Снижены процентные ставки по кредитам

Снижены процентные ставки по кредитам

Средние процентные ставки по кредитам в 2020–2020 году: какой кредит выгоднее оформить и как сократить переплату?


Лучший способ понизить процентную ставку на кредит — это бережно относиться к своей кредитной истории. Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно. Покупка квартиры в новостройке на этапе котлована в ипотеку может стать очень выгодным вложением: со временем итоговая стоимость жилья способна превысить начальную, даже с учетом переплаты по процентам.

Шанс на одобрение кредитной заявки может быть значительно выше при обращении в крупный банк. Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  1. эвакуация автомобиля при ДТП;
  2. cтрахование при выезде за рубеж;
  3. подвоз топлива;
  4. скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
  5. такси в случае ДТП;

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной.

Вопросы попадания в «кредитную ловушку» стояли для многих довольно остро еще до глобального экономического кризиса. Сейчас, когда ставки по кредитам растут, доходы падают, а уровень жизни снижать не хочется, следует быть особенно внимательным к условиям, которые предлагают банки.

Ставки по кредитам ― не плод фантазии руководства какого-либо конкретного банка. Они зависят от целого ряда факторов, включая макроэкономические. Что же делать конкретно вам, когда нужны деньги? Давайте поищем решение. В конце октября прошлого года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 8,25%, сейчас она достигла уже 7,75%.

После страшной для многих цифры в 17% (в конце 2015 года) этот процент рассматривается как весьма мягкий. При этом ставки по кредитам тоже начали свое постепенное движение вниз.

Сегодня средние ставки российских банков колеблются в довольно привлекательных для потребителей пределах:

  1. автокредиты — 10,9[5]–19,9[6]%.
  2. ипотечные — 6[3]–10[4]%;
  3. потребительские — 10[1]–21,39[2]%;

Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования.

Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения. Однако экономический кризис по-прежнему далек от завершения, и банки, чтобы оградить себя от проблемных заемщиков и невозврата средств, проверяют потенциальных клиентов очень тщательно.

Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и положительной кредитной истории. На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку до сих пор россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах.

Акции по кредитам Сбербанка 2020: низкий процент по займам

Акция по снижению ставок кредитов в Сбербанке в 2020 году Сбербанк продлил акцию по «Потребительскому кредиту без обеспечения», снизив минимальную ставку для ряда диапазонов сумм кредита.

Акция распространяется на кредиты от 300 000 рублей и действует для всех категорий клиентов. Максимальное снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1%.

Новая минимальная ставка в рамках акции составляет 11,9% (ранее — 12,9%).

Ставки на кредиты до 300 тысяч рублей остались в прежнем диапазоне — от 13,9 до 19,9%.

Подать заявку на потребительский кредит со сниженной процентной ставкой без обеспечения можно в отделении банка, в веб-версии интернет-банка и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» до 1 июля 2020 года. Кроме этого банк вернул возможность получения займов с поручителями. Они доступны молодежи с 18 лет и пенсионерам до 80 лет.
На них также распространяется акция по снижения ставок, действующая до 1 июля.

Впрочем, подобные условия предлагают и другие банки и клиенты могут обратиться в другие кредитные организации. Корреспонденты Агентства деловой информации ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки.

Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть . Но если вы твердо намерены обратиться именно в СБ РФ, то корреспонденты ТОП-РФ.ру расскажут о действующих на данный момент условиях кредитования, а также пояснят, как получить низкую ставку по кредиту в Сбербанке при сегодняшних обстоятельствах. Акция по снижению ставок в Сбербанке действует до 1 июля и распространяется на кредиты без обеспечения и под поручительство.

Начнем с первого. 1. Акция по кредиту Сбербанка без обеспечения Общие условия займов без обеспечения сегодня следующие: Цель на цели личного потребления Валюта Рубли РФ Мин. сумма 30 000 рублей Макс. сумма 5 млн для зарплатных клиентов3 млн — для других заемщиков Срок от 3 месяцев до 5 лет Комиссия за выдачу отсутствует Обеспечение не требуется Смотрите также, какие проценты по кредитам сегодня Процентные ставки займа Сбербанка для физических лиц без обеспечения сегодня зависят от суммы и срока. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту СБ РФ.

Базовые условия Сумма, руб. Ставка до 300 000 от 14,9% до 19,9% от 300 000 до 1 млн от 12,9% до 16,9% от 1 млн от 12,9% до 13,9% Рассчитайте ежемесячный платеж на Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке Сумма, руб. Ставка до 300 000 от 13,9% до 19,9% от 300 000 до 1 млн от 11,9% до 16,9% от 1 млн от 11,9% до 12,9% . 2. Акция по кредиту в Сбербанке с поручителем Сразу отметим, что особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на момент полного расчета с банком).

6 способов снизить процентную ставку по кредиту

Реклама Мы предлагаем вам 6 простых советов, которые помогут существенно сэкономить на процентной ставке. Многие заемщики, окрыленные положительным ответом по кредиту, соглашаются на любые условия и подписывают договор, почти не глядя. В итоге на протяжении нескольких лет им приходится переплачивать большие проценты.

А можно было бы потратить чуть больше времени и выбрать наиболее выгодный продукт, снизить проценты и общую переплату. ⇒ Зарплатные клиенты при оформлении кредита в этом же банке могут претендовать на льготные условия — с повышенным лимитом и более низкой ставкой.

С чем это связано? Уровень рисков у участников зарплатного проекта гораздо ниже, чем у клиентов «с улицы». Не нужно приносить справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки.

Банк и без того знает, на каком предприятии работает заемщик и сколько он получает.

Также он может оценить платежеспособность и отследить, как менялась зарплата сотрудника. Если зарплатный банк не дает никаких привилегий по займам, можно поменять его на другую кредитную организацию.

В 2014 году вступили в силу поправки в ТК РФ, которые разрешают гражданам России самостоятельно выбирать банк для получения ежемесячной зарплаты. ⇒ Такой способ снижения кредитной нагрузки актуален для . № п/п Банк Годовая процентная ставка 1 11,9% 2 9,9% 3 7,9% 4 8,99% 5 11,99% 6 9,9% 7 10,9% 8 10,9% Переплата зависит в основном от одобренной суммы, и в меньшей степени — от уровня дохода клиента.

Такие ограничения накладывает Центробанк РФ. Кредитная организация не может определять ставки только по своему усмотрению.

Она должна ориентироваться на средние показатели стоимости займа.

⇒ Если проанализировать данные ЦБ РФ за 3 квартал 2020 года, можно отметить, что ссуды до 30 тыс. руб. — самые дорогие, от 300 тыс. руб. — самые дешевые. № п/п Сумма, тыс.

руб. Срок Средний процент, % 1 от 300 до 1 года 11,92 2 от 300 свыше 1 года 14,94 3 100-300 до 1 года 14,98 4 100-300 более, чем на 1 год 18,14 5 30-100 до 1 года 16,46 6 30-100 более, чем на 1 год 19,02 7 до 30 до 1 года 27,67 8 до 30 более, чем на 1 год 19,01 ⇒ Исходя из данных таблицы, видно, что выгоднее всего оформить сроком до 1 года. Допустим, вам нужно было 250 тыс., годовой процент по такой сумме будет выше 14,98%. Возьмите в долг от 300 тыс. руб.

под 11,92%, а лишнюю сумму верните досрочно с первой оплатой. Ежемесячный платеж при этом будет пересчитан и станет еще меньше.

⇒ Поручитель — человек, который готов подтвердить платежеспособность клиента и взять на себя обязательство оплачивать долг вместо него (если заемщик потеряет такую возможность). Поручительство третьих лиц снижает риски для банка, поэтому ставки по таким займам на 1-2% ниже, чем по стандартным (без обеспечения).

⇒ Человека, который за вас поручится, найти очень проблематично. Лучше для таких целей привлекать ближайших родственников — родителей или супруга. Чтобы не подводить людей, объективно оцените свои платежные возможности и запрашивайте ровно ту сумму, которую точно сможете вернуть.Реклама

Как снизить ставку по кредиту: ТОП-5 способов

>> >> Последние изменения: февраль, 2020 176 Время чтения: 5 мин.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Жизнь непредсказуема и материальные проблемы могут появиться у каждого.

Один из самых простых вариантов их решения — кредит в банковском учреждении.

Большинство заемщиков собирается погашать ссуду полностью и в установленный срок, но ситуация может сложиться таким образом, что плательщик понимает, что переоценил свои силы.

Приходится задумываться, как снизить ставку по кредиту хоть немного. Между тем, многие даже не догадываются, что такой вариант возможен, и банки соглашаются на него, если заемщик оказался в сложном материальном положении и не в состоянии гасить ссуду по утвержденному графику.

  1. Срок кредитования. Если клиент берет ссуду на длительный срок, вероятность невозврата повышается. Ведь заемщик может лишиться работы, заболеть, умереть.
  2. Выдавая ссуду, банк рискует. Не все заемщики возвращают взятые ими кредиты, у каждого из них на то разные причины. Если финансовая организация относит клиента к категории ненадежных заемщиков, то в случае одобрения кредита ему будет назначена более высокая процентная ставка. Поэтому лучше предоставить полный пакет документов и иметь безупречную кредитную историю.
  3. Увеличения срока кредитования;
  4. Уменьшения ставки по процентам.
  5. Возраст. Заемщику должно быть не менее 21 года и не более 65 (на момент погашения).
  6. Ставка Центробанка.
  7. Улучшения условий кредита;
  8. Объединения займов, даже взятых в разных банках;

Уменьшение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке — это вопрос, который по-прежнему интересует рядовых граждан.

В выборе той или иной программы кредитования для заемщика определяющим критерием является размер ставки. Что влияет на ее формирование, и как реально уменьшить проценты по кредиту в главном банке страны, рассмотрим ниже.Содержание статьи:По традиции большее доверие у граждан вызывают кредитные организации, имеющие государственную поддержку.

По этой причине особой популярностью пользуются предложения Сбербанка, установившего на сегодня достаточно низкий уровень процентов, предоставляя своим клиентам дополнительные возможности по их снижению. Вам может быть интересно:Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке обусловлено многими обстоятельствами. Как происходит этот процесс можно понять, разобравшись с механизмом формирования кредитного процента.

Многие граждане очень сильно заблуждаются, считая, что величина процентов зависит только от желания самого кредитора.

На самом деле, на этот процесс влияет множество факторов, и некоторые из них не зависят от политики банка.

  1. Коммерческая составляющая. Как все коммерческие структуры, банковские учреждения нацелены на получение прибыли. И они имеют свои определенные коммерческие расходы – стоимость аренды и коммунальных услуг, оплату сотрудников, предполагаемый риск убытков и другое.
  2. Пассивные факторы. Они во многом зависят от уровня инфляции в стране, доходов граждан, конкурентоспособности кредитора, размеров его активов и баланса. Сильная конкуренция среди банков идет на пользу потребителям и не позволяет необдуманно увеличивать проценты.
  3. Независимые факторы. Главным из них является размер ставки рефинансирования ЦБ РФ: с ее падением кредиты дешевеют, а с ростом – дорожают. Сюда же можно отнести и установленное законом обязательное страхование и необходимость кредитору платить налоги. На эти критерии ни банк, ни заемщик не в силе воздействовать.
  4. Клиентский фактор. Если все предыдущие составляющие формирования процентов никоим образом не зависят от самого заемщика, то на этот полностью влияют его индивидуальные качества. К ним относятся: личные данные заемщика, его возраст и семейное положение, финансовые возможности и уровень доходов, личное имущество, рабочий стаж и место работы, к какой группе риска относится и состояние кредитной истории. Чем лучше эти показатели, тем охотнее банк идет на снижение процентов.

Как еще можно уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Такие возможности есть, и они следуют из выше описанного механизма.

Они следующие:

  1. Идеальная кредитная история. Поскольку потребительские кредиты возможны

Как можно уменьшить процент выплачиваемый по кредиту

Приветствую, уважаемые читатели.

Звонит мне вчера моя двоюродная сестра. Регулярно обращается ко мне по разным финансовым вопросам.

Сейчас у них трудная ситуация: мужа уволили с завода. Как-то надо кормить семью, а тут еще кредит действующий требует платежей. Спрашивала у меня, как можно уменьшить процент по кредиту.

А то последние деньги на него уходят, и проценты существенно давят на их семейный бюджет.

Поделюсь и с вами информацией по этому поводу, может кому-то это поможет облегчить кредитное бремя. Содержание статьи: Как уменьшить платежи по кредиту?

– этот вопрос, пожалуй, никогда не потеряет своей актуальности. Взяв на себя долговое обязательство, заемщик зачастую переоценивает свои силы и часто, столкнувшись с некоторыми трудностями, вынужден искать оптимальные пути выхода из сложившейся ситуации.

Вместе с тем, перебирая множество вариантов, многие и не догадываются, что снижение процентов по кредиту возможно, и что банки предусматривают такой вариант, если их клиент оказался в стесненном финансовом положении и не может производить погашение займа по установленному графику.

Есть несколько способов сократить выплаты по кредиту. Если вы являетесь платежеспособным заемщиком и у вас хорошая кредитная история, вы вполне можете использовать в свою пользу конкуренцию между банками и попробовать перекредитоваться в другой кредитной организации (впрочем, рефинансировать кредит вы можете и в своем банке).

Внимание!Если вы когда-то оформили займ по высокой ставке в одном финансовом учреждении, вы вполне можете попробовать снизить долговую нагрузку путем получения менее дорогого кредита в другом банке.

Рефинансирование кредита (перекредитование) — это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Приведем пример. Вы взяли несколько кредитов на сумму 300 тысяч рублей, три займа с разными сроками и процентными ставками. Ежемесячно платите около 23 тысяч.

На сегодняшний день ваша задолженность составляет 195 тысяч рублей. Можно взять еще один займ, чтобы покрыть предыдущие – 200 тысяч под 26,8% годовых на 18 месяцев, и тогда ежемесячный платеж по этому кредиту будет меньше на 10 тысяч.

Между тем, обращаясь в другое финансовое учреждение за перекредитованием, вам нужно учитывать некоторые моменты:

  1. перед тем, как решиться на перекредитование в другой организации сравните не только процентные ставки или полную стоимость кредита, но и расчетную сумму процентов, которые вам нужно будет выплатить (данная сумма указывается в графике платежей). Почему так нужно делать? При аннуитетной системе погашения вы внезапно можете обнаружить, что, несмотря на вроде очень привлекательную полную стоимость кредита и размеры ежемесячных взносов, в итоге в новой кредитной организации вы заплатите больше процентов, чем в старой.
  2. не нужно банку, за счет которого вы планируете уменьшить платежи по кредиту, сообщать, что ваше желание продиктовано финансовыми трудностями или вы хотите сэкономить деньги;
  3. при оформлении нового займа избегайте навязывания ненужных, так называемых «добровольных» услуг (вроде страхового полиса), которые могут увеличить ваши платежи и соответственно «убить» всю выгоду перехода из одного банка в другой;

Вы можете попробовать снизить ставку по кредиту и без обращения в другой банк.

ТОП 10 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2020 году

В сентябре 2020, мы провели исследования, чтоб найти банки, которые выдают кредиты с самыми низкими процентами по потребительским кредитам. Спешим поделиться с Вами результатами.БанкПроцентЗаявкаот 7,9%Газпром банкот 9,9% Без отказаот 9,9%от 9,9% за 1 часот 11,3%от 11,4%от 12%от 12%от 12,9% до 7 летот 15%Взять кредит менее 10% годовых в Восточном, Альфабанке и Газпром Банке, преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы.

Тиньков, Совкомбанк тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в УБРиР.«Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций.Универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, обслуживающий частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.Кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей выдается в «Альфа-банке» с процентной ставкой от 9,9% на срок от 1 до 5 лет.Потребительский кредит до 1 000 000 рублей выдается по ставке от 14,99%, первые 100 дней не начисляются проценты за пользование деньгами. Нужен только паспорт.Альфа банк имеет огромный выбор кредитных и , варианты ипотечного кредитования и депозитов, бесплатные сервисы для накоплений, программы и займы под залог имущества.Процент одобрения заявок высокий.Резюме: «Альфа-банк» — надежный банк, удерживающий лидерские позиции и предлагающий различные услуги на выгодных условиях.Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж.

Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт.

Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы. Банк активно участвует социальной жизни общества.Резюме: Хоум Кредит Банк занимает первое место на рынке потребительских кредитов, благодаря низким процентам, клиентоориентированности и современным сервисам и услугам.
Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам.

Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество. Для оформления кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1 года до 5 лет.

Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты.

Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.Резюме: «Райффайзен Банк» выдает кредиты на большие суммы по сниженной процентной ставке.

Сбербанк снизил ставку по кредитам в 2020 году

» » Автор: — Обновление: Июль 23, 2020 Сбербанк России до 1 июля 2020 года продлил акцию по снижению процентной ставки по потребительскому кредиту без обеспечения.

Кроме этого банк стал выдавать займы под поручительство для молодежи и пенсионеров. Рассмотрим, насколько выгодно сегодня кредитоваться в этом банке.

Сбербанк России на два месяца продлил промо-акцию и сегодня предлагает кредиты для физических лиц по сниженной ставке. Выгодные условия действуют до 1 июля 2020 года!

Сумма займа в рамках акции варьируется от 30 тыс. до 5 млн рублей. Обычные физические лица могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей, а зарплатные клиенты — до 5 млн рублей. А вот ставка снижена на 1 процентный пункт.

В результате минимальная ставка в рамках акции до 1 июля 2020 года составляет 11,9%.

«В начале весны мы традиционно проводим акции по потребительским кредитам в связи с ростом спроса на этот продукт. За время акции мы увидели, что объем выдач увеличился на 24% среднемесячно, по сравнению с периодом до акции, и ближе к ее окончанию мы рады сообщить, что впервые приняли решение продлить действие акции еще на 2 месяца.

Это позволит клиентам реализовать свои самые смелые планы в преддверии майских праздников и начала сезона отпусков».

– Говорит Сергей Широков, управляющий директор дивизиона Сбербанка «Занять и сберегать». Смотрите кредиты: Ставки кредита в рамках весенней акции зависят от суммы и срока займа. Базовые условия Сумма Ставка до 300 000 от 14,9% до 19,9% от 300 000 до 1 млн от 12,9% до 16,9% от 1 млн от 12,9% до 13,9% Специальные условия, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке Сумма Ставка до 300 000 от 13,9% до 19,9% от 300 000 до 1 млн от 11,9% до 16,9% от 1 млн от 11,9% до 12,9% Сниженные ставки по акции действуют до 1 июля 2020 года включительно!

Смотрите, подробные Эта программа потребительского кредитования предназначена для молодежи и пенсионеров. Деньги по ней могут получить молодые люди от 18 до 21 года и пенсионеры в возрасте 60 — 80 лет.

Главное найти платежеспособного человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита.

По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег). Ставки кредита в рамках весенней акции зависят от суммы и срока займа. Сумма Зарплатные клиенты Базовые условия от 30 000 до 300 000 от 12,9% до 19,9% от 13,9% до 19,9% от 300 000 до 1 млн от 11,9% до 16,9% от 12,9% до 16,9% от 1 млн 11,9% 12,9% Отметим, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а предложение по страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору.

Смотрите подробное описание условий и процентных ставок кредита на в Сбербанке.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481.

Информация не является публичной офертой.

Будут ли снижены ставки по кредитам в 2020 году

>> >> Последние изменения: февраль, 2020 844 Время чтения: 4 мин.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Будут ли снижены ставки по кредитам в РФ в текущем году? Этим вопросом еще с конца прошлого года задаются как ведущие эксперты рынка кредитования, так и обычные российские граждане, рассматривающие в наступившем 2020 году возможность привлечения заемных средств. Однозначного мнения по этому поводу нет ни у экспертов, ни у заемщиков, ни даже у кредитных учреждений, традиционно формирующих основные тренды на рынке ссудного капитала.

Как это нередко бывает, одни участники рынка придерживаются оптимистичных позиций, говоря о неизбежности уменьшения банками процентных ставок, другие эксперты обоснованно сомневаются в наличии каких-либо предпосылок для высоковероятного удешевления кредитов, а некоторые наблюдатели склоняются к более осторожным оценкам, рекомендуя пока избегать радикальных точек зрения и подождать дальнейшего развития событий.

Рекламные заявления большинства банков, как и официальные данные российского Центрального Банка (ЦБ РФ), являющегося ключевым финансовым регулятором страны, указывают на существование явной тенденции к снижению ставок кредитного процента, что обусловлено ощутимым смягчением денежно-кредитной политики «банка банков» (ЦБ РФ) и рекордно низкими показателями инфляционной динамики. В реальности, однако, российские граждане сталкиваются с более высокой стоимостью заемных средств, чем та, которая декларируется вышеупомянутыми кредитно-финансовыми учреждениями.

Подешевеют ли в 2020 году банковские кредиты?

И ощутят ли отечественные заемщики обещанное снижение ставок?

Действительно, ЦБ РФ последовательно и планомерно уменьшает ключевую ставку, руководствуясь данными о существенном замедлении инфляционных процессов в стране. На фоне этой тенденции стоимость кредитования физических лиц также демонстрирует ощутимое снижение.

Примечательно, что ЦБ РФ в 2017 году шесть раз понижал основную годовую ставку – за этот период она сократилась с отметки 10,00% до уровня 7,75%.

Начало февраля 2020 года ознаменовалось очередным уменьшением данной ставки до отметки 7,5%. Такое решение было принято регулятором на заседании, которое состоялось 9 февраля.

Аналитики ожидают, что к завершению 2020 года ключевая (базовая) ставка достигнет значения 7%, если не ниже. Конечно, такая динамика ключевой ставки ЦБ отразилась и на стоимости кредитования физических лиц, предоставляемого российскими банками. Статистика главного финансового регулятора страны фиксировала в 2017 году существенное снижение банками годовых ставок кредитного процента, достигших к началу наступившего 2020 года минимальных уровней за всю историю РФ.

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2020 году

Потребительские кредиты под минимальный процент Сегодня банки постепенно снижают проценты по потребительским займам, но делают это крайне неохотно. Например, некоторые кредитные организации, пытаясь привлечь клиентов, рекламируют минимальные ставки. Но на самом деле они выдают займы под большой процент, снижая его до заявленной величины только через несколько месяцев после выдачи денег.

Данную стратегию можно считать хитрой уловкой банкиров, но с другой стороны, для многих физических лиц, например, тех, кто не может похвастать идеальной кредитной историей, – это хорошая возможность взять деньги на длительный срок с приемлемой ставкой. Согласитесь, многие из нас, получив отказ в кредитовании в крупных госбанках, готовы пару месяцев слегка переплачивать, но зато потом несколько лет погашать займ по низкой ставке.

К тому же — это шанс для клиентов с плохой кредитной историей. Надо также отметить, что многие банки сегодня требуют от заемщиков минимальный пакет документов и даже выдают потребительские кредиты по одному только паспорту. Если же предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки, то можно взять в банке под низкий процент очень крупную сумму и на длительный срок.

Здесь мы собрали лучшие предложения банков Москвы, Санкт-Петербурга и других городов страны, где сегодня можно взять потребительский займ на выгодных условиях. Процент будет низкий, а вот вероятность одобрения кредитной заявки – высокой.

Сегодня прямо на почте можно взять наличные в долг на выгодных условиях и под низкий процент, предварительно подав онлайн заявку.

Оформить потребительский кредит Почта Банка для физических лиц можно не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и Новгороде, Новосибирске, Челябинске, Краснодаре и Перми и других городах и областях России.

Филиальная сеть банка, созданного при поддержке группы ВТБ и «Почты России», уже стала одной из самых больших в РФ и охватывает сотни региональных центров, средних и малых городов. Почта Банк позиционирует себя как «народный», а потому получить потребительский займ здесь может практически любой человек.

От 12,9% Мин. ставка До 1 500 000 руб.

Макс. сумма До 5 лет Макс. срок За 3 минуты Решение Узнать подробнее о кредите в

В банке Восточный можно получить необходимую сумму денег без лишних справок и других документов.

Кредит на сумму до 1 млн рублей выдается по паспорту, заявка рассматривается быстро, ставка – довольно низкая. Потребительский кредит от банка Восточный может быть предоставлен любому трудоустроенному гражданину РФ в возрасте от 21 до 76 лет со стажем по последнему месту работы от 3 месяцев.

Кредит на более крупную сумму – до 30 млн рублей в банке Восточный можно получить под залог недвижимости.

Займ выдается сроком на 15 лет, а процентная ставка в этом случае будет минимальная – от 9,9 процентов годовых. От 9,9% Мин. ставка До 3 000 000 руб.

6 способов снизить процентную ставку по кредиту

Процентные ставки по кредитам банки устанавливают не просто так, эта цифра напрямую зависит от того, какая на данный момент ключевая ставка Центробанка РФ.

Если она высокая — кредитные организации вынуждены завышать и свои ставки по кредитам, а это, в свою очередь, бьет по карману обычных заемщиков, которым понадобился заем именно сейчас.

Но существуют ли способы снизить проценты по кредиту?

Мы подготовили 5 законных способов, с помощью которых можно уменьшить размер процентной ставки по вашему кредиту.

Снизить процентную ставку по кредиту вполне возможно — нужно только соблюсти несколько условий. Если заемщику становится трудно выплачивать свой кредит, согласно установленному графику, он может обратиться в банк, с просьбой о реструктуризации своего займа.

Банки довольно охотно идут навстречу заемщику, так ка для них гораздо выгоднее предложить ему новый график платежей, чем никогда не увидеть выданных денег. При реструктуризации, заемщику может быть предложено продление срока кредитования, уменьшение ежемесячного взноса и даже снижение процентной ставки.

Правда уменьшиться она может всего на 1-2%, но это лучше, чем ничего. Срок, на который банк согласится снизить проценты, тоже не велик — до двух лет максимум.

После этого процентная ставка станет такой же, какой и была на момент подписания договора. Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях, для того, чтобы оплатить старый. Сделать это можно в той же кредитной организации, что и выдала вам первый кредит.

Например, если вы брали свой первый заем год назад, и процентная ставка по нему на тот момент составляла 17%, а сейчас она составляет 14%, вы можете просить банк о рефинансировании. То есть, получив новый кредит, вы, с помощью выданных средств, закроете старый, непосильный для вас кредит, а выплачивать будете новый, более подъемный для вас заем.

Следует учитывать, что речь о рефинансировании стоит заводить только тогда, когда разница между процентами составляет от 3 пунктов.

Если процентная ставка по новому кредиту отличается от старого на 1-2 пункта, делать рефинансирование кредита нецелесообразно.

Также, не стоит делать эту процедуру тем, у кого аннуитетная схема платежей по кредиту, и большая часть задолженности уже погашена. Все проценты уже выплачены банку, поэтому уменьшать уже особо и нечего, а оставшаяся часть долга — это само тело кредита.

Размер процентной ставки для каждого заемщика определяется в индивидуальном порядке. Чем больше документов, подтверждающих свою платежеспособность, предоставит клиент, тем больше доверия вызовет у кредитной организации.

Соответственно, размер процентной ставки может быть изменен в пользу заемщика, так, как банк не будет сомневаться в том, что тот вернет долг полностью и в срок.

А значит не нужно перестраховываться с помощью завышенных процентов.