Проект жалобы на отказ банка в проведении операции

Проект жалобы на отказ банка в проведении операции

Вынесено решение против блокировки ДБО компании


Газета «Коммерсантъ» от 08.08.2019, стр. 7 Арбитражный суд Уральского округа постановил, что работающий в онлайне банк не вправе отключать клиенту каналы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), если это лишает его возможности совершать операции по счету.

Юристы называют данное решение крайне важным для банковской сферы и высказывают надежду, что оно станет прецедентным. Однако пока кредитные организации не намерены учитывать судебную практику и планируют по-прежнему отключать ДБО тем, кого заподозрили в совершении сомнительных операций Банк не вправе заблокировать ДБО клиенту-юрлицу по подозрению в совершении сомнительных операций с точки зрения «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Такой вывод содержится в обнародованном в начале августа постановлении АС Уральского округа по спору ООО «Самторг» с онлайн-банком «Точка» (работает на лицензии банка «Открытие»).

Однако в решении есть оговорка — если дистанционное банковское обслуживание является существенным условием договора и в результате такой блокировки компания лишена возможности проводить платежи. Суть спора в следующем: компания открыла в «Точке» счет и корпоративную карту в 2016 году, а летом 2020 года банк заподозрил «Самторг» в сомнительных операциях, запросил документы, а после их предоставления отключил ДБО. Компания подала иск в суд, указывая, что отключение интернет-банка в не имеющем отделений банке фактически лишает его возможности проводить операции, что равносильно блокировке счета.

Банк же настаивал, что ДБО — это всего лишь дополнительная услуга.При этом возможность блокировки ДБО в случае проведения клиентом сомнительных операций была предусмотрена договором.

К тому же клиент мог обслуживаться через отделения банка «Открытие». Суд встал на сторону компании, указав, что банк не имел право брать на себя полномочия ФНС или Росфинмониторинга и блокировать счет, который открывался именно в филиале «Открытия» — «Точке».

По мнению суда, дистанционное обслуживание является существенным условием, поэтому он обязал банк разблокировать счет. Ситуация с отключением ДБО для сомнительных клиентов — сегодня массовая история, указывают эксперты.

Закон 115-ФЗ дает право банку при подозрении в совершении сомнительных операций в любой момент отказать компании в их проведении и в обслуживании вообще. Информация о таком отказе направляется в Росфинмониторинг, клиенты включаются в так называемый черный список. Но при этом отказник имеет право на реабилитацию, получение пояснений от банка и может подать апелляционную жалобу в межведомственную комиссию.

При отключении же ДБО таких последствий для банка не возникает, и потому многие кредитные организации выбирают именно эту меру воздействия на клиентов.

По словам экспертов, именно поэтому частный спор «Точки» и «Самторга» имеет важное значение для рынка.

«Эта логика должна применяться судами при рассмотрении споров клиентов других банков или в тех случаях, когда у банка нет отделения в городе проживания клиента, и потому отключение ДБО не

Отказ в проведении операций: что должны знать клиенты российских банков

Открытие и использование расчетного счета юридического лица связаны, помимо прочего, с соблюдением норм Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее – «Закон 115-ФЗ»).

Закон 115-ФЗ предусматривает возможность приостановления банками операций клиентов или отказа в их проведении, а в некоторых случаях и блокирования (замораживания) их банковских счетов. Кроме того, клиенты часто сталкиваются с такими мерами, как ограничение использования системы «банк-клиент», а иногда и с отказом в обслуживании (в заключении договора банковского счета).

Указанные ситуации, если они не находят своевременного разрешения (урегулирования), парализуют нормальный коммерческий оборот, препятствуя надлежащему исполнению условий сделок и формируют для организаций и предпринимателей, столкнувшихся с такими мерами, неблагоприятную историю на будущее. В ряде случаев такие меры приводят даже к закрытию бизнеса. Тем не менее, для снижения напряженности в отношениях банков и клиентов по поводу непроведения платежей и блокировки счетов могут быть даны некоторые рекомендации.

В настоящей статье мы рассмотрим только те случаи отказа в операциях, которые осуществляет сам банк в рамках действующего банковского и противолегализационного регулирования.

Мы не рассматриваем здесь такие случаи, как приостановление операций по счетам , наложение ареста на денежные средства в порядке обеспечительных мер или в рамках исполнительного производства и т.п. Ограничения, о которых пойдет речь, могут быть применены банком в случае выявления «сомнительных операций» (их критерии устанавливаются Центральным банком РФ и Росфинмониторингом) либо «операций, подлежащих обязательному контролю» (их перечень установлен Законом № 115-ФЗ).

Это операции на сумму, равную или превышающую 600000 руб. либо эквивалент в иностранной валюте, и относящиеся к одному из следующих видов операций (ниже приводим наиболее актуальные для юридических лиц): снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности; зачисление/перевод на счет денежных средств, предоставление/получение кредита (займа), операции с ценными бумагами, если хотя бы одной из сторон является резидент государства, не выполняющего рекомендации ФАТФ, либо если указанные операции проводятся через банк, зарегистрированный в таком государстве. В настоящее время к таким государствам относятся Иран и КНДР (Приказ Росфинмониторинга от 10.11.2011 № 361); зачисление/списание денежных средств на счет/со счета юридического лица, период деятельности которого не превышает 3 месяцев со дня его регистрации, либо зачисление/списание денежных средств на счет/со счета юридического лица, если операции по указанному счету не производились с момента его открытия; получение или предоставление имущества по

Алгоритм действий при отказе банка в исполнении распоряжений клиента

Алгоритм действий при отказе банка в обслуживании, при возникновении подозрения, что операции клиента совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.

1 ст. 845 ГК РФ). Однако, в случаях установленных законодательством, у банков и иных кредитных организаций существует право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по счету, а также расторгнуть договор банковского счета. Такое право банков предусмотрено, в частности, в п. 5.2., п. 10, п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

(далее – «Закон») и п.

1.2. ст. 859 ГК РФ. При отказе банком в осуществлении банковских операций и обслуживании на основании п.

5.2., п. 10, п. 11 ст. 7 Закона для восстановления своего нарушенного права необходимо совершить ряд указанных ниже действий.

ДЕЙСТВИЕ №1: Необходимо обратиться в банк в письменном виде и получить официальный ответ. Скачать образец данного обращения Вы можете ДЕЙСТВИЕ №2: В случае получения от банка требования предоставить документы, обосновывающие проведение операции по счету, необходимо в срок, указанный в запросе банка, предоставить банку указанные документы.

Как правило, в течение нескольких дней банк может потребовать от клиента предоставить документы, обосновывающие проведение операции по счету. Например, если операции по счету связаны с куплей-продажей и/или обменом WMR или WMZ, то такими документами могут являться: договора-оферты по купли-продажи WMR или WMZ, документы, подтверждающие хозяйственную деятельность, а также платежные поручения из других банков по оплате налоговых и других обязательных платежей, либо справки о наличии/отсутствии задолженности от налоговых органов; платежные документы по оплате арендных платежей, земельного налога, налога на недвижимость; информацию об открытых счетах в других банках; информацию о численности персонала; актуальное штатное расписание; информацию о фонде оплаты труда и т.п. ДЕЙСТВИЕ №3: Если банком не будут выполнены требования, указанные в письме клиента, несмотря на предоставленные банку документы, то за защитой и восстановлением нарушенных прав целесообразно обратиться в суд.

Согласно ст. 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения. Образец искового заявления Вы можете скачать К исковому заявлению необходимо приложить: письмо банка об отказе от обслуживания и расторжении договора банковского счета, договор банковского счета, документы, о которых было написано выше, подтверждающие

Проект жалобы на отказ банка в проведении операции

В настоящее время сложно найти человека, чьи права ни разу никто не нарушал. В итоге от действий второй и третьей группы людей становится лучше жить всем, поскольку они отбивают желание у обидчиков нарушать закон в будущем.

Сегодня мы рассмотрим инструменты борьбы с банками-предателями , которые вводят незаконные заградительные комиссии на пополнение вкладов, или просто отказываются их принимать, или снижают проценты на дополнительные взносы. Мы научимся грамотно писать жалобу на банк в различные инстанции, в ЦБ РФ, ФАС, Роспотребнадзор и остановимся подробно на некоторых случаях судебной практики в отношении банков-предателей.

В этой статье я постарался собрать всю информацию, которую по крупицам добывали активные вкладчики в процессе борьбы с кредитными организациями за свои права. ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Заявление о отказе от услуг банка в связи с нарушением кредитной организацией закона о защите прав п Как написать жалобу на банк.

Реальный опыт и образцы претензий В настоящее время сложно найти человека, чьи права ни разу никто не нарушал. В итоге от действий второй и третьей группы людей становится лучше жить всем, поскольку они отбивают желание у обидчиков нарушать закон в будущем. Сегодня мы рассмотрим инструменты борьбы с банками-предателями , которые вводят незаконные заградительные комиссии на пополнение вкладов, или просто отказываются их принимать, или снижают проценты на дополнительные взносы.

Мы научимся грамотно писать жалобу на банк в различные инстанции, в ЦБ РФ, ФАС, Роспотребнадзор и остановимся подробно на некоторых случаях судебной практики в отношении банков-предателей. В этой статье я постарался собрать всю информацию, которую по крупицам добывали активные вкладчики в процессе борьбы с кредитными организациями за свои права.

Благодаря их опыту мы с вами сможем найти наиболее действенные способы воздействия на банки и постараемся избежать их ошибок. Каждый сам для себя решает, что он готов сделать, чтобы восстановить справедливость.

Совсем не обязательно всем вкладчикам проходить через все пункты и ступеньки предложенных ниже способов. Однако, хотя бы несколько шагов всё-таки проделать стоит. Напишите жалобу на банк в народном рейтинге banki.

Постарайтесь подробно описать всю сложившуюся ситуацию, причём, ни в коем случае не стоит оскорблять банк, так как Ваш отзыв просто удалит модератор. Особо не рассчитывайте на решение проблемы, Ваша рецензия выполняет совсем другую функцию. Эта информация будет полезна потенциальным клиентам банка, и они десять раз подумают, стоит ли вообще с ним связываться в будущем.

Очень интересна реакция банков на такие ситуации, либо они просто игнорируют написанное, либо, что лучше, начинают Вам доказывать, что они имеют права вводить подобные ограничения, и что Вы сами всё подписали. Можно передать жалобу лично в пункт приёма корреспонденции банка России Москва, Сандуновский пер.

Подача жалобы в ЦБ относительно проблемы с банком

У моей организации ООО (общий налоговый режим), возникли проблемы со Сбербанком в рамках 115-ФЗ.

Организация с 2014 года Счет только в Сбербанке так же с 2014 года Краткая хронология событий (документы прилагаю): 1) Мне пришел запрос документов в рамках 115-ФЗ (29.05.19) 2) Я своевременно предоставил ответ и полный список требуемых документов (06.06.19) 3) 04.07.19 мы провели встречу с менеджером банка по итогам которой подписали протокол с общими рекомендациями банка 4) 05.07.19 Банк мне ограничивает доступ к Интернет банку 5) Я пишу письмо в банк с просьбой предоставить пояснения 6) Получаю очень расплывчатый ответ, который меня не устраивает Вопрос? Что я могу сделать для восстановления своих прав, так как я выполнил абсолютно все требования банка, но все равно получил блокировку. Могу ли я обратиться с жалобой на действия банка в ЦБ или Росфинмониторинг?

Я считаю что не нарушал закон, и банк не привел никаких доводов. Они дали рекомендации, предписания, я с ними согласился, подписал протокол, а на следующий день они заблокировали меня без предупреждения. 05 Июля 2020, 18:27, вопрос №2425414 Пасынков Евгений, г.

Пермь 1400 стоимость вопросавопрос решён Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (5) получен гонорар 35% 10,0 Рейтинг Правовед.ru 23876 ответов 8999 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Екатеринбург Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 10,0рейтинг
  2. эксперт

Я считаю что не нарушал закон, и банк не привел никаких доводов.

Они дали рекомендации, предписания, я с ними согласился, подписал протокол, а на следующий день они заблокировали меня без предупреждения. Пасынков Евгений Здравствуйте. Наиболее верным для более быстрого разрешения ситуации был бы следующий порядок: сначала Вы жалуетесь в свой банк, потом — в межведомственную комиссию ЦБ, и только если не помогло — в суд.

Что именно необходимо направить в межведомственную комиссию рекомендую посмотреть тут: В арбитражных судах практика складывается для клиентов банков намного лучше, чем в судах общей юрисдикции.

Учитывая, что Вы выполнили требования банка блокировка им счета выглядит крайне странно и нелогично.

Обратите внимание например на решение АС Амурской области от 15 февраля 2017 г.

по делу № А04-9692/2016). В Арбитражный суд обратилось ООО « Амурмехтранс» с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Сбербанк России о признании действий ответчика по одностороннему приостановлению оказания услуги дистанционного банковского обслуживания и блокированию (замораживанию) расчетного счета незаконными.
В частности в решении указано: Пунктом 4.4.8 Условий банка банку предоставлено право оказать клиенту в исполнении платежного документа, приостановить на неограниченный срок, а также полностью прекратить предоставление услуг по договору.

Вместе с тем, приостановив дистанционное банковское обслуживание по системе

Кому банки откажут в проведении операций

Содержание страница » 1С Бухгалтерия » 1С Бухгалтерия » Горячие темы и новости 1С Бухгалтерии » Фатальные последствия банковского контроля или как избежать обвинений в сомнительных операцияхМало бизнесменам бесконечных разборок с налоговыми и всякими другими контролерами.

С недавнего времени их серьезно стали притеснять еще и банки, которые, казалось бы, наоборот, должны бороться за каждого клиента. а не «разводить» на деньги и портить репутацию. Однако нет: обязанности по осуществлению банковского контроля в рамках «антиотмывочного» закона N 115-ФЗ банкиры выполняют со знанием дела и по полной программе.Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» обязывает банки анализировать операции своих клиентов и при наличии малейших признаков сомнительности включать карательно-бюрократическую машину: запрашивать документы, приостанавливать операции по счету и др.

Однако банкиры удивительным образом оборачивают закон в свою пользу и пытаются на нас нажиться под весьма благовидным предлогом.Компания открыла счет в коммерческом банке. После поступления на счет денег от контрагента она оформила несколько платежек. Но получила отказ в совершении операций, а заодно ─ и уведомление о представлении документов.

Увидев перечень запрашиваемых бумаг, компания решила, что проще закрыть счет и сотрудничать с другим банком ─ по договору она имела на это право.Результат: Банк списал со счета компании 500 000 руб. в виде штрафа за непредставление документов, запрошенных в рамках банковского контроля (производимого по Федеральному закону N 115-ФЗ).Последствия для компании: Из оборота изъято полмиллиона рублей, что фактически парализовало ее работу.

Вместо того, чтобы заниматься делом, она была вынуждена судиться и возвращать свои же деньги (Решение АС г. Москвы от 20.01.2017 N А40-224417/2016). Причем в суде выяснилось, что у банка нет доказательств, что в деятельности компании были признаки сомнительных операций.Вы скажете: «И в чем проблема?

У компании не было причин не представлять банку запрошенные документы».

А знаете, что он запросил? Вот только выдержка из перечня запрошенных бумаг:письменные пояснения относительно вида деятельности компании, истории ее образования;основные направления, планы, перспективы развития бизнеса;копии документов по уплате налогов и выплате зарплаты;копии документов, подтверждающих факт оплаты арендуемого помещения за последние полгода;действующее штатное расписание;договор на оказание услуг по ведению бухучета;копии договоров с основными контрагентами (не менее 5) с приложением документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя денег перед плательщиком (накладные, счета-фактуры, акты и иные документы);сведения о компании из общедоступных источников информации (интернет, СМИ);письменные объяснения о том, каким образом осуществляется хранение товаров с приложением действующего договора аренды складских

Блокировка счета банком по 115-ФЗ.

Что делать? 5 советов для бизнеса.

Блокировка счета банком, в последнее время, стала массовым явлением.

Блокируя операции и счета своих клиентов кредитные организации ссылаются наи инструкции Центробанка: В данной статье мы рассмотрим причины блокировок, отказов в проведении операций по счетам, а также подскажем, как действовать в ситуации, когда банк “не дает работать”.

Консультируем по проблемам блокировки расчетных счетов. Если у вас останутся вопросы после прочтения данной статьи, пишите нам в чат в или сделайте заявку на звонок (форма внизу данной статьи).

Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам: Наш чат: Наш канал: Необходимо различать 3 процедуры, совершаемые по инициативе банка:

  • приостановление операций по счету (блокировка всего счета)
  • отказ в проведении конкретной финансовой операции.
  • приостановление проведения конкретной финансовой операции

Законная блокировка счета банком возможна только в одном единственном случае: Если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Этот перечень иногда называют “черным списком”, размещен он на официальном интернет – сайте Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд.

Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности. На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.

Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными. П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

На период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной. Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. Обычно это открытый перечень, т.е пополняемый.

ЦБ рекомендует сроки от 3 до 7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают. Если банку не предоставить вовремя все документы, то операция по счету не будет проведена.

Если подобная ситуация повторятся, и клиент снова пытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ.

В проведении операции может быть отказано в двух случаях:

  • если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции
  • если у работников банка при выполнении контрольных процедур возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Проект жалобы на отказ банка в проведении операции

Взыскание комиссии за непредставление клиентом документов и или исчерпывающих пояснений либо представление недостоверных и или недействительных документов, формой контроля не является Решение АС г.

Москвы от Решение от 6 февраля г. Постановление от 7 февраля г. Ссылка ответчика на то, что указанный тариф применяется банком в связи с наличием ст. Суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку: 1. ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Жалоба на банк, суд с банковским учреждением: советы юриста Банки ушли в отказ: комиссия по реабилитации клиентов пока не получала жалобы на блокировку счетов Алгоритм действий при отказе банка в обслуживании, при возникновении подозрения, что операции клиента совершаются в целях легализации отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту владельцу счета , денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету п.

Однако, в случаях установленных законодательством, у банков и иных кредитных организаций существует право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по счету, а также расторгнуть договор банковского счета.

Такое право банков предусмотрено, в частности, в п. При отказе банком в осуществлении банковских операций и обслуживании на основании п. Скачать образец данного обращения Вы можете здесь.

Как правило, в течение нескольких дней банк может потребовать от клиента предоставить документы, обосновывающие проведение операции по счету.

Согласно ст. Образец искового заявления Вы можете скачать здесь. К исковому заявлению необходимо приложить: письмо банка об отказе от обслуживания и расторжении договора банковского счета, договор банковского счета, документы, о которых было написано выше, подтверждающие правомерность проведения операций по счету, и законность деятельности истца, правоустанавливающие документы истца, налоговые декларации, а также всю переписку с банком и распечатки операций по счету и материалы судебной практики. Судебная практика. Согласно следующим материалам судебной практики, которыми можно воспользоваться , суд встал на сторону бывших клиентов банков и удовлетворил их требования ввиду недоказанности банками фактов, подтверждающих отнесение операций по счетам клиентов к операциям, совершаемым в целях легализации отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма п.

Суд указал, что в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации банк не обосновал наличие достаточных оснований для квалификации спорных операций истца в качестве подозрительных сделок и не привел никаких конкретных обстоятельств, как известных ему ранее, так и не известных ему до этого, позволяющих усомниться в правомерности деятельности истца и, как следствие, квалифицировать спорные операции в качестве подозрительных. Правильная ссылка на эту статью:.

Жалоба в цб на банк отказ проведении операции

» Не без помощи экспертов, конечно. Напомним, в случае принятия банком решения об отказе от проведения операции, решения об отказе от заключения договора банковского счета вклада , клиент сначала должен понять — а что собственно случилось? Узнать о причинах отказа можно, направив запрос в соответствующую финансовую организацию.

К сожалению, действующим законодательством прямо не предусмотрена обязанность финансовых организации раскрывать причину отказа. С учетом полученной от указанной организации, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и сведения об отсутствии оснований для принятия такого решения. Если банк уклоняется от сообщения оснований, юристы рекомендуют, направить ему со ссылкой на пункт Как оспорить отказ банка в проведении операции или открытии счета в межведомственной комиссии при ЦБ РФ?

Введенный механизм предполагает два уровня реабилитации. Первый — представление клиентом в банк документов сведений , подтверждающих отсутствие оснований для принятия такого «отказного» решения.

Второй — обращение в специальную межведомственную комиссию при Банке России в случае, если от банка по результатам рассмотрения представленных оправдательных документов было получено сообщение о невозможности реабилитации.

Подробно об этих нововведениях мы рассказывали ранее. Узнать, какая ответственность грозит юрлицу за непредставление сведений о своих бенефициарных владельцах, можно в «Энциклопедии решений.

Ясинский отметил, что именно ЦБ инициировал возможность дать банкам право Но пока ни одна жалоба на отказ в открытии счета или на отказ в отказа от банка в проведении операции или открытии счета.

Как оспорить отказ банка в проведении операции или открытии счета в межведомственной комиссии при ЦБ РФ? 18 апреля Отказ в проведении операции без возможности её проведения в .

угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Как написать жалобу на банк. В настоящее время сложно найти человека, чьи права ни разу никто не нарушал. В итоге от действий второй и третьей группы людей становится лучше жить всем, поскольку они отбивают желание у обидчиков нарушать закон в будущем.

Сегодня мы рассмотрим инструменты борьбы с банками-предателями , которые вводят незаконные заградительные комиссии на пополнение вкладов, или просто отказываются их принимать, или снижают проценты на дополнительные взносы.

Мы научимся грамотно писать жалобу на банк в различные инстанции, в ЦБ РФ, ФАС, Роспотребнадзор и остановимся подробно на некоторых случаях судебной практики в отношении банков-предателей. В этой статье я постарался собрать всю информацию, которую по крупицам добывали активные вкладчики в процессе борьбы с кредитными организациями за свои права.

Благодаря их опыту мы с вами сможем найти наиболее действенные способы воздействия на банки и постараемся избежать их ошибок. Каждый сам для себя решает, что он готов сделать, чтобы восстановить справедливость.

Совсем не обязательно всем вкладчикам проходить через все пункты и ступеньки предложенных ниже способов.

Образец жалобы на банк, который заблокировал счет

Куда: Прокуратура города Москвыпл. Крестьянская Застава, дом 1, Москва, Россия, 109992109992, г.

Москва, Новокузнецкая, д.11От кого: Ивановой Марии ВасильевныАдрес: 115401, Москва, ул. Бутырский вал 21, корп. 2 кв 15.тел.: +7 (926) 111-11-11, эл.

почта: ЖАЛОБАЯ, Иванова Мария Васильевна, гражданка России, паспорт 7777 77777, выдан ОВД «Бескудниково» гор.

Москвы, зарегистрированная по адресу: Москва, ул.

Бутырский вал 21, корп. 2 кв 15., являюсь клиентом банка «Колокольчик» (ПАО). 27 февраля 2020 года, обратилась в Банк «Колокольчик» (ООО) для получения средств с принадлежащего мне счёта 276540817465380912, открытого мной в данном банке согласно договору.Вопреки договорным обязательствам, сотрудник банка осуществить операцию по предоставлению принадлежащих мне денежных средств отказался и сообщил о приостановлении обслуживания меня в данном банке как клиента. Таким образом: «Банком «Колокольчик», были нарушены следующие положения законодательства:1.

Положения статьи 858 ГК РФ –

«ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом»

— без решения суда и в отсутствии в отношении меня исполнительного производства;В данном случае, Банком ограничено мое право на распоряжение моими же денежными средствами через систему дистанционного банковского обслуживания, несмотря на то, что с моих счетов ежемесячно, в полном объеме (согласно тарифам Банка) и в безакцептном порядке выплачивается вознаграждение Банку за обслуживание расчетного счета с использованием Интернет-технологий. Банком неправомерно отказано мне в осуществлений операций по вышеуказанным моим счетам с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Перерасчета платы за данное обслуживание банком неправомерно не осуществлялось (статья 158 УК РФ – кража).2.

Положения пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ гарантированное Клиенту законом право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счете Клиента»;3. Положения пункта 2 Федерального закона № 115-ФЗ от 17.08.2001 (с изменениями и дополнениями) – «операции с денежными средствами.

подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». Так как в отношении меня, учитывая положения вышеуказанного закона, подобные сведения отсутствуют. А значит, в связи с этим, банк не вправе ограничивать мои права распоряжения моими же денежными средствами.

Прошу обратить внимание, что положения 115-ФЗ, предусматривающих только «Отказ в совершении сомнительных операций» (пункт 11 статья 7 данного Закона), а не ограничение моих прав пользования счетами.Кроме того, до ограничения моих прав пользования счетом (приостановление проведения операций по счетам) Банк не запрашивал у меня

Банки ушли в отказ: комиссия по реабилитации клиентов пока не получала жалобы на блокировку счетов

,

  1. Рынок:
  2. Ритейл:

Автор: , редактор Банкир.Ру 15.05.2018 1 553 Не путать понятия блокировки счета и временного лишения доступа к нему призвал, выступая на открытой дискуссии: «Блокировка счетов юридических лиц – возможно ли формализовать критерии и не забыть про презумпцию невиновности?», которая прошла в Ассоциации российских банков (АРБ) 14 мая 2020 года, заместитель департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский. Он напомнил, что блокировке подлежат активы из перечня террористов и экстремистов, который ведет Росфинмониторинг.

А то, что делают кредитные организации сейчас с операциями клиентов, которые вызывают у работников банков сомнения, называется правом банка на отказ в совершении операции.

Ясинский отметил, что именно ЦБ инициировал возможность дать банкам право на замораживание операции, так как ранее банки реагировали на сомнительную проводку постфактум.

«Такая реакция банков занимала много времени, и мы столкнулись с тем, что операция выявлена, а среагировали мы на нее поздно, и сомнительные средства из банка ушли.

Значит, надо было реагировать превентивно. Поэтому в 2013 году был принят закон о противодействии незаконным операциям, и банкам было дано полномочие отказывать клиентам в открытии счетов», — пояснил представитель ЦБ.

Только банк по анализу факторов, по их совокупности может принять решение – проводить операцию или отказать в ее совершении «Первой ласточкой» в системе отказов стало письмо Банка России № 150-Т, появившееся в 2013 году. Оно было создано для противодействия белорусской схеме увода из России НДС. Тогда средства за товары, ввозимые в Россию из Белоруссии, шли даже не на банковские счета Республики Беларусь, а третьему лицу в офшор.

Поэтому в письме 150-Т ЦБ сформулировал право отказать в проведении операции по перечислению средств клиента. Никто так хорошо, как кредитная организация, не знает клиента – ни налоговая, ни таможня, ни контрагент.

Только банк по анализу факторов, по их совокупности может принять решение – проводить операцию или отказать в ее совершении, уверен Ясинский.

Но любому банку требуется время, чтобы среагировать на сомнительную деятельность клиента, а время реагирования и сейчас занимает от нескольких дней до нескольких недель.

Поэтому в ответ на письмо 150-Т появилась группа так называемых мигрирующих клиентов. «Банков у нас еще много, поэтому если такому клиенту отказали в платеже в одном банке, можно пойти в другой, за углом.

Поэтому ЦБ и Росфинмониторинг задумались о том, как бы повысить информационную прозрачность о таких клиентах. Так и возник институт обмена информацией об отказниках», — рассказал Илья Ясинский.

Ясинский уверен, что за почти год, в течение которого работает 550-е положение, число отказов в открытии счетов не выросло В конце июня 2017 года заработало 550-е положение Банка России — когда Росфинмониторинг стал передавать в банки перечни отказников.