсионный Фонд.

Однако, в последнее время на слуху многих находятся негосударственные пенсионные фонды или НПФ. Рассмотрим подробнее что это и для чего они нужны? Это некоммерческая организация с особой правовой формой.

Она занимается социальным обеспечением населения. Первые НПФ зародились в 90-х годах после появления указа №1077 от 16 сентября 1992 года. После принятия ФЗ №75, деятельность НПФ бурно развернулась и на текущий момент в России официально работают более 130 таких организаций.

В частности, НПФ:

1. Занимаются негосударственным пенсионным обеспечением участников фонда в соответствии с договорами.
2. Выступают страховщиками по обязательному пенсионному страхованию.

Работа НПФ схожа с работой обычного ПФ и также регламентируется законодательством и нормативными актами.

НПФ также собирает на своих счетах пенсионные накопления, инвестирует их, занимается выплатой накопительной части пенсии. Этот государственный фонд России, который занимается аккумулированием, управлением и выплатой пенсионных накоплений.

В частности ПФР:

1. Ведет учет страховой обязательной части пенсии.
2. Реализует соцвыплаты таким категориям граждан, как инвалиды ,участники ВОВ и иных военных действий, героям ССР/РФ и проч.
3. Реализует госпрограммы, например, софинансирование пенсионных накоплений.
4. Регулирует пенсионную систему страны.
5. Занимается расчетом, начислением и выплатой пенсий.
6. Собирает отчисления от работодателей
7. Ведет персонифицированные лицевые счета застрахованных лиц.
8. Выплачивает средства маткапитала.

По умолчанию все страховые взносы на страховую и накопительную части пенсии идут в ПФ.

Ставка взноса составляет 22%, из которых 16% — это накопительная часть, а 6% — это страховая часть. Это две разные структуры с примерно одинаковым принципом работы.

ПФ – это государственная устоявшаяся структура, занимающаяся оборотом, накоплением и перераспределением пенсионных средств. Отчисления на будущую пенсию идут со взносов работодателей.

В последние годы застрахованные по обязательному пенсионному страхованию получали письма с выпиской с лицевых пенсионных счетов. В них также видно, что помимо собственных отчислений ПФ также индексирует накопления, защищая их от инфляции и обесценения. Для индексации ПФР вкладывает накопления в различные инструменты, правда, этот список ограничен.

В основном это гособлигации. НПФ занимаются аккумулированием накопительной части пенсии (страховая часть может копиться только в ПФ). Ежегодно накопления пользователей пополняются за счет дохода НПФ.

Доход негосударственный фонд также получает за счет инвестирования.

Что лучше НПФ или ПФР

Сложное экономико-социальное положение страны, ставшее тенденцией последних нескольких лет, обуславливает заинтересованность граждан в способах сохранения и увеличения капитала.

В первую очередь людей интересует вопрос пенсионного обеспечения. Существующие механизмы позволяют формировать накопления на будущее при помощи фондов – государственных и частных. Какой способ выбрать и что лучше – НПФ или ПФР?

Далее по тексту, будут даны ответы на эти и другие вопросы.Негосударственным пенсионным фондом называется организация уполномоченная Центробанком РФ на работу с пенсионными средствами граждан. Еще в 90-е годы начали создаваться первые фонды данного типа, одним из пионеров НПФ считается Сбербанк, начавший привлечение капитала в 1995 году. В настоящее время в России зарегистрировано более 130 негосударственных пенсионных фондов.Деятельность организаций данной формы регламентируется советующими актами пенсионного законодательства.

Взаимодействие между фондом и гражданином осуществляется в договорной форме, средства, поступающие на счета НПФ страхуются и гарантированно возвращаются вкладчику.

Фонд является участником системы пенсионного страхования и работает только с накопительной частью пенсии.

Ежегодно составляются рейтинги негосударственных фондов по таким показателям как: прибыльность, надежность и т.д.Государственный пенсионный фонд является основным органом занимающимся выплатой, расчетом и назначением обязательного пенсионного обеспечения.

Также в компетенции ПФР следующее:

• обеспечение пенсионных гарантий;
• получение и распределение пенсионных отчислений работодателя.
• работа со средствами льготных категорий граждан (инвалиды, участники военных конфликтов, многодетные семьи, матери одиночки и т.д.);
• оперирование страховой части гражданской пенсии;
• расчет, назначение и выплаты субсидий по госпрограммам;

Ежемесячно, работодатель переводит в ПФР 22% от общей суммы налоговых отчислений (13% НДФЛ). Из данной суммы 16% поступает на счета государственного пенсионного фонда и формируют страховую часть пенсии.

Оставшиеся 6% переводятся на счет накопительной части, который может быть открыт в любом из фондов, вне зависимости от формы и принадлежности.Принципиальных отличий в работе государственных и негосударственных фондов немного.

Организация первого типа формирует накопления исключительно за счет бухгалтерских отчислений с места работы застрахованного лица. Кроме этого, страховая часть пенсии, находящаяся под управлением ПФР, регулярно индексируется, что позволяет избежать обесценивания накоплений под влиянием инфляционных факторов.В ведомстве НПФ находится исключительно накопительная часть пенсионных средств, участвующих в инвестиционных процессах, обеспечивающих прибыль.

Также, при заключении соответствующего договора, НПФ предоставляют возможность гражданам самостоятельно пополнять счета, увеличивая тем самым размер своей будущей пенсии.Вопрос: «что лучше ПФР или НПФ?» – не совсем корректен, в первом

Какой лучше выбрать НПФ?

Юридическая консультация Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам.

» Вопрос о том, какой лучше выбрать НПФ и каким образом перевести туда часть дальнейших пенсионных накоплений обсуждается с тех пор, как в Пенсионном Фонде были внесены значительные изменения. Пенсия была разделена на две различные группы: страховую и накопительную.

И у тех, кто сейчас работает, при выходе на пенсию появилось право отказа от сбережения средств в пользу страхования или вклада этих денег в развитие негосударственных компаний. Важно! Достигая пенсионного возраста, граждане имеют право получить материальную поддержку от государства – пособие, выдаваемое регулярно каждый месяц. Найти надежный НПФ не просто, ведь подобных компаний, предоставляющих также услуги пенсионного страхования, сегодня очень много, за счет чего выбор затрудняется.

Организации предлагают уникальные услуги, имеют огромную клиентскую базу, а отзывы говорят, что их услуги предоставляются на должном уровне, но как выбрать НПФ для накопительной части пенсии — непонятно. Для того чтобы вам было легче выбирать, мы составили свой специальный рейтинг:

• АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления». Доходность 13.16%
• НПФ «Волга-Капитал». Доходность 13.69%
• Европейский пенсионный фонд. Доходность 8%
• АО «Ханты-Мансийский НПФ». Доходность 9.47%
• «Доверие». Доходность 8.3%

Сегодня перед пенсионерами стоит выбор: где лучше хранить пенсионные накопления – в ПФР или НПФ?

У каждого фонда имеются свои особенности. Очень важно проанализировать нижеперечисленные критерии:

1. Количество клиентов – чем больше лиц застраховано в этой компании, тем лучше.
2. Опыт – наиболее проверенными являются компании с опытом работы в 15 лет и более.
3. Соучредители – самые выгодные учреждения занимаются добычей газа и нефти, переработкой металла.
4. Рентабельность – наиболее весомый фактор, ведь от этого зависит итоговая сумма, сохраняемая на вашем счете.
5. Имидж – не стоит заключать какие-либо договоренности фондами, имеющими отрицательную репутацию.
6. Отзывы – многие клиенты НПФ, ПФР пишут о работе.

Важно!

Если по каким-либо причинам какая-либо информация об НПФ или ПРФ отсутствует, лучше отнестись к нему с особым предостережением.

Всегда проверяйте найденную в интернете информацию с данными на официальном сайте! Для принятия верного решения вначале нужно понять, чем НПФ отличается от ПФР. Затем необходимо сравнить особенности в работе НПФ и ПФР, плюсы и минусы, прояснить важные моменты.

Узнать о том, чем может быть для вас примечателен НПФ и какой выбрать для накопительных целей, можно только при сравнении всех плюсов и минусов. Ниже приведены главные положительные особенности НПФ:

1. Оформление договора по ОПС.
2. Раз в год или 5 лет застрахованное лицо имеет право поменять фонд, при этом дополнительные платы не взимаются.
3. Высокий процент ставки.

Что лучше — ПФР или НПФ?

Добрый день, дорогие читатели.

Мое личное мнение о НПФ таково — в целом это очередной способ отобрать часть денег у населения.

Почему? Потому что во-первых часть НПФ уже обанкротились.

Во вторых, НПФ уже более сотни.

Это смешно, например, в России более 100 банков.

Назовете более 20? А такие, в которые бы вы положили много денег? 2-5? Так и с НПФ, только там еще хуже. Уже неоднократно были замечены представители различных НПФ, которые обманом получают данные (под видом опросов узнают номер СНИЛС и подделывают документы).

Стали бы вы доверять свои деньги мошенникам?

Вопрос риторический. Еще одна причина — несмотря на то, что 30 лет назад развалился СССР, в текущее время наше государство выплачивает пенсии пенсионерам, хотя тех денег, которые они платили при союзе, уже давно нет. Потому что государство так или иначе вынуждено заботиться о гражданах.

Да, это небольшие пенсии, но все же. Как вы думаете, НПФ в случае какого-то форс-мажора отдадут деньги?

Да я на все 100 уверен, что нет.

Поэтому рекомендую хранить все в ПФР, ну и не надеяться только на государство, а покупать какие-то ликвидные активы на протяжении всей жизни. Поскольку я лишь рекомендую, на странице вы найдете и плюсы и минусы и НПФ и ПФР, выбор делаете вы сами. Ну и проверьте на всякий случай, где сейчас лежат ваши пенсионные денежки.

Навигация по странице Что такое НПФ стоит задуматься гражданам рождения 1967 года и моложе. Сейчас в России зарегистрировано уже более сотни негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Вам, наверняка, уже предлагали представители различных НПФ перевести свои накопления именно в их организацию?

Бывают случаи, когда человек в течение года-двух перезаключает договоры с несколькими пенсионными фондами, а в итоге остаётся в недоумении, задаваясь вопросом – «как узнать, в каком НПФ я состою, по номеру СНИЛС, или по другим реквизитам? И где найти информацию и как поменять нпф?» А способов разузнать о ваших пенсионных накоплениях несколько.

В России пенсия формируется из двух частей: страховой и накопительной.

При выходе на пенсию страховая часть может быть увеличена, а зависит это от показателей:

1. размер заработка, с которого работодатель перечислял пенсионные взносы;
2. возраст выхода на пенсию.
3. общий стаж на работе;

При этом страховая часть ежегодно индексируется пропорционально инфляции, а вот накопительная часть – нет.

Это по закону так, и касается пенсионных фондов, из которых один – (ПФР) государственный, а множество других (НПФ) – негосударственные. Наверное, возник резонный вопрос – «НПФ — что это такое и зачем оно вам?» Ведь можно не заморачиваться и оставить всё, как есть – вы работаете, а взносы перечисляются в ПФР, куда вы и обратитесь за выплатами, став пенсионером. Согласно 75-го закона «Об НПФ» негосударственный пенсионный фонд – это организация, которая занимается исключительно сбором пенсионных накоплений, их размещением, страхованием, и в последствии выплатой в виде ежемесячной пенсии.

В России разрешено всё, что не запрещено законом.

Как выбрать НПФ?

Ноябрь и декабрь — традиционно самые активные месяцы, когда россияне спешат выбрать пенсионный фонд, которому можно доверить свои накопления.

В этом году заявления на перевод пенсии подали уже около 4,7 млн человек.

Но как не ошибиться с выбором фонда?

На что нужно обращать внимание?В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности.

99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными.

В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский.

А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.По прогнозам Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), через три года в НПФ будет уже 3,7 трлн рублей накоплений, а в ВЭБе останется всего 1,6 трлн рублей.Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины. В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться.

Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.Еще одна причина: после того как Минфин обнародовал новую концепцию пенсионной системы (система индивидуального пенсионного капитала.

Пока не утверждена), при которой отчисления на будущую пенсию граждане должны делать самостоятельно, возник вопрос, что будет с деньгами «молчунов». Идея трансформировать их в пенсионные баллы явно не нашла поддержки у населения. Ведь что такое баллы ПФР и как от них зависит реальный размер будущей пенсии, не возьмется объяснить ни один эксперт.

Кроме того, новые отчисления в рамках системы индивидуального пенсионного капитала, по замыслу авторов программы, должны поступать в фонд, в котором уже находятся накопления конкретного гражданина.

Отчисления тех, кто не выбрал НПФ, будут попадать в случайно выбранный фонд.Получается, что, по сути, у граждан осталось совсем немного времени, чтобы определиться с выбором НПФ, в который перевести накопления и в который будут поступать отчисления по ИПК.

По замыслу Минфина и ЦБ, заработать новая пенсионная система должна с 2023 года. Правда, успеют ли вовремя принять нужный закон — большой вопрос.В любом случае, решать, что делать с будущей пенсией, нужно поскорее. Чтобы помочь сделать правильный выбор, Банки.ру решил опросить тех, кто профессионально занимается управлением пенсионными деньгами, — НПФ и УК.

НПФ или же ПФР — что лучше для сбережений?

Войти Чужой компьютер &nbsp&nbsp&nbsp » » Многих граждан, которые уже сейчас желают позаботиться о собственном будущем, интересует вопрос: что выбрать в 2023 году — НПФ или ПФР?

Стоит ли подписывать договор в негосударственной компанией, либо нужно действовать традиционным методом, поручая накопление пенсии Пенсионному фонду России? В настоящее время в пенсионной сфере произошли значительные изменения, поэтому многие люди пересмотрели свое отношение к ПФР. Средняя пенсия позволяет оплачивать лишь бытовые услуги и еду, на большее ее просто не хватает.

Исправить сложившуюся ситуацию помогут пенсионные накопления в негосударственных структурах, позаботиться о которых необходимо уже сейчас. Перед тем, как выбрать, что лучше для сбережений: НПФ или же ПФР, нужно разобраться в этих понятиях.

НПФ — это имеющая особую правовую форму некоммерческая организация, занимающаяся социальным обеспечением российских граждан. Первые подобные организации появились в нашей стране в 90-е годы, сейчас их насчитывается около 130-ти. Услуги НПФ предоставляются гражданам в соответствии с заключенными договорами.

Кроме того, каждая такая организация выступает в качестве страховой фирмы по обязательному пенсионному страхованию.

Деятельность НПФ регламентируется нормами действующего законодательства.Главная функция, которую осуществляет НПФ — это накопление на собственных счетах вкладов граждан, с выплатой им накопительной части. Каждый человек имеет возможность выбрать НПФ по собственному усмотрению, ознакомившись с предлагаемыми программами.

ПФР — это государственный фонд, на который возложена функция управления пенсионными накоплениями, и их выплаты гражданам.

Кроме этого, фонд выполняет и другие задачи:

1. Осуществляет выплату средств из материнского капитала.
2. Учитывает страховую часть государственного обеспечения.
3. Осуществляет социальные выплаты особым категориям граждан: участникам военных действий, ветеранам ВОВ, инвалидам и т. д.
4. Реализует различные государственные программы.
5. Занимается сбором отчислений у работодателей.
6. Осуществляет расчет и начисление пенсий, а также их выплату.

Взносы в ПФР, ставка по которым равна 22%, поступают на две части пенсии — накопительную (16%) и страховую (6%). Обе эти организации руководствуются в своей деятельности схожими принципами — все отчисления в пенсионный фонд делают работодатели.

Кроме того, ПФ индексирует накопления, чтобы защитить их от инфляции и обесценивания.В негосударственном ПФ аккумулируют исключительно накопительную часть пенсии, в то время, как государственные фонды накапливают страховую ее часть. В НПФ накопления граждан пополняются за счет получаемого в ходе инвестирования дохода.

Если сравнивать с государственным фондом, то НПФ предлагают своим участникам более высокий доход. К сожалению, если негосударственный фонд выберет неудачный способ получения доходов, то рано или поздно он обанкротится.Каждый

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным?

Как выбрать управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд для формирования накопительной пенсии?

М. Монгуш, Кызыл Отвечает руководитель группы по инвестированию пенсионных накоплений ОПФР по Республике Тыва Чимис Эрес-ооловна Монгуш.

Вы можете спросить

«Зачем мне слушать про пенсию сейчас, когда мне всего 20,30 или 40лет и до нее еще, ох, как далеко?!»

Но не торопитесь отмахиваться от этой темы. Это здорово, что вам до пенсии пока далеко!

Ведь, чем раньше начнете задумываться о будущей пенсии, тем больше успеете сделать, чтобы увеличить ее размер.

• Для этого необходимо контролировать платит ли работодатель взносы за Вас в ПФР.
• Грамотно управлять своими пенсионными накоплениями.

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) действует в России с 2002 года и базируется на страховых принципах: основой будущей пенсии гражданина являются страховые взносы, которые уплачивают за него работодатели в течение всей трудовой жизни.

Чтобы стать участником системы ОПС и формировать свои пенсионные права, нужно быть зарегистрированным в системе индивидуального (персонифицированного) учета ПФР.

В этой системе в течение всей трудовой деятельности гражданина фиксируются данные, необходимые для назначения, выплаты и перерасчета пенсии: о стаже, периодах трудовой деятельности и местах работы, и в первую очередь – о страховых взносах, поступивших в фонд его будущей пенсии. Страховые взносы в ОПС работодатели платят по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Важно знать! В 2014 — 2023 годах по решению государства все средства страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии, т.е.

все 22% идут на формирование только страховой пенсии.

Накопительная часть будущей пенсии формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, а также у участников Программы государственного софинансирования пенсий, уплачивающих дополнительные страховые взносы. Граждане, у которых формируются средства пенсионных накоплений в системе ОПС, вправе передавать эти средства страховщику для инвестирования на финансовом рынке государственной или частными управляющими компаниями. Страховщиком пенсионных накоплений может быть Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав граждан.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» и частные управляющие компании. В Российской Федерации есть два типа пенсионных фондов — государственный (ПФР) и негосударственные (НПФ).

Государственный пенсионный фонд В России на данный

Что лучше, НПФ или ПФР: в чем разница, плюсы и минусы

» С каждым годом растет число россиян, предпочитающих держать пенсионные накопления в НПФ.

На начало 2023 года стоимость активов ПФР в рублях составляла 1,8 трл, на счетах НПФ на тот же период находилось 2,4 трл.

рублей. В сентябре 2023 сумма средств клиентов негосударственных ПФ возросла до 3,6 трл. рублей. Кому и куда доверить сбережения – в ПФР или НПФ, необходимо решать каждому будущему пенсионеру.Согласно букве закона, пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной, соответственно, 16% и 6% от всей суммы. Страховая составляющая хранится только во Внешэкономбанке (ПФР) и идёт на выплату пенсий тем, кто достиг определенного возраста.

Предполагается, что вторая, накопительная часть, станет объектом инвестирования и будет приносить в будущем прибыль вкладчику. Помимо этого, любой гражданин может формировать будущую накопительную часть самостоятельно, для чего делать добровольные отчисления в выбранную организацию.В чем разница страховой и накопительной пенсий, посмотрите на картинке:Важно!

В 2014 году Госдума приняла проект о моратории, или заморозке накопительной пенсии.

На сегодняшний день пенсионные отчисления работодателей полностью идут на формирование страховой части пенсии.И государственный, и частный пенсионный фонд имеют схожие задачи: аккумулировать и управлять вкладами граждан, снижать риски обесценивания денежной массы, обеспечить доходность по вкладам.

На первый взгляд, в чем разница, не совсем очевидна, к тому же у каждой структуры есть свои достоинства и недостатки.

Поэтому у будущих получателей пенсии возникает вопрос – куда доверить свои сбережения?ПФР или НПФ? Краткий обзор смотрите в видео:Посмотрите сравнительный анализ доходности портфелей ВЭБ за последние годы:ПФР, или Пенсионный Фонд России, занимается сбором отчислений, выплаченных работодателями, размещением их на счетах, распределением средств.

ПФ – государственная структура, реализующая социальную программу по выплате материнского капитала, по соцвыплатам инвалидам и участникам ВОВ, прочим категориям граждан.К преимуществам Пенсионного фонда РФ относятся:

1. Отсутствие налогообложения накопленных средств.
2. Гарантия индексации средств с учётом инфляции путем вложения в государственные облигации. По данным Центробанка, средняя доходность ПФ составляет 7% в год.
3. Безопасность и надёжность. Структура не может стать банкротом, или потерять лицензию.

Главные недостатки системы – низкая доходность по сравнению с НПФ и трудности с наследованием капитала.НПФ – частный фонд, чья деятельность регулируется законодательством, занимающийся социальным обеспечением граждан.

Вложенные вкладчиками средства фонд вкладывает в различные инвестиционные проекты и получает доход. Так как перечень возможных финансовых инструментов высок, прибыль НПФ может быть намного выше, чем у ПФР.

Но есть и риск убытков, если вложения окажутся неэффективными.

К преимуществам негосударственных фондов относятся:

1. Жёсткий контроль со стороны государства.
2. Широкая

Какой Пенсионный фонд выбрать в 2023 году: государственный или негосударственный?

Наверняка каждый из нас хоть раз задумывался о том, что лучше выбрать ПФР или НПФ.

Ну что ж за окном 2017 год, на дворе кризис, самое время определяться!

Возможно когда-нибудь, действительно, в нашей жизни всё белое станет белым, а чёрное – чёрным. Когда-нибудь этот сакраментальный пляжный лозунг: «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих», — ну, или банковский: «Забота о вкладе – ваша личная забота», — действительно, не будет просто пустым звоном.

Хорошо, можно начать и с другого. А сколько можно говорить об уважении к людям со стороны государства, о заботе о них только «под День Победы» или под «Хэллоуин».

Как правильно сказала одна актриса, давайте говорить о людях хорошо, пока они живы, а не уже на похоронах.

А «крик души» вызван местом и значимостью Пенсионного фонда Российской Федерации в жизни граждан страны. Но сначала о «белом» — что такое пенсия, её суть.

ОГЛАВЛЕНИЕ: Ничего не поделаешь, рано или поздно у всех у нас случаются проблемы, когда без денежных средств решение этих проблем становится невозможным. Мы предвидим эти проблемы заранее и, что делаем?

Всё очень понятно! Не ждём, когда ситуация дойдёт до ручки, а постепенно накапливаем необходимые в будущем средства.

Одной из главнейших проблем для всех со временем становится возраст, вернее, обстоятельства, с ним связанные. Да, приходит время, когда человек оказывается просто не способен уже выполнять те функциональные обязанности, которые от него требуются на рабочем месте.

Приходится переходить на другую работу, полегче, или вообще отказываться от работы и начинать жить на те денежные средства, которые смог накопить за время всей предыдущей жизни. А уж если тебе в накоплении помогали и банки, которые содержали эти средства и пускали их в оборот, приносящий проценты, так, совсем замечательно. Но, тут возникает вопрос – а обладаем ли мы, в массе своей, той целеустремлённостью, тем характером, той силой воли, чтобы в течение не одного десятка лет, всю жизнь, просто копить себе деньги на пенсию.

Государство однозначно отвечает – НЕТ!

И, вероятно, этот ответ справедлив. Отсюда, от этого простительного недоверия государства к своим гражданам, и развивается Пенсионный фонд страны. Другими словами, пенсионные отчисления по сути своей – добровольные.

Но государство не может находиться под риском ежегодного «выхода на рынок» сотен тысяч своих граждан, не обладающих ни малейшим содержанием и уже не способных его обеспечить.

Отсюда и обязательный характер пенсионных отчислений.

Пока всё белым бело. «Черное» начинается тогда, когда ПФР приступает к функционированию. Огромное количество вопросов возникает при работе ПФР и взаимоотношениях с ним граждан.